文档介绍：互联网金融对商业银行的影响探究——以平安银行为例
本文是一篇金融学毕业论文，本文首先从互联网金融的概念、主流业务等
几个方面，对互联网金融技术及其当今发展不断创新。由于移动互联网的不断发展，
第三方支付机构对投融资领域的渗透逐渐加深，可以从网络支付、网络融
资、网络理财、移动金融这四方面来了解互联网金融的发展现状。
关于第三方支付平台，最为典型的就是支付宝。高景艳通过分析余额宝的
运营模式，即支付宝软件将余额宝提供给广大支付宝用户使用，实现支付
宝用户的闲散沉没资金增值，从而成功将支付宝用户引流余额宝，指出余
额宝对商业银行在存款、经营模式、经营理念等方面均有不同程度的冲击
。张璞认为第三方支付平台是互联网金融的重要组成部分，是互联网金融
五种典型业态中（第三方支付平台、P2P网络贷款平台、大数据金融、互
联网金融门户、众筹融资平台）发展最早、最为基础的模式，发挥着互联
网金融产品整合与客户导入的基础性作用，是互联网金融拓展客户数量、
增强客户黏性与整合金融产品的基础环节。祁砚芩认为第三方支付是推动
互联网金融发展的重要因素之一，通过分析第三方支付的优缺点以及经济
价值，从而引出互联网金融，并对其分类以及模式进行了较为详细的叙述
。
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互联网金融其实就是将互联网信息技术应用于金融领域，是依据无线互联
网、云计算和金融大数据等技术，实施金融服务和产品的发展创新，提升
金融行业的服务效率，而不只是简单意义的“互联网渠道做金融”。互联
网金融是指具有普惠金融、平台金融、大数据金融和碎片化金融等相异于
传统金融的金融业务模式，它的兴起将为金融行业带来“普惠、绿色和安
全’’的特点。
值得关注的是，由于概念上的模糊性，“互联网金融”与“金融互联网”
时常引起争论。例如马云曾言：将来的金融机会主要有互联网金融与金融
互联网两大类，前者属于外行领导，后者意味着金融与互联网的融合。这
相当于把互联网金融与金融互联网对立起来看待了，使得人们普遍认为只
有互联网企业对传统金融进行改造的行为才属于互联网金融，而传统金融
行业利用互联网技术实现自我改造则不能称之为互联网金融，而是金融互
联网。但互联网金融创新的外在性较强，这种由“谁来做”主导的争论很
难触及到互联网金融的关键点，未来也很难从互硖网金融中清晰地区分出
哪些属于互联网模式、哪些应该属于金融业务，二者理应不可分割。
因此，我认为互联网金融的本质是依托互联网技术或思想所进行的金融创
新工作。这意味着不仅仅电子商务模式主导的“电商”金融、互联网主导的网络信贷属于互联网金融，银行业主导的“产业链”金融、P2P贷款（
如宜信）同样属于互联网金融，因为这些商业模式解决的是长尾市场中大
量用户的差异化需求问题，同样体现出鲜明的互联网包容精神和大数据思
维。
当然，我们不可否