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郁洪良
商业银行的经营管理的目标和原则
银行经营管理的顶层设计:经营发展战略规划
全面风险管理架构
绩效管理和风险管理统一:风险调整资本回报率(RAROC)
商业银行的经营管理的目标和原则
在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性进行全面预测和权衡的基础上,首先考虑安全性,在保证安全性的前提下,围绕流动性加强银行的经营管理,增强资金实力,提高服务质量,只有这样,才能很好地实现安全性和盈利性相结合的目标。
银行经营管理的顶层设计:经营发展战略规划
自古不谋万世者,不足谋一时;不谋全局者,不足谋一域。
---[清]陈澹然“寤言二迁都建藩议”
战略规划,也就是我们常说的顶层设计。顶层设计的字面含义是自高端开始的总体构想,基本内涵是对战略目标及其在时间、空间的展现形态和实现方式的设计。
其思想内涵主要是,用系统论的方法,以全局视角,确定目标,对银行业务发展的各方面、各层次、各种要素进行统筹考虑,和谐各种关系,选择实现目标的具体路径,制定正确的战略战术,并适时调整,规避可能导致失败的风险,提高效益降低成本。
顶层设计思想方法的简单描述 特点是从未来把握现实、用顶层引领下层
经营发展战略规划是银行业务经营管理的基础
战略管理流程
全面风险管理架构
——风险管理是银行总体发展战略的核心
美国花旗银行副总裁柯林斯:始于了解和控制风险,终于获
取收益回报是现代商业银行生存的根本。
面对一种风险,银行发展一些方法来度量和控制它;把同样
的风险管理规则转用于解决银行客户的问题,作为可以卖给银行
客户而赚得利润的新产品。这些新产品使一家银行与竞争对手拉
大了差距,增加了银行的收益。最终,银行能够有意识地决定去
承担可以用银行的风险管理技巧处理的一些特定风险。
案例:花旗银行为什么愿意购买 南京爱立信的应收账款
南京爱立信2002年3月提前还清南京交通银行的巨额贷款,转而投奔花旗银行上海分行。南京爱立信来讲,转向花旗银行上海分行的原因很简单,就是追求更大的利益。具体讲,南京爱立信要求相关银行提供“无追索权的应收账款转让”业务。
一个被媒体忽视但又是一个十分重要的问题,不是外资银行是否能够用与保险公司分担风险的方法控制住“无追索权应收账款转让”业务可能出现的风险,而是为什么外资银行会承诺买断风险呢?