文档介绍：给一家三口的家庭综合理财建议（理财案例）
客户家庭： 39 岁的陈先生夫妇是政府公务人员，太太今年 元很 38 岁，家庭月收入 18000
稳定，单位的福利保障也很好， 有“六险一金”。 有一套三居室房子
自住， 价 家庭财务比率诊断财务比率计算值参考范围诊断结余比率
偏低投资与净资产比率 稍高 安康清偿比率 安康负债比率
以下安康财务负担比率 安康资产负债：由于陈先生一套房产用于投资，分 析陈先生
的家庭资产负债及投资比率比较合理， 总体财务比较良好，家庭资产构造不需要调 整。
收支出：结余偏低，财宝积存速度比较慢。收支建议：把握生活支出、旅游、兴趣班的 费用。比方，
生活开支把握在 4000 元每月，旅游开支把握在 6000 元，小孩兴趣培训把握
在 8000 每年。每月留余 30% 左右的结余，做养老投资规划，早日实现财宝自由。 03 重建 理财目
标， 通过对陈先生家庭形态与家庭财务状况的分析， 以及财宝参谋的专业建议， 最终 经陈先生的
认可，其家庭的需求与理财目标作了以下的调整。 1. 子女训练、 、 3. 养老、投资、 4.
现金治理、 。 04 风险偏好测试，给陈先生的家庭做了风险偏好测 试为中立型。类型资产
组合增值潜力结果中立型成长性资产： 50%〜70%定息资产： 30%〜
50% 资产有肯定增值潜力， 资产价值亦有肯定的波动 V045 项理财规划 ， 保存 3 个月
的生活支出 12000 元，选择宝宝类的货币基金，用于应付日常生活，货币基金的优势 是支出机敏，
还有肯定收益，目前约年化 4% 收益率。 2. 保险规划保险先生太太儿子年保费 保额年保费保额年保
费保额百万医疗 529300 万 529300 万 321300 万重疾保险 482430 万 415830 万 41660 万意外伤
害 400100 万 400100 万海外医疗 10241200 万定期寿险 147550 万 73550 万，社保只供给根本医
疗报销，对于合理进口药品用百万医疗补充；重 疾险供给大病医疗的现金预备；孩子是一家的期望，
给孩子补充海外高端医疗也是必要的。 依据所担当债务以及孩子的训练责任， 给大人购置定期寿险
和意外损害险， 确保家庭生活的 经济稳定。
全家保额一共是 2520 万，是年收入的 100 倍，年保费一共是 14811 元，只占年收入 的
6% ，保障全面保额高，保费没有压力。 3) 训练规划。孩子已经 12 岁，至 18 岁进展大学 训练只差
6 年时间，时间较紧迫，应当重点考虑孩子的训练规划。
陈先生家庭目前的定期存款是 15 万元，预留 10000 元的生活费，还有 140000 元作 训