小额贷款存在的问题现状.docx

文档介绍：融资难问题一向是中小企业发展的瓶颈，2008年发布的《关于小额 贷款公司试点的指导意见》使小额贷款公司如雨后春笋在全国涌现， 使人们一度认为这是改善中小企业融资环境，帮助中小企业解决资金 需求的重要转折。经过这两年的发展，虽然人们开办小额贷融资难问题一向是中小企业发展的瓶颈，2008年发布的《关于小额 贷款公司试点的指导意见》使小额贷款公司如雨后春笋在全国涌现， 使人们一度认为这是改善中小企业融资环境，帮助中小企业解决资金 需求的重要转折。经过这两年的发展，虽然人们开办小额贷款公司的 热情不减，但是有些小额贷款公司却出现了生存危机，它们并没有如 人们预想的那样对改善中小企业融资环境发挥出重要作用，质疑小额 贷款的声音也开始出现。
本文先介绍了中小企业融资难的两大原因，然后针对这两大融资障碍 剖析出小额贷款公司的优势，以此表明小额贷款公司对于解决我国中 小企业融资问题确实是“及时雨”，政府应该大力扶持。最后本文针 对小额贷款公司在发展中的问题提出政策建议。
中小企业融资难的主要原因

信息不对称是金融市场交易中经常出现的问题，由于中小企业不 像上市公司那样公开报表，金融机构看到的只是中小企业提供的财务 报表，这样金融机构显然处于信息劣势。
而我国的社会征信体系尚未建立，金融机构无法得到中小企业的 信用信息，所以就需要金融机构自身去调查，但是一定人力物力耗费 后，金融机构可能还是得不到真实的信用信息或者说金融机构仍然处 于信息劣势，这就导致了金融机构偏好于那些大型企业，而对中小企
业采取排斥态度，这也是四大国有商行抓大放小，对中小企业有歧视 倾向的缘由。
，而信用担保公司作用有限
许多中小企业缺乏可以用做抵押品的财产。在这种情况下企业往 往求助于担保公司，目前我国许多城市建立的中小企业融资担保体系， 大部分是由政府组建的担保公司，小部分是由民营中小企业自己组建 的担保公司，由于资本小，同时缺乏法规及有效的担保机制，很难获 得银行的认同，贷款担保机构在解决中小企业融资难方面的作用十分 有限。（郭妍，耿欣，2010）
因此，我国的信用担保公司没有发挥应有的作用，信用担保公司 与金融机构之间的合作没有国外那样密切，以至于中小企业自身缺乏 抵押物，又不能通过担保公司进行信用增级，只能处于融资难的尴尬， 有的企业只好向民间