文档介绍：内控合规部
*
银代渠道合规培训
目录
内控合规部
第四部分：常见风险提示
第三部分：公司合规动态
第二部分：监管形势
第一部分：合规基础知识
内控合规部
1997-，识别潜在风险，预测风险的影响程度，并在公司风险偏好范围内有效管理公司各环节风险的持续过程。
原则
一致
匹配
全面
全员
定量
定性
优化
《人身保险公司全面风险管理实施指引》
（保监发〔2010〕89号）
全面风险管理
二、合规管理与内部控制、风险管理的关系
内控合规部
合规管理、内控控制与全面风险管理
合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，
也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
-----《保险公司合规管理指引》
风险管理涵盖内部控制和合规管理
内部控制是风险管理有机构成部分和核心手段
合规管理是为保证内部控制真正实现的核心机制
二、合规管理与内部控制、风险管理的关系
管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
内控合规部
行政责任
法律责任
民事责任
平等主体之间违反民事法律规范应当承担的法律责任。承担方式：返还财产；赔偿损失、支付违约金、消除影响、恢复名誉、赔礼道歉等。
刑事责任
违反刑事法律规范应当承担的法律责任。主刑有管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑;附加刑有罚金、剥夺政治权利、没收财产等。
四、合规的意义-违规责任
对机构：

对个人：

内控合规部
机构：金融监管部门的罚款；
各种诉讼赔偿，律师费用、及相关费用；
失去准入资格，丧失巨大的业务机会；
股价下跌，融资成本增加；
个人：个人责任赔偿
降职降薪
财务损失与声誉损失
四、合规的意义-违规责任
行业形象受损
公司品牌受损
个人名誉受损
行业
公司
个人职业
生涯受损
个人
生涯
内控合规部
银行内部风险控制失效
遭遇信任危机
城市商业银行快速扩张
案件回放：
____年___月___日，济南市公安局经侦支队接报案，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。而坊间更是盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿。
齐鲁银行金融诈骗案
四、合规的意义-违规案件
管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
大都会人寿保险被罚款2000万美元
内控合规部
公司一位销售经理（瑞克）发现销售终身寿险这种保费较高的险种，能获得高达55%的首年佣金，但是销售终身寿险并不容易。瑞克便对该产品进行包装，通过虚假推销广告将人寿保险方案伪装成年金计划，误导消费者，涉嫌金额1100万美金。
瑞克的行为被美国监管机构发现后，大都会人寿保险公司宣告暂停营业，被美国40个州共罚款2000万美元，并偿还被误导消费者的7600万多美元保费。
四、合规的意义-违规案件
客户保险金被冒领，公司损失20万
内控合规部
原因：保险金领取流程的最简单环节—客户身份证鉴别
客服人员未按照公司规定，使用客户身份鉴别仪对“客户”身份证真伪进行识别！
WHO?
四、合规的意义-违规案件
内控合规部
声誉损失
公司各项经营活动的基石：
避免行政处罚和经济损失；
避免客户流失和声誉下降；
促进公司建立完善的内控体系
帮助公司实现战略目标，追求高质量发展：
保障公司经营活动正常开展;
促进公司更好地专业化经营促进公司严格品质管理;
促进公司坚持追求价值增长
合规创造价值
四、合规的意义-合规创造价值
管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
目录
内控合规部
第四部分：常见风险提示
第三部分：公司合规动态
第二部分：监管形势
第一部分：合规基础知识
2010、____年监管重点及处罚概况
内控合规部
偿付能力不达标风险
资金运用风险
重大案件风险
加强和改