中端客户理财资产配置方案.docx

文档介绍：中端客户财富配置方案
客户基本大要
姓名:顺周期性别：低风险年龄：35
财富总量：500万
风险偏好：上有老下有小守旧
客户需求解析
该客户是极端守旧型中端客户，基本不能够
中端客户财富配置方案
客户基本大要
姓名:顺周期性别：低风险年龄：35
财富总量：500万
风险偏好：上有老下有小守旧
客户需求解析
该客户是极端守旧型中端客户，基本不能够承受风险，财富安全为第一要务。
在为其进行财富配置时优先考虑无风险投财富品，如债券回购、期现套利。另
配置少部分财富做长久基金定投，追求长久投资收益。
财富配置方案
：30%
&组合：50%
3.***财富或基金：20%
债券回购：
观点：债券逆回购，实质上是一种短期贷款，就是你把钱借给他人，获取固定利息；他人用债券作抵押，到期还本付息。全部的国债、绝大部分企业债、企业债和分别债的纯债都可用于债券回购交易。
特色（作用）：
1、无风险性。
逆回购方不针对个人，而是直接针对的是结算企业这样的第三方。若是债券质押方到期不能够准时还款，结算企业会先垫付资本，尔后经过罚款和办理质押券等方式向融资方追诉。
2、便于操作
在下边界面直接选择“卖出”，输入代码（比方204001），融资价格就是年化利率，数目最低是1000（张），代表10万元，每10万元递加，点击融券下单就可以了（上边显示的最大可融没有意义）。就是把整个融出资本过程标准化了。若是是一天回购，则下一交易日（T+1日）资本可用但不行取，T+2日可取。可用指能够买入任何证券；可取指能够转入银行账户。
3、收益更高
逆回购的年收益率一般要大于银行的活期存款利率。以100万为例，若是不做回购，则一天的活期利息为100万*%/360=10元。若是做回购，%（周四可到4%），则回购利息为100万*%/360=42元，减去最高的佣金10元，节余32元，比活期高22元。
长久基金定投：
观点：基金定投是如期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，近似于银行的零存整取方式。这样投资能够平均成本、分别风险，比较合适进行长久投资。
特色（作用）：基金如期定额投资拥有近似长久积蓄的特色，能与日俱增，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无
论市场价格怎样变化总能获取一个比较低的平均成本，所以如期定额投
资可抹平基金净值的巅峰和低谷，除掉市场的颠簸性。
1、债券回购
债券逆回购，实质上是一种短期贷款，就是你把钱借给他人，获取固定利息；他人用债券作抵押，到期还本付息。全部的国债、绝大部分企业债、企业债和分别债的纯债都可用于债券回购交易。
优势
1、无风险
逆回购方不针对个人，而是直接针对的是结算企业这样的第三方。若是债券质押方到期不能够准时还款，结算企业会先垫付资本，尔后