文档介绍：金融研究
对我国商业银行房地产开发
贷款风险及其防范的思考
广东工程职业技术学院龙玉国
摘要】本文在简单论述了银行内部在管理信贷资金存在风险的基础上,对如何化解商业银行的信贷风险进行一定的实
证分析,指出通过建立风险和资本约束的信贷经营模式、注重房地产贷款项目管理、、加强抵押物价值
管理等解决商业银行房地产信贷风险的措施
【关键词房地产贷款风险防范相关分析
报告显示,当前房地产开发贷款增速明显加快。年全年,主防范和化解房地产贷款风险,离不开国家宏观政策的正确指引,
要金融机构及农村合作金融机构和城市信用社人民币房地产开发贷规范的房地产市场体系和行业监管,
款累计新增亿元;年末余额同比增长.% ,增速比上年末加快政策和金融政策的配合,
.个百分点。如此大规模的房地产贷款,将会在哪些方面存在风险项全局性的系统工程。本文主要从商业银行管理的角度作一些分析
以下就此进行分析。一建立风险和资本约束的信贷经营模式
如何处理业务拓展与风险防范的关系是长期以来困扰银行经营
一
. 银行房地产信贷存在的风险管理的重要问题,
房地产业是典型的资金密集型产业,商业银行的贷款是房地产业丢失客户:问题集中暴露时往往才集中清理限期整改,陷入“一统就
发展的主要支撑。因此房地产贷款风险成因除了其市场、政策、客户等死,一放就乱”的怪圈。“在规范中发展,在发展中规范”的口号虽然提
外部闲素之外,还必须从商业银行内部层面进行分析。了多年,事实上却成为空话,问题的根源在于落后的信贷经营理念和
一不对稚信息是风险产生的主要内因体制。
。控制以下,就当今世界上公认的最核心和最有效的风险管理技术和手
风险的源头除了宏观经济形势变化、政策调整之外,关键在于自身对段。风险调整的资本利润率利润一预期损失/经济资本对房
开发商和开发项目的判断选择。地产信贷的业务导向作用作实证分析。
,经济资本
不同的市场主体之间产生信息不对称的原因又是各不相同的。造成和可简化为:经济资本非预期风险损失之和
加剧银行与房地产开发商之间的信息不对称的原因可以归纳为以下
几方面:一是银行与房地产开发商之间的信息源占有不对称:二是高
收益、高负债率客观上造成开发商产生道德风险的动机:三是贷款规
模急速膨胀与银行管理能力、制度落后的矛盾加剧了信息不对称的程

度。
二贷款增长方式存在的障碍
商业银行一反前几年的“惜贷”

现的一些新变化有关。首先,银行业内的生存竞争加剧,各银行对市场
、资金需求旺盛的行业已经成为各家
银行主动寻找客户的买方市场。其次,商业银行内部考核标准的变化,
导致商业银行经营策略与以前相比大为不同。银行的内部激励机制一
直是影响银行信贷的最重要的因素,各行纷纷加强利润指标考核,奖