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我的信贷知识知多少?
课程目标
一、理解信贷的基本原理有那些。
二、掌握我社信贷产品、业务适用范围、有关贷款利率、期限、金额、还款方式的规定及注意事项。
三、贷款所需资料及操作流程,及各岗位的职能.
五、贷款的风险分类及风险防范.
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信贷的含义:是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为,是以偿还为条件的价值运动特殊形式,是债权人贷出贷币,债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。(通过转让资金使用权获取收益)
信贷资金特征:1、偿还性;2、增殖性
信贷的涵义
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三性:
1、效益性(目标)
2、安全性(条件)
3、流动性(基础)
贷款的基本原础
效益性
流动性
安全性
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贷款五要素:
金额
方式
用途
期限
利率
贷款应具备的基本要素
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贷款五要素之一
金额
借款人向金融机构申请使用,并经贷款人同意发放的金额。
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贷款五要素之二
贷款方式
1、担保贷款(最常用)
抵押、保证、质押(注意担保≠保证)
抵押担保贷款是:以借款人或第三人不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保而发放的贷款。
当借款人不能按期清偿债务时,我社有权按《担保法》的规定处分抵押物并优先受偿。
抵押
动产
不动产
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注意哪些财产不得抵押
权属有争议的房地产不得设定抵押;
用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产;
列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其它建筑物;
已依法查封、扣押,监管或者以其他形式限制的房地产;
已依法列入拆迁范围的房地产;
依法不得抵押的其他房地产。
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保证担保方式:以第三人(保证人)与我社约定,当借款人不能按期偿还贷款时,保证人按约定履行债务或承担连带责任而发放的贷款。
注:保证人的担保期限为合同生效之日起到合同履行期届满日加两年。
不得作为保证人的:
1、企业法人的分支机构、职能部门(有法人书面授权的可在授权范围内担供保证。
2、国家机关、学校、幼儿园、医院、等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
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贷款五要素之五
贷款利率(贷款定价)
基准利率
‰
优惠利率
最低下浮10‰
最低下浮10‰
一般执行
上浮40‰
上浮20‰
浮动利率
最高上浮50‰
最高上浮30‰
我社
其它银行
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