文档介绍：商业银行倒闭案例分析
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巴林事件使马来西亚、韩国及印度等国的金融管理当局深感震惊，因为这些国家正计划推出期货交易。吉隆坡的官员表示，在原来酝酿推允许商业银行开展投资银行业务，将有利于银行扩大收入来源，提高盈利能力，分散经营风险。
中国首家银行倒闭事件—— 海南发展银行
开业
海南发展银行（以下简称海发行）于1995年8月18日开业，它是通过向全国募集股本，并兼并了5家信托投资公司而设立的海南股份制银行，（其中外币折合人民币3000万元）。股东有43个，主要股东为海南省政府、中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都国际机场等，由海南省政府控股
转折——1997年
曾经的辉煌
收息率为90%，
未发生一笔呆滞贷款，
与境外36家银行及共403家分支行建立了代理关系，
转折点
1997年12月16日，中国人民银行批准，中国人民银行海南省分行发布公告，宣布关闭海口市人民城市信用社等5家违法违规经营、严重资不抵债、已不能支付到期债务的城市信用社。其债权债务由海发行托管。全省其余29家信用社除一家仍独立经营外，全部并入海发行。
兼并的优势与忧虑
实力的增强
，
存款余额为40亿元，
债务为50亿元，
隐患与忧虑
海发行能不能把城市信用社这个沉重的包袱背起来，会不会救人不成反被所救的人拖下深渊。别的不说，光是兼并后银行职员就成倍增长，达3000多人。
隐忧的爆发
挤兑
为何会造成挤兑？
高息揽储导致恶性竞争
高进低处导致恶性循环
资不抵债入不敷出导致无法兑付到期存款
降低利率导致信用度降低
最终导致挤兑：到期的储户不再续存；未到期的储户提前取款
垂死挣扎
为了应付越来越多的挤兑者，海发行一些营业部又开始高息揽储，开出的年利率达18%。
加大向债务人讨债的力度。但银行贷款容易收贷难，好多债务都成了空置的房地产。
将眼光投入了岛外。继1996年在广州设立分行以后，1998年5月，海发行又在深圳设立分行，想以岛外的储蓄缓解岛内兑付的压力
最终倒闭
1998年6月21日，中国人民银行发出公告宣布对海发行进行关闭清算
指定中国工商银行托管海南发展银行的债权债务，对境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证支付，其余债务待组织清算后偿付。
同时，中国工商银行也发出公告，宣布即日起对海南发展银行的债权债务进行托管，并公布了托管、登记等有关事宜。
海发行倒闭的原因分析
不良资产比例过大
银行体制混乱
经营模式不规范
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1993年，合并时坏账损失总额已达26亿元。
1997年年底，有关部门又将海南省内28家有问题的信用社并入海南发展银行。
不良资产比例过大
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在海发行未兼并托管城市信用社之前，各信用社无一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款，有的年利率高达25%。
资不抵债、入不敷出，无法兑付到期存款。
银行体制混乱
继续吸入
高息存款
资金缺乏
吸入高息存款
无法支付利息
高息揽储的恶性循环
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股东抽逃资本金。许多股东的贷款发生在其资本金到账后1个月内， 即“刚拿来，又带走；拿来多少，带走多少”。
发放大量无合法担保的贷款。
贷款的用途不明确。实际上是作为临时拆借资金用于归还股息。
经营模式不规范
有关资料显示，，甚至在筹建阶段，就已经以股东贷款的名义流回股东手里。
海南发展银行是在1995年8月18日正式开业的，但仅在1995年5月至9月间，，，%。
股东贷款实际上是股东抽逃资本金的重要手段
1998年春节过后，人