文档介绍：信贷基础知识培训
我的信贷知识知多少？
课程目标
一、理解信贷的基本原理有那些。
二、掌握我社信贷产品、业务适用范围、有关贷款利率、期限、金额、还款方式的规定及注意事项。
三、贷款所需资料及操作流程,及各岗位的职能.
五、贷款的风险信贷基础知识培训
我的信贷知识知多少？
课程目标
一、理解信贷的基本原理有那些。
二、掌握我社信贷产品、业务适用范围、有关贷款利率、期限、金额、还款方式的规定及注意事项。
三、贷款所需资料及操作流程,及各岗位的职能.
五、贷款的风险分类及风险防范.
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信贷的含义：是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出贷币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。（通过转让资金使用权获取收益）
信贷资金特征：1、偿还性；2、增殖性
信贷的涵义
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三性：
1、效益性（目标）
2、安全性（条件）
3、流动性（基础）
贷款的基本原础
效益性
流动性
安全性
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贷款五要素：
金额
方式
用途
期限
利率
贷款应具备的基本要素
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贷款五要素之一
金额
借款人向金融机构申请使用，并经贷款人同意发 放的金额。
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贷款五要素之二
贷款方式
1、担保贷款（最常用）
抵押、保证、质押（注意担保≠保证）
抵押担保贷款是：以借款人或第三人不转移对财产的占 有，将该财产作为债权的担保而发放的贷款。
当借款人不能按期清偿债务时，我社有权按《担保法》的规定处分抵押物并优先受偿。
抵押
动产
不动产
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注意哪些财产不得抵押
权属有争议的房地产不得设定抵押；
用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产；
列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其它建筑物；
已依法查封、扣押，监管或者以其他形式限制的房地产；
已依法列入拆迁范围的房地产；
依法不得抵押的其他房地产。
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保证担保方式：以第三人（保证人）与我社约定，当借款人不能按期偿还贷款时，保证人按约定履行债务或承担连带责任而发放的贷款。
注：保证人的担保期限为合同生效之日起到合同履行期届满日加两年。
不得作为保证人的：
1、企业法人的分支机构、职能部门（有法人书面授权的可在授权范围内担供保证。
2、国家机关、学校、幼儿园、医院、等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
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贷款五要素之五
贷款利率（贷款定价）
基准利率
‰
优惠利率
最低下浮10‰
最低下浮10 ‰
一般执行
上浮40 ‰
上浮20 ‰
浮动利率
最高上浮50 ‰
最高上浮30 ‰
我社
其它银行
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流动资金利率计算方法
计息原则:以实际占用天数,算头不
算尾的原则.
逾期贷款:借款人未按合同约定日期还款的借款.
罚息: 在借款合同上载明的利率加收50‰
如借款人未按合同约定的用途使用借款的罚息利率为合同上载明利率加收100 ‰(挤占挪用)
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利息计算练****br/>某借款人借款10万无,借款期限2019年5月10日至9月10日,‰.问:
1、9月10日借款人归还贷款应付利息多少元？
2、若9月10日无法依时归还贷款本息，到9月30日才归还贷款本息，则应付利息多少元？
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贷款的操作流程
贷款申请 贷款调查 贷款审查
贷款审批 贷款 签订法律文本
贷款发放 贷款管理 贷款收回
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贷款审批岗位顺序
大社权限贷款审批
超大社权限贷款
客户经理
分社主任
区主任
大社信贷部
大社审委
主办审批人
调查岗
审查岗
审批岗
大社
联社审委
主办审批人
审查岗
审批岗
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贷款调查岗职能
调查人要求：须具备信贷专业资格的人员
调查的目的：
1、调查借款人的真实基本状况
2、第一还款来源是否充足
3、第二还款来源是否足值或具备还款实力
调查的内容：
1、内部调查 （纵向） 2、外部调查（横向）
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贷款审查、审批岗职能
审查、审批人员：具有信贷专业资格的主办审查人、主办审批人。
工作职能
1、是否符合我社信贷政策、合法性和可行性分析。
2、审查借款相关资料的真实性、合理性、准确性。
3、加具审查、审批意见。
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贷后管理岗的职能
贷后管理岗：由贷款的管理人负责
工作内容：
1、密切了解资金使用情况、借款 人经营状况
的变