文档介绍：课程(论文)题目:个人理财规划
内容:
摘要:本文列出了多种50万本金的理财计划方案,并对各种理财计划方案进行对比分析,结合目前的市场状况和自身的投资偏好,得出相对于自身来说最优的投资方案股票投资。并得出结论:只有不断弄清各个时期的理财目标,才能制定一个有效的投资计划方案;世界上没有一劳永逸的理财秘方,只有不断根据市场状况和自身条件才能促进财富不断增值。
关键词:理财方案股票投资风险
1引言:
俗话说:你不理财,财不理你,如果有效地利用每一分钱?如何及时地把握每一个投资机会?理财的要诀就是开源和节流。所谓开源,便是争取资金收入;所谓节流,便是计划消费,预算开支。成功的理财可以增加收入,减少不必要的支出,改善个人或家庭的生活水平,从而使你走上富裕的道理。而利用理财致富又是人人办得到的,也是人人应该做的。
国际著名投资大师彼得林奇说:长期而言,你将来的财富不只取决于你目前赚了多少钱,而是你能拿多少钱去投资。这句话意味着深长,应该认真思考,正因为这个道理,才有这么一个格言:花一分钟时间赚钱,花两分钟时间理财。
2理财方案
50万本金进行投资理财,期限为2个多月,在两个多月尽可能取得较高的投资收益。
理财方法有很多种:
【存款】由于银行存款是国家主导的,不存在毁约的风险,所以,它是最安全的投资方式,正是由于他的安全性,导致它的收益相对其他金融产品来说就是比较低的。
【余额宝】实质上是一种货币市场基金,该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。但收益比银行活期存款高许多。
【债券】分为国债、政府债券和企业债券。在国内,国债和政府债安全级别十分高,安全可靠。收益低。而企业债券,根据不同的企业来判定其债券的信用级别,信用级别比较高的企业,收益相对较低,风险也低,信用级别比较低的企业,收益相对高,但风险也较大。
【股票】股票投资风险较大,但相对应的投资收益也较大。
【基金】基金投资总类众多,有股票偏好型基金,还有债券偏好型基金,混合型基金,货币市场基金等,由于其投资方向包括了股票和债券,风险和收益处于股票和债券之间。
【银行理财产品】银行针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财产品种类很多种,各种所对应的风险和收益也有较大的区别。
以下表格是各种理财方案在2014年3月初收益与风险的比较:
表一各种理财方案收益和风险在2014年3月初比较
产品
年收益
流动性
收益
三月期定存
%
较差
几乎无风险
一年期国债
3%左右
较差
几乎无风险
银行理财产品
6%左右
较差
较低
开放式基金
不确定
好
较高
股票
不确定
好
很高
余额宝
6%左右
好
低
由于本文问题中理财期限只有2个多月,故50万本金存不了3个月定期存款,而且三月期定期存款的年收益比余额宝年华收益率低了许多,流动性也不好,所以不考虑三月期定存;同理,也不考虑一年期国债。许多银行理财产品(尤其是商业银行理财产品)在3月初的时候年化收益率处在6%左右,由于理财产品一般有期限,如浦发同享盈理财产品期限有35,63,91天,而收益率与余额宝接近,故也不考虑银行理财产品。剩下只有