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[江苏]2021年江苏民丰农村商业银行招聘考试冲刺押密3卷合1+答案详解
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套卷一
(共35题)
( )。
答案:D
本题解析:
商业银行风险管理的主要策略:(1)风险分散(2)风险对冲(3)风险转移(4)风险规避(5)风险补偿。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。
考点:商业银行风险管理的主要策略
,正确的是()。
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,通常可以忽略不计
、债券投资等表内业务中,不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务
,存款是最大、最明显的信用风险来源
答案:C
本题解析:
。信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同,对基础金融产品而言,信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言,对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值,但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大,因此潜在的风险损失不容忽视,A选项错误;信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中,又存在于信用担保、货款承诺及衍生产品交易等表外业务中,B选项错误;对大多数商业银行来说,贷款是最大、最明显的信用风险来源,D选项错误。
()。
答案:C
本题解析:
实现银行账户利率风险控制的方法主要有表内方法、表外方法以及风险资本限额三种。
()
,行业竞争更加激烈
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
答案:C
本题解析:
A项属于项目风险;B项属于行业风险;D项属于品牌风险。
?( )
答案:A
本题解析:
题中BCD三项均为内部因素,产品设计缺陷属于内部流程因素,失职违规和知识技能匮乏属于人员因素。
,说法错误的是()。
,风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现
答案:D
本题解析:
风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法;风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况;
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风险转移包括保险转移和非保险转移;
在现代商业银行风险管理实践中,风险规避主要通过限制某些业务活动的经济资本配置来实现。
。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下,向客户发放个人住房贷款属于( )主要操作风险点。
答案:C
本题解析:
个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下,向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。故本题选C。
()从银行体系中抽走流动性,通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。
;正回购
;逆回购
:逆回购
;正回购
答案:C
本题解析:
公开市场操作是中央银行管理流动性的常用日常手段。中央银行可以通过发行中央银行票据和正回购从银行体系中抽走流动性,通过中央银行票据到期和逆回购会为市场注人流动性。
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%,,同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合,则该风险资产和国债的投资权重分别为()。
%,60%
%,80%
%,70%
%,50%
答案:D
本题解析:
根据资产组合的收益率公式Rp=W1R1+W2R2,其中,两种资产的预期收益率分别为R1和R2,每一种资产的投资权重分别为W1和W2(=1-W1)。则题中,由该风险资产和国债构造的资产组合的收益率为=W1×8%+(1-W1)×4%=6%,可得W1=50%,W2=1-W1=50%。
,商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。
%
%
%
答案:D
本题解析:
商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除以下项目:商誉应全部从核心资本中扣除;对未并表金融机构资本投资应分别从核心资本和附属资本中各扣除50%;对向非自用不动产投资和企业投资,分别从核心资本和附属资本中各扣除50%。?
()。
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答案:C
本题解析:
信贷审批或信贷决策应遵循的原则主要有:审贷分离原则、统一考虑原则、展期重审原则。
()。
答案:B
本题解析:
增长能力指标包括资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、权益增长率等指标。
,下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。(1)国债(2)同业借款(3)银行自有房产(4)可出售的贷款组合
A.(2)>(1)>(4)>(3)
B.(1)>(2)>(4)>(3)
C.(1)>(2)>(3)>(4)
D.(2)>(1)>(3)>(4)
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答案:B
本题解析:
巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类:
(1)最具有流动性的资产,如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券,这类资产可用于从中央银行获得流动性支持,或者在市场上出售、回购或抵押融资;
(2)其他可在市场上交易的证券,如股票和同业借款,这些证券是可以出售的,但在不利情况下可能会丧失流动性;
(3)商业银行可出售的贷款组合,一些货款组合虽然有可供交易的市场,但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售;
(4)流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的货款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信货资产等。
()。
,即借短贷长
,即借长贷短
答案:A
本题解析:
最常见的资产负债的期限错配情况是指将大量短期借款用于长期贷款,即借短贷长。
15.( )是指信用风险管理者通过各种监控技术,动态捕捉信用风险指标的异常变动,判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。
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答案:C
本题解析:
信用风险监测是指信用风险管理者通过各种监控技术,动态捕捉信用风险指标的异常变动,判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。
,2005年末总资产为12亿元人民币,2006年末总资产为13亿元人民币,该企业2006年的总资产收益率为()。
%
%
%
%
答案:B
本题解析:
2006年的总资产收益率=净利润/平均总资产=÷[(12+13)÷2]=4%
( )越高,表示商业银行的流动性风险越高。
答案:C
本题解析:
从字面上分析选项就可以得出答案,ABD项显然是指标越高,对银行越有利,风险越小,只有C项是负债与总资产的比率,而且是易变负债,易变负债越高,负债无法全部还上的风险就越大,流动性风险也就越大。
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,错误的是()。
,应当考虑衍生交易工具的信用风险
,商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量
答案:A
本题解析:
A项错误,原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策,需要经过正常的审批程序。
B项正确,信贷审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放。
CD项正确,在进行信贷决策时,商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量,包括贷款、回购协议、逆回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等。
故本题选A。
、审慎经营为出发点,商业银行的经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应体现(?)的要求。
答案:D
本题解析:
内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点,商业银行的经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应体现内控优先的要求。?
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20.()是银行监管的首要环节,是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
答案:C
本题解析:
市场准入是银行监管的首要环节,把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
,某金融产品的收益率为10%,收益率为20%,,则该金融产品的预期收益率为()。
%
%
%
%
答案:A
本题解析:
预期收益率=10%*+20%*-100%*=6%
。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是()。