文档介绍：银行反洗钱工作心得体会
银行反洗钱工作心得体会
根据总分行反洗钱工作要求，贯彻风险为本的工作思路，确定反洗钱工作领导小组成员、职责及工作内容，强化相关业务部门的主体责任，进一步优化了内控制环境;设立反洗钱专管员、联络员之间无法准确传递反洗钱业务需求，难以转化为反洗钱业务管理的有效应用。
。反洗钱内部审计和检查挖掘系统性、流程性、实质性问题能力有待提升。反洗钱审计和检查范围局限于客户风险管理，应涉及日常业务、风险管控等多个方面。
三、反洗钱业务管理策略改进措施
将新制度建设、原有制度完善细化作为改进工作的重中之重。各分支机构要结合实际情况制定规章制度的操作实施细则，进一步规范化、流程化本机构反洗钱工作。
一是强化反洗钱考核，突出反洗钱考核指标的正向激励作用，增强反洗钱违规问责的反向约束力，提高反洗钱履职在机构整体绩效考核中所占权重，将反洗钱履职纳入全行风险管理范畴，确保相关反洗钱义务履行和风险控制工作有效落实。
二是细化制度改进工作，将改进工作分解到各责任部门，按照责任岗位、责任人员，制定明确的工作方案和时间表，确保在规定时限内高质量完成改进工作。同时，业务管理部门也将反洗钱工作要求嵌入到业务流程设计、日常业务管理之中，制定并出台管理规定和操作规程。
结合近年来行业风险状况和交易呈现的风险特征，建立符合风险管理工作实际的可疑交易监测指标和模型，并根据业务发展、客户变化所带来的风险变化进行调整。分支机构应根据日常工作情况实时检验监测指标和模型的适用性和有效性，对于监测指标和模型与业务实际不符、零触发率指标占比较高、触发相关指标预警后完全排除可疑的指标占比较高等情况要及时向总行反映，发挥分支机构在指标和模型建设中应有的作用。在可疑交易监测分析中应充分利用客户尽职调查结果，建立以客户身份和预期交易为中心的可疑交易分析方法，提高分析效率和准确性，切实防范洗钱风险。
加强内部审计监督，健全洗钱风险管理的自我修复机制。在审计计划、审计重点、审计方法上要始终贯穿“风险为本”和“问题导向”原则。审计应包括审计年度内反洗钱最新监管要求落实情况、反洗钱义务履行情况，确保通过内部审计等自查自纠措施及时发现洗钱风险隐患，并采取有针对性的风险防控措施。
审计范围、方法和频率应当与洗钱风险状况相适应，强化对反洗钱重点领域和关键环节的风险防控，每年至少开展一次专项检查。关注反洗钱内部控制情况，及时发现反洗钱领域存在的问题并推动整改。
立足风险为本，完善洗钱风险自评估机制，提升洗钱风险识别与评估能力。建立常态化自评估机制，制定内容完整的自评估制度，设计科学合理的自评估指标，明确自评估组织、分工和流程，确保自评估充分发挥其在