文档介绍：中国消费金融与投资者教育调研报告发布
从1949年到1978年,从1978年到2008年,我国经济的成长发生了质的飞跃,对外开放程度不断提升,人民生活水平大幅提高,消费观念日臻改善,消费行为逐渐多样化。
1978年城镇居民人均可支配收入343元,2008年为15781元,增长46倍,%。 1978年农村居民人均纯收入134元,2008年为4761元,增长35倍,% 。1998年我国住房制度改革后,,比1997年底增长155倍,占全部商业银行人民币贷款余额的10%。 1978年底城乡居民人民币储蓄存款余额211亿元, ,增长1033倍……
在这一变化着的背景下,我国城镇家庭的消费行为和消费意识达到了怎样的程度?我国金融机构在金融产品和服务的提供上是否做到了尽善尽美?我国金融机构的监管是否适时合理?这些问题都等待我们去回答。
2008年,在花旗基金会的资助下,清华大学中国金融研究中心开展了“中国消费金融与投资者教育”第一期全国性调研。本次调研取得了预期成果,在我国城镇家庭的财富分布状况、收入和支出状况、消费和投资模式、金融产品和服务的需求、消费金融教育需求等领域收集了丰富的定量和定性数据。本数据由清华大学中国金融研究中心集中处理,其结果已形成调研报告,综述性初步结果于2009年9月27日在清华大学中国金融研究中心和花旗基金会共同主办的“第一届中国消费金融论坛”上,由清华大学经济管理学院副院长、中国金融研究中心常务副主任廖理教授发布。
调研问卷参考美联储SCF(Survey of Consumer Finances,消费金融调研),根据中国实际情况进行设计,调研由专业调研机构协助完成,综合考虑地区分布、经济和金融发展状况因素,最后将抽样样本定位在15个城市,覆盖东部、中部、西部和东北部,根据城市的小区分布和人口分布遴选小区,对小区进行随机抽样,进行入户拜访,并严格监督调研过程及数据复核,收集了大约2100个样本数据。
问卷数据显示,我国城镇家庭2008年年均税后总收入接近7万元,为68,875元,家庭净财富超过60万元,为607,802元。在家庭收入构成中,%,%的家庭拥有固定工资收入这一来源,%,%的家庭拥有这一收入项。在支出构成中,%,其次是衣服日用百货及水电煤气,%。在家庭资产构成中,房产是最主要的资产,%,现金、活期存款和定期存款占比超过15%。在负债构成中,拥有房屋贷款的家庭其房屋贷款余额为123,180元。
问卷收集了个人及家庭基本信息,对被访者的性别、年龄、工作年限、婚姻状况、职业与学历、家庭成员进行了梳理。对家庭的理财意识和理财培训偏好进行了调研,从问卷看,随着家庭总财富的增加,拥有长期家庭理财规划的家庭也随之增加,家庭总财富为50万元以上的家庭超过60%的拥有长期理财规划。而家庭理财的主要目的主要是为了实现财富增值,其次是为了平衡收支,亲戚朋友介绍是主要的获取理财信息的方式。在被问及家庭储蓄的主要动机时,大部分的家庭是为突发事件及医疗支出