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我们就拓宽民营企业融资渠道课题做了专题调研,现汇总报告如下。
一、我市企业融资现状
我市民营企业经过近几年的进展,规模快速壮大,实力日趋增加,企业数量达13000余家,在全市经济进展中的作用日益突出。与民营企业在社会经济进展中的重要作用相比,民营企业获得的金融资源是欠缺的不平衡的。一是获得的信贷支持少。银行贷款是目前民营企业融资的主要渠道。2023年,我市本外币贷款总额只有350亿元左右,各商业银行对30家重点骨干企业贷款占了40%,大量的企业所得的资金则是微乎其微了。且企业信贷活动“两极分化”越来越明显,规模大、效益好的企业,越来越成为各金融机构争夺的客户;
一些有进展潜力而目前状况并不非常好的企业,或者受到冷落,或者被苛刻的担保或抵押条件拒之门外;
效益差的企业也因不符合贷款条件而无法获得银行贷款。二是直接融资渠道窄。由于证券市场门槛高,创业投资体制不健全,企业难以通过资本市场筹措资金。自1997年到现在,“丝绸股份”、“永鼎光缆”、“亨通光电”3家上市公司共募集资金23亿元(其中包括“丝绸股份”2023年9月到期的8亿元可转债),%。其他企业要进入资本市场则是步履维艰,困难重重。三是自有资金缺乏。包括从乡镇集体企业改制过来的民营企业从无到有、从小到大、从弱到强,进展主要靠自身积存,制约了企业的快速进展。
二、企业融资难、贷款难的缘由
1、金融体制不适应,政策支持力度不够。国有商业银行为防范金融风险,上收贷款权限,大规模撤消基层网点,股份制商业银行、农村商业银行等中小金融机构信贷力量有限。银行自身在金融产品设计、机构设置、信用评级、贷款治理等方面不能适应企业对金融效劳的需求。
2、信用担保机构规模小,风险分散与补偿制度缺乏。目前面对企业的信用担保业务进展滞后,难于满意企业需要。由于担保的风险分散与损失分担、补偿机制尚未形成,使得担保资金的放大作用和担保机构信用力量均受到较大制约。另外,与信用担保相关的法律法规建立滞后,在肯定程度上也影响了信用担保机构的标准进展。我市有恒泰、亨通、鼎盛等3家担保公司,,累计担保10余亿元,在担保余额3亿元。金盛、恒隆源等2家典当公司为企业供应贷款3000多万元。这些担保公司和典当公司都是近几年内刚进展起来的,数量少、规模小,处于起步阶段。
3、企业自身融资力量不强。我市局部民营企业治理根底薄弱,普遍缺乏良好的公司治理构造,关联交易简单,资信度不高,财务制度不健全,透亮度比拟低。大局部企业借款的特点是“少、急、频”,加之企业担保缘由,银行经常因企业贷款监控本钱高、风险大而不情愿放款。一些企业的贷款质量差也影响了商业银行贷款的积极性。
4、直接融资渠道缺乏。证券市场要求高,不确定因素多,进入难度大,影响企业上市的积极性。创业投资体制不健全,缺乏完备法律爱护体系和政策扶持体系,影响创业投资的退出,企业也难以通过股权融资。
民营企业快速进展的过程中面临许多困难,其中融资困难是阻碍企业进展的一个普遍问题。市政府有关部门以及金融系统为解决企业融资难问题已经做了不少努力,但困难仍旧存在。目前企业融资的根本特点是融资渠道狭窄。融资渠道狭窄的后果是银行系统担当了大局部风险,商业银行出于安全性和赢利性考虑,在掌握贷款总量时首先把面广量大的中小民营企业作为掌握重点。同时企业简单受银行政策的影响,给自身进展带来了不确定性。民营企业融资难不仅抑制了企业的创新活力,大大制约了企业的进展,也不利于引导和激发全社会的创业热忱和积极性,延缓领先实现根本现代化和富民强市的进程。
三、拓宽企业融资渠道的建议
