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􀂄风险与风险管理
􀂄保险基本原理
􀂄人寿保险
􀂄意外、财产与责任保险
一、风险与风险管理
􀂄风险与风险管理的基本概念
􀂄风险管理的基本过程
(一)风险与风险管理的基本概念
􀂄风险的定义
􀂄风险的分类
􀂄风险事件的产生过程(普遍的规律)
􀂄统计学对风险的描述
􀂄期望效用与人们的风险态度
2、风险的分类
􀂄按风险所可能造成的后果分:纯粹风险和投机风险。
􀂄按风险发生的原因或根源分:自然风险、社会风险、经济风险、政治风险。
􀂄按风险发生后损害的对象分:财产风险、责任风险、信用风险、人身风险等。
􀂄按风险发生的环境分:静态风险和动态风险。
􀂄按风险管理的标准分:可管理风险和不可管理风险。
纯粹风险(purerisk)
􀂄定义:只能带来损失而不会产生收益的事件。
􀂄是人们所规避、预防的事件(例如:火灾、海啸、人身伤害、侵权责任,等等)。
􀂄需要专门的风险管理措施。
投机风险
􀂄定义:可能带来收益也可能带来损失,或既含有机会也含有损失的事件;
􀂄包含在人们主动追求的行为(例如:企业经营活动、投资行为、***)之中;
􀂄收益的同时也必须考虑减少不确定损失的对策追求。
风险管理的过去与现在
􀂄传统“风险管理”形成于20世纪60年代,研究与治理对象主要是纯粹风险;
􀂄现代“全面风险管理”则要对包括纯粹风险和投机风险在内的所有不确定因素予以综合的治理。
风险因素
有形风险因素:物理的、化学的因素。如:可燃材料的存储方式、建筑的形式、特定的地理环境
无形风险因素:观念、态度、文化、制度等看不见的因素。如:制度缺陷、道德风险、心理风险因素
风险事故
风险事故:引起损失的原因
􀂄暴露、条件与损失之间的媒介
􀂄发生具有随机性、偶然性
􀂄但偶然中也有必然性:对风险因素进行有效治理可以大大减少风险事故发生的机会。
决定损失后果大小的因素
􀂄灾害事故本身的影响力有差别(如海啸和火灾)
􀂄标的自身价值与对主体的重要性(如通信卫星本身凝结着巨额价值)
􀂄事件独立性与相关性(建筑物内的防火墙可以有效控制灾害的蔓延)
􀂄对灾害蔓延的控制措施(自喷淋)
􀂄程序、设施、材料的备份:对于减少间接损失具有特别重要的意义