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防范打击非法集资专题培训
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目录
非法集资的手段
非法集资的危害
非法集资罪
从事非法集资活动会受到哪些法律处罚
参与非法集资形成的风险及损失承担
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一非法集资的定义
单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
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某保险公司代理人张某借公司之名推销虚假保险品种,骗取多名客户“投保”,高息吸纳民众资金用于个人消费。
案例一
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案情回顾
只有高中文化程度的张某,在1997年至2007年十年时间里利用某保险公司代理人的身份,以到期返回本金并支付高额回报为诱饵,虚构险种,私刻公司印章制作假保险单证,欺骗被害人,收取“保险费”共计人民币2千余万元,骗取款项除用于支付被害人到期的高额利息外,其余部分被用于个人挥霍,至案发时止,尚有集资款人民币近5百万元无法归还。最终,张某因集资诈骗罪被判有期徒刑12年,并处罚金10万元。
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作案手段
1、利用保险代理人身份获取信任。张某作为保险公司代理人,1997年对身边熟人宣称,该公司推出了某保险项目,月息3%,年息36%。正因为其代理人身份,很多人就把钱借给了她。
2、以高额回报为诱饵。为吸引投资,张某按月支付投资人3%的利息。由于承诺的利息高,来找她投资的人越来越多,需要返还的利息也越滚越多,这样滚雪球般经营几年之后,她越来越吃力,到2007年6月已无力归还本息。
3、制作假保险单证。为了使投资人相信购买的是正规保险公司的保险项目,张某用伪造的所在保险公司印章和投资人签订保险合约,并写下了收据。其实,她根本就没有将这些钱交给该保险公司,而是部分用于支付先前投资人的利息,部分用于自己开公司。
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案例启示
要抵制高额回报的诱惑。保险的主要目的是防止意外和帮助储蓄,因此不大可能有很高的利息回报,对于宣传高额回报的保险品种,参与人应该加强考察,确保真实可靠。
应掌握基本的风险与保险知识。投保人办理保险之所以愿找代理人而非直接找保险公司,是因多数投保人都与代理人有各种各样的关系,或因代理人是其购买保险时接触的第一人,彼此较熟悉,个别保险代理人正是利用了这一点,对投保人误导、欺诈甚至诈骗。
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四非法集资的主要表现形式(一)
,以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的;
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(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的;
、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的,以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的;
、债券的真实内容,以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的;
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五非法集资的手段(一)
承诺高额回报
不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多人的参与集资,非法集资在集资初期,往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与者遭受经济损失。
编造虚假项目
不法分子大多通过注册合法的公司或企业,经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容,以订立合同为幌子,编造虚假项目,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众,承诺稳定高额回报,欺骗社会公众投资。
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六非法集资的危害
一、非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。
二、非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。
三、非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定。