融资是企业资本运动的起点,也是企业收益安排赖以遵循的根底。足够的资本规模,可以保证投资的需要,合理的资本构造,可以降低和躲避融资风险,融资方式的妥当搭配,可以降低资本本钱。因此,企业的资金多寡在肯定程度上打算着企业的生死。在国家加强和改善宏观调控,执行稳健的货币政策和财政政策时,商业银行在放贷方面实行“区分对待、有保有压”政策,进一步加重了企业资金的紧急程度。解决民营企业的融资难问题是一项系统工程,涉及信用环境、企业自身及金融效劳状况等诸多因素。不能只盯着银行,应当着眼于构建有效的、多层次的融资体系,尤其在直接融资上有所突破。
1、鼓舞各类银行增加对民营企业的信贷支持。鼓舞国有商业银行、股份制银行提高对企业的贷款比例,合理确定企业贷款期限和额度,切实发挥银行内设中小企业信贷部门的作用。要鼓舞政策性银行依托地方商业银行和担保机构,开展以中小民营企业为效劳对象的担保贷款、转贷款业务。积极推举本地的优质企业给市外股份制银行、外资银行,汲取辖外银行资金。
2、鼓舞针对民营企业的金融创新。各类银行要改良对企业的资信评估制度,开展授信效劳,对符合条件的企业发放信用贷款;
对有市场、有效益、有信用的企业,开办公司理财和帐户托管业务;
鼓舞保险机构开展面对企业的产品和效劳创新,改良对企业的效劳方式和手段。进一步发挥典当在企业融资中的作用。
3、进入证券市场。第一,近几年,国家先后实行一系列重大举措,推动证券市场化取向改革。这些改革,对民营企业较多的吴江来说,供应了难得的进展机遇。随着中小企业板块的进展,股权分置改革的逐步完成,企业从设立到发行上市的整个过程将大大加快。新民纺织科技股份有限公司要坚决信念,力争早日在国内证券市场上占有一席之地。其次,境外证券交易机构看好中国大陆,特殊是看好长三角的进展前景,盼望大陆企业到新加坡、香港和美国等地上市,为企业到境外上市制造了一个新的渠道。德伊时装面料有限公司、德尔地板有限公司等企业正紧锣密鼓做好境外上市的有关工作。第三,企业上市工作还可以探究兼并、重组、收购、买壳等手段,实现间接上市。
4、发行债券。一是发行企业债券。上市公司红豆集团已获7亿元企业债券发行额度,预示着国家对民营企业开头松动。发行企业债券额度一般在5亿元以上,期限在10年左右,利率较低,我市一些骨干企业应抓住机遇,积极制造条件向上争取。盛虹集团已开头着手申报工作。二是短期融资券。短期融资券在银行间债券市场为企业短期融资开拓了一个通道。自去年5月份央行公布《短期融资券治理条理》以来,短期融资券在全国范围内特别火爆。据悉,央行对于1年期限以内的短期融资券的态度是尽量市场化,符合条件的都会批准。恒力集团目前正在报批为期1年、额度为5-6亿元的融资券。
5、引入投资基金。很多处于产业化初期的民营企业,其规模、构造、财务状况等各个方面都远远达不到证券市场的要求,但这些企业的融资要求往往更为迫切。技术创新基金及信托公司、风险投资公司发放的专项基金,在企业进展和融资过程中就可以起到一个引导和扶持的作用。投资基金主要支持处在产业化初期,且技术含量较高、市场前景较好的科技型民营企业。各类创新基金是民营企业重要的融资渠道。这一方面,我市企业首先应当有个熟悉过程,并逐步和各类投资基金相互沟通,学会推介自己。
6、引导民间借贷行为。要积极引导民间借贷行为,鼓舞企业通过内部入股等形式增加企业的自有资金。有条件的金融部门发挥银行信用中介的职能,可试行开展个人托付贷款业务。
7、建立健全企业信用担保体系。鼓舞非公有制经济设立商业性或互助性信用担保机构。积极鼓舞和支持已成立的担保公司做大做强,各银行要与担保公司建立严密型联系,加强协作,亲密合作。加强对企业信用担保机构的监管,建立担保业自律性组织。
8、推动中小民营企业信用体系建立。建立适合中小民营企业特点的信用征集、评级、公布制度以及嘉奖惩戒机制,推动企业信用档案试点工作,加快企业信用体系建立。对资信等级高的企业,登记审核机构应简化年检手续,逐步实行备案制。