文档介绍：关于淳安地区的民间信用调查
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论文摘要
随着改革开放,经济的发展,个人和家庭生活的改善与不断提高,企业的不断发展,个人想要进行投资活动,企业需要继续不断地进行壮大,这一切都需要不断地进行融资,因此,操作简便的民间信用凭着运用灵活,能弥补银行信用的不足等优点,不断地受到大家的青睐,发展趋势也很有前景。
关键词
融资信用担保完善
现如今,随着社会的突飞猛进,经济的不断发展,资金的流动量越来越大。因此,利用贷款的方式进行融资也愈来愈普遍。直接融资,类型可分为:间接融资,商业信用,民间信用政府信用,企业信用,银行信用,国家信用,消费信用,国际信用。当然,在农村在经济比较落后的地区,民间信用应用的更为广泛。淳安位于浙江西部,因此,与浙江沿海地区相比,经济比较落后,故在淳安地区,民间信用跟民众联系更加紧密。
民间信用也称民间金融,泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体之间以货币资金为标的的价值让渡及本息还付。它是适应民间各经济主体之间为解决生产、经营、投资、生活等各方面的资金需求而应运而生的一种信用形式。
浙江民间信用的大致情况
根据浙江地区调查问卷的统计结果显示:发生民间借贷的企业占78%,居民占62%,大部分被问卷者认为,民间借贷较为普遍,总体规模不但未下降反而逐步扩大。
表一:借贷利率
月息低于八厘
月息8~12厘
月息12~15厘
月息15厘以上
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%
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表二:借贷用途
流动资金周转
投资
经商借款
其它
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%
15%
表三:风险防范措施
有物资抵押的
有担保人的
无担保无抵押的
%
%
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表四:偿还情况
按期归还的
展期后归还的
偿还有困难的
%
%
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表五:放款人对象
企业
高收入阶层
有国外亲属的人或华侨
离退休干部
其它
41%
%
11%
9%
%
上述问卷结果显示,民间借贷利率随市场利率变化而变化,随着国家八次下调利率,民间借贷利率也呈下降趋势;公众投资意识有了增强,民间借贷向投资理财方向转变的逐渐增多;民间借贷手续渐趋规范,但风险控制仍较弱;民间借贷按期偿还比例有所提高,但违约或偿还有困难的仍占一定比例;随着个人收入的提高,放贷人范围在逐步扩大。淳安属于浙江地区,大致情况也与以上述情况相一致。
民间信用形式
淳安地区的民间信用投资规模不是很大,形式包括个人之间的直接借贷,企业向社会直接借款和内部集资。民间信用的表现形式以民间投资、企业股份信用、民间票据贴现为主,除用于生产经营和流通领域外,民间信用范围已扩大到旅游、房地产、医院、学校、基本建设等各个行业。投资回报形式主要以支付利息或分红为主。一些企业特别是有限责任公司在扩大生产、技术改造时资金短缺,由股东按出资额大小分摊借款比例,公司按季支付利息或年底统一分红。此外,不少企业用未到期的银行承兑汇票,在金融机构外进行以盈利为目的的票据买卖和交换。淳安地区的企业还是蛮多的,例如杭州千岛湖啤酒有限责任公司,纺织行业在淳安也是占有比较大的比重,还有土特产加工的企业也还蛮多,淳安千岛湖