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逐渐减少。从攒钱理财的
角度来说，当然这个比率越小越好，不过，现代人不提倡“月光”，也不能只攒钱不消费，
要能挣会花，将这一比率控制在 40％～60％，攒钱和享受生活兼顾，这才是真正的科学理
财。净投资资产与净资产比——等于或大于 50%为理想指标, m3 r; W# l0 `' f
净投资资产与净资产比＝投资资产总额（也叫生息资产）/净资产昆山,bbs,论坛,昆山 BBS,昆山论坛,kb,kbcool+ ]: _2 Q) V) @, [+ l- h2 x
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除住宅投资外，个人还应该有国债、基金、储蓄等能够直接产生利息的资产，净投资资
产与净资产比越高，说明家庭的投资越多元化，赚钱的渠道越多。不过，对于年轻人来说，
这一比率低一点也无所谓，因为毕竟买房要倾其所有或者负债。但是随着年龄的增长，这一
比率应当逐渐增大，特别是到了面临退休的时候，如果这时除了房子以外，其他生息资产仍
然很少，那养老就会成为问题了。因此，让这一指标避免“亚健康”的办法是让自己的生息
资产越来越多，晚年的生活才会有更好的保障。* c/ z8 ^# U8 i7 {) Z t1 c/ S
财务自由度——最好大于等于 1% v( Y6 n. N6 {2 @' j
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财务自由度=投资性收入（非工资收入）/日常消费支出×100％6 T3 E) O, P L$ p y
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财务自由度是家庭理财中一项很重要的指标。一个人靠购买基金和炒股的收益完全可以
应付家庭日常支出，工资可以基本不动，那这个的人的财务自由度就高，即使以后失业了也
不会对家庭生活带来太大影响；而如果一个人除了工资之外几乎没有任何理财收入，那则只
能完全依赖工作吃饭了。人家休假你只能加班，没办法，谁让你财务自由度低了。因此，提
高家庭财务自由度指标，要及早树立理财意识，提高理财收入，同时要将消费支出控制在合
理的范围内。这样，当你的理财收入已经远远超过了工资收入，你不单会财务自由，人生也
会更加自由惬意。
李先生和许女士结婚一年多，两人都是白领阶层，收入不菲，观念超前，婚前两人进行了财
产公证，婚后又迫不及待地实行了 AA 制。两人各理各的积蓄和收入，并且有各自的责任分
工，李先生负责供楼，每月偿还按揭本息；许女士负责供车，每月偿还汽车贷款。在日常生
活中，双方每月各自拿出 300 元作为家庭开销，无论攒钱还是花钱两人均称得上是地地道道
的 AA 制。前段时间，李先生出差时遭遇车祸，右腿小腿骨折，需要动手术，而他自己的积
蓄被股市套牢，收入又支付了住房贷款，所以，一时没有太多的钱。这时，许女士拿出自己
婚前积攒的 3 万多元“合法私房钱”支付了手术费。但随后两人达成口头协议，这3 万多元
算是借款，日后由李先生分期偿还给许女士。在家庭生活中，金钱毕竟不是最重要的东西，
丈夫出了车祸，这时再分你的钱、我的钱，并且还要许诺日后偿还，这样会影响夫妻感情。
因此，理财专家对家庭 AA 制理财提出了以下建议：' C" ~& R! P& S5 g
AA 制适合观念超前的家庭。实行 AA 制的先决条件是夫妻双方对这种新的理财方式都认
可，如果有一方不同意，则不能盲目实行 AA 制。俗话说“强扭的瓜不甜”，如果一方强行
实行 AA 制，最终会因物极必反而影响家庭整体的理财效果。昆山,bbs,论坛,昆山 BBS,昆山论坛,kb,kbcool) r) T* i$ x5 f
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AA 制适合高收入家庭。实行 AA 制的主要目的不单单是为了各花各的钱，而且还是为了
各攒