文档介绍：商业银行经营管理
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课程主要内容和结构
商业银行经营管理
概述篇
业务篇
管理篇
第一章
商业银行概述
第四章
资产业务
第二章
商业银行经营环境
第三章
负债业务
第五章
中间业务
第七章资本管理
商业银行经营管理
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编辑课件
课程主要内容和结构
商业银行经营管理
概述篇
业务篇
管理篇
第一章
商业银行概述
第四章
资产业务
第二章
商业银行经营环境
第三章
负债业务
第五章
中间业务
第七章资本管理
第八章资产负债管理
第九章风险管理
第十章绩效评价
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第二章商业银行经营环境
学****目标:通过对本章的学****要求学生了解商业银行的经营环境及其变化,并结合银行经营环境的变化,认识并分析商业银行的发展趋势。
重点和难点:重点为影响商业银行外部和内部经营环境的因素,商业银行的发展趋势。难点为结合当前实际分析商业银行经营环境
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第一节商业银行的外部经营环境
宏观经济环境--宏观经济状况
法律法规环境--商业银行法、中国人民银行法、银行业监督管理法、政府政策法规等
银行业监管环境--银行业的准入、监管及国际监管
竞争环境---行业竞争加剧,垄断地位削弱
其他制度性环境--金融体制变迁、存款保险制度(美国FDIC)
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1、国家宏观经济环境
国家宏观经济走势
金融市场发展为商业银行提供了机遇和挑战
金融危机对商业银行的影响
后金融危机时代的中国商业银行业
业务结构:大力发展零售和新型批发业务
客户结构:支持中小企业贷款
收入结构:大力发展中间业务
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2011年社会融资比例
银行贷款
委托贷款
信托贷款
银行承兑汇票
企业债
股票
合计
69%
4%
2%
9%
12%
4%
100%
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2、法律法规环境
商业银行法(1995/2003)、中国人民银行法(1995/2003)、银行业监督管理法(2003/2006)
政府政策法规:宏观经济、产业、税收政策等
票据法(1995/2004)
担保法(1995)、会计法(1985/1999)
合同法(1999)、公司法(1993/2004)
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3、银行业监管环境
监管机构:银监会和央行共同监管
主要职权:银行业的准入:审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围。
国际监管:巴塞尔协议对商业银行资本的监管
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4、行业竞争加剧
行业内部竞争加剧
2009年,我国商业银行大型商业银行5家,股份制商业银行12家,城市商业银行143家,城市信用社11家,农村商业银行43家,农村合作银行196家,农村信用社3,056家,邮政储蓄银行1家,外资法人金融机构37家,村镇银行148家,贷款公司8家以及农村资金互助社16家。我国银行业金融机构共有法人机构3,857家,,。
同业竞争加剧
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资产规模较大的依次为:大型商业银行、股份制商业银行和农村中小金融机构,%、%%。股份制商业银行、、,政策性银行及国家开发银行、大型商业银行、外资银行、、、、
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截至2011年底,45个国家和地区的181家银行在华设立209家代表处;14个国家和地区的银行在华设立37家外商独资银行(下设245家分行)、2家合资银行(下设7家分行,1家附属机构)、1家外商独资财务公司;26个国家和地区的77家外国银行在华设立94家分行(见表1)。外资银行在我国27个省(市、区)50个城市设立机构网点,较2003年初增加30个城市。同时,共有6家外资法人银行分行获准在其所在城市辖内外向型企业密集市县设立支行。
截至2011年底,35家外资法人银行、45家外国银行分行获准经营人民币业务,25家外资法人银行、25家外国银行分行获准从事金融衍生产品交易业务,5家外资法人银行获准发行人民币金融债。
外资银行业金融机构在华业务发展情况
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外资银行在中国
外资银行股权投资盛宴
恒生银行分别持有兴业银行、%和20%的股权。恒