文档介绍：银行案例解析
银行人员代开存折，客户拒不还款
信贷员张清华某Z县支行信贷员。
向阳村村民李某想贷款5万元，用于牛养殖，清华上门对其进行贷款调查，审批顺利通过。当张清华让李某提供放款用的该行存折时，李某表示没有，又因为春复他已经放款，他又联系了其他贷款客户，都说贷款已经发放。赵宝立即组织所有人进行了投诉。至此，王钢罪行完全败露。
点评
1、信贷员职业道德出现问题，发生了冒名贷款。是诈骗行为。
2、贷中审批不严
在贷中审查审批环节放松标准，给信贷员王钢作案带来可乘之机。
3、信贷员违规代客户开立存折
如果该银行能够严格管理，能防止内部人员套走资金。
4、擅自简化放款流程
在客户本人未到银行现场的情况下，就发放贷款。
5、贷后检查未按规定执行
如果按规定时限、频次开展贷后检查，能够及早发现，及时处理，就会大大减少损失的可能。
违规引入贷款中介，收受***吃苦果
李丽，在省行车展上看中了一辆12万元左右的车，但自己毕竟积蓄有限。这时，她想起了一个以前找过她的贷款中介，叫张姐。张姐想和她“合作〞，为她提供贷款客户，给她贷款金额的2%作为“感谢费〞。行里规定不允许信贷人员与中介合作发放贷款。于是她拒绝了张姐。
但这个时候她找到了张姐，张姐随即给她提供了50个客户信息。李丽明知这些客户是张姐骗取银行贷款的棋子，但还是将这些客户编成10个联保小组，每户申请贷款5万元。李丽在张姐陪同下完成客户的“根本调查〞，随后顺利完成了从贷前调查，到审贷会审批通过的流程，成功发放贷款250万元。
李丽拿到五万元“感谢费〞，就在她准备买车的时候。
上级行在贷后检查中发现，李丽在两日内集中向50名客户发放了贷款，客户回访显露出诸多疑点。上级行立即派检查组到县行进行专项检查，经查所谓的“张姐〞已不知去向，借款人也都找不到，并最终确认了李丽与中介“合作〞发放贷款的事实。
点评
1、违反银行规定与中介机构合作
作为信贷员，李丽明知银行不许与中介合作，仍联合中介发放虚假贷款，且金额巨大，给银行造成严重损失。
2、法律、合规意识薄弱
李丽的行为，包括主动联系中介，编造贷款用途，贷前调查严重失实，参与伪造调查报告及影像材料，严重违反了银行规章制度，更涉嫌造假诈骗。
3、收受***
职务之便不能用，伸手贷款必被捉
朱峰某支行信贷员，自2021年大学毕业后分至某商业银行，2021年从事小额贷款业务。得到领导和同事的认可。2021年10月份，支行长抽调其做一些额度较大的经营类贷款，也因此接触到一些他认为在社会上罩得开的人。朱峰工资待遇不错，家庭条件也优越，他心里始终有一步登天的想法，也因此产生了经商的想法。
职务之便不能用，伸手贷款必被捉
2021年末他在办理业务时认识了一个经营饭店的客户，朱峰很羡慕他的富有，该客户也认为朱峰有利用价值，二人便开始称兄道弟。朱峰觉得该客户所从事的连锁快餐店一定会赚钱，因此要求该客户帮助其谋划加盟一家快餐店。
哥们义气铸大错，诈骗贷款终获刑
两年后由于干部交流，于主任调走，调来了一位姓屈的年轻主任。屈主任上任后搞业绩，提出对于揽储多的人有重奖。陈志提出自己可以揽储2000万，条件是做信贷员，屈主任表示同意。陈志揽储成功后，做上了心仪已久的信贷员工作。
就在从事信贷员一年多以后的一天，陈志的一个朋友祈某，在当初陈志揽储时给予很大帮助，祈某提出要申请贷款200万元用于经营周转，陈志满口容许。于是陈志以借给朋友验资为名，从该机构固定客户徐某处借得三张合计140万元的存单，并冒用徐某的名义用这三张存单办理了质押手续，贷款人民币140万元给祈某。却孰不知祈某沾染了吸毒赌博恶****不久就将钱挥霍一空，根本就无力归还贷款，遂发案。
此正是陈志法律意识淡薄铸大错，于主任作风严谨未受累，屈主任用人失察真叫屈。最终被陈志以诈骗罪定罪。而于主任由于其严谨的工作作风而免拖累，年轻的屈主任由于受到陈志案件的拖累被免除职务。
点评
该案中陈志讲究哥们义气，法律意识淡薄，利用工作关系私自帮助祈某骗取贷款，最终锒铛入狱。该机构也暴露出对从业人员警示教育程度不够，致使从业人员不能用法律、法规来约束自己的行为，导致案件发生；陈志骗得本机构合作客户徐某用其存单质押贷款也反映出该机构对客户在管理方面存在缺失，管理有漏洞，暴露出各级管理人员素质参差不齐。
小企业贷款案例分析
姜言支行行长，抱着对金钱的渴望和对物质的追求，步入社会不久的姜言涉足股市，并利用信贷员身份，借口走访客户，频频出入大客户室。起初，炒股带给他的快速致富的感觉很爽，他很快开上了小轿车。然而，股市跌宕起伏，他的股票亏损严重，为了筹集资本，他把目标瞄向了自己所在支行客户存款账户上的大笔闲置资