文档介绍：七步走为高净值客户制定资产配置方案
七步走为高净值客户制定资产配置方案
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七步走为高净值客户制定资产配置方案
七步走，为高净值客户拟订财产配置方案
七步走，为高净值客户拟订3%的投财产品中，此中，长久投资的组合中，
可将75%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金。
>%-10%的隆重型的投资人
以10年的投资限时为例，个人银行客户经理能够建议这部分高净值客户将其68%的财产配置于年化收益率在
%-%的投财产品中，此中，长久投资的组合中，
可将30%配置于股票型基金，50%配置于债券型基金，其余
20%用于保本保息型的投资工具。
>%左右的守旧型的投资人
以10年的投资限时为例，个人银行客户经理能够建议这部分高净值客户将其68%的财产配置于年化收益率在
%-%的投财产品中，此中，长久投资的组合中，可
将15%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金，其余
60%用于保本保息型的投资工具。财产配置事例剖析
赵先生今年38岁，从事衣饰零售行业，月收入3万元，太
太王女士在外贸公司上班，月收入5000元。夫妇育有一子，
今年12岁。
赵先生以前素来经商，家庭财产已达300万元以上，但是家
庭生活开支较大，每个月基本生活开支达8000元，同时孝顺
两方父亲母亲2000元、娱乐项目2000元、医疗开支400元、
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子女教育开支600元，其余每个月支付商铺租金6000元。赵先生希望再干10年就退休，运用目前财产知足生活需要，同时，赵先生希望在6年后将少儿送到外国读大学。
经过朋友介绍，赵先生抵达某行的一家支行找到了客户经理，
经过KYC客户经理认识到赵先生目前家庭总财产为300万元，此中投资性财产210万元，占总财产比重为70％，剩
余90万元的资本均为活期存款。
固然在该事例中，张先生临时未能达到个人银行级的客户门槛，但是他的事业还在上升期，拥有进入个人银行客户队伍的潜力，作为银行提前规划的原则。
该客户经理应该渐渐向培养客户成长为个人银行客户的方向努力，帮助张先生做出一个全面的财务规划，供给专业的金融服务。
经过客户经理对张先生家庭财产的诊断发现，赵先生家的投资财产比重处于较合理水平，但均属于高风险产品，缺少隆重性。
从家庭应急资本上来说，赵先生家庭预留了充分的现金加活期存款高达90万元，固然知足了平时的需要，但在必然程度上也会降低资本的收益率。
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赵先生家没有负债，活期存款90万元能够应付家庭半年的
支出，（8000
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