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[江苏]2022年昆山农村商业银行春季校园招聘考试冲刺押密3卷合1+答案详解
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套卷一
(共35题)
1.()是一种独立、客观的确认和咨询活动,旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法,评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果,帮助组织实现其目标。
答案:B
本题解析:
内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动,旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法,评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果,帮助组织实现其目标。
考点:内部审计
()。
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
,制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等
,包括整合结果和双线报告
,评估后应收集尽可能多的操作风险信息
、评估和报告三个步骤
答案:C
本题解析:
C选项错误,评估前应收集尽可能多的操作风险信息。
3.( )是通过专业数据供应商所获得的数据,或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。
答案:A
本题解析:
风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息,除非采用大规模的自动化处理技术,否则对海量数据信息进行有效管理和控制是无法想象的。需要收集的风险信息/数据通常分为:
(1)内部数据,是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息;
(2)外部数据,是通过专业数据供应商所获得的数据,或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。
考点:风险管理IT系统
4.《商业银行公司治理指引》指出,商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官,其聘任和解聘由()负责。
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
答案:B
本题解析:
《商业银行公司治理指引》指出,商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露。
,不断提高投资的金融知识水平和风险意识,向投资者传递()。
,卖者自负
,风险补偿
,卖者自负
,买者自负
答案:D
本题解析:
金融机构应当加强投资者教育,不断提高投资者的金融知识水平和风险意识,向投资者传递"卖者尽责、买者自负"的理念,打破刚性兑付。
()。
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答案:C
本题解析:
答案为C。风险文化又称风险管理文化,是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。其中,风险管理理念是风险文化的精神核心,是风险文化中最为重要和最高层次的因素。
,商业银行资本可以分为()。
、经济资本、监管资本
、破产清算资本
、其他一级资本、二级资本
、资本公积、盈余资本
答案:A
本题解析:
根据不同的管理需要和本质特性,商业银行资本主要有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中,账面资本是银行持股人的永久性资本投入;经济资本是指在一定的置信度和期限下,为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额;监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。
8.()是深入理解各种风险的成因及变化规律。
答案:B
本题解析:
风险识别包括感知风险和分析风险两个环节:感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质;分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
,错误的是()。
=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100%
=(净利润/销售收入)×100%
(权益报酬率)=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]×100%
(总资产报酬率)=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100%
答案:C
本题解析:
净资产收益率(权益报酬率)=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]×100%。
10.( )是一种特殊类型的操作风险。
答案:C
本题解析:
法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险,包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
11.()是通过图解法来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为。
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答案:B
本题解析:
答案为B。失误树分析法是通过图解法来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为。
,分别是:正常类800亿元人民币,关注类200亿元人民币,次级类35亿元人民币,可疑类10亿元人民币,损失类5亿元人民币,一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币,则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。
%
%
%
%
答案:D
本题解析:
考查不良贷款拨备覆盖率的计算。不良贷款拔备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(40+15+5)/(35+10+5)=120%。
( )
,导致销售行为、销售合同无效
,导致购买人(借款人)违约
,存在卷款外逃的风险
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答案:D
本题解析:
经销商风险主要包括:经销商不具备销售资格或违反法律规定,导致销售行为、销售合同无效;经销商在商品合同下出现违约,导致购买人(借款人)违约;经销商在进行高度负债经营时,存在卷款外逃的风险。
()。
答案:B
本题解析:
信息披露主要是指公众公司以招股说明书、上市公告书,以及定期报告和临时报告等形式,把公司及与公司相关的信息,向投资者和社会公众进行披露的行为。
《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款属于( )。
答案:C
本题解析:
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
贷款五级分类为:①正常:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足够偿还;②关注:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素;③次级:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失;④可疑:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失;⑤损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。
()。
答案:B
本题解析:
因为相关系数一1≤p≤1,所以有:
则根据上述公式可得,当两种资产之间的收益率变化不完全正相关(即P<1)时,该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和,揭示了资产组合降低和分散风险的数理原理。故本题选B。
( )。
答案:D
本题解析:
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。住在富人区的她
商业银行应建设操作风险应用管理系统,系统要支持损失事件收集、操作风险与控制自我评估和关键风险指标等操作风险管理工具的电子化操作,同时支持操作风险监管资本的自动化计量。
()。
,不断细化操作细则,并建立岗位操作规范和操作手册,通过制度规范来防范操作风险
,尽可能将业务纳入系统处理,并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息
,特别是新业务和新产品培训,不断提高柜员操作技能和业务水平
答案:C
本题解析:
改革信贷经营管理模式属于法人信贷业务操作风险控制措施。故本题选C。
柜面业务操作风险控制措施:
,不断细化操作细则,并建立岗位操作规范和操作手册,,尽可能将业务纳入系统处理,并在系统中自动设立风险监控要点,,特别是新业务和新产品培训,不断提高柜员操作技能和业务水平,,促进事后监督向专业化、规范化迈进,改进检查监督方法,同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用
,最容易引发操作风险的业务环节是()。
答案:A
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本题解析:
柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务,是商业银行各项业务操作的集中体现,也是最容易引发操作风险的业务环节。
%,假设债务人违约后,回收率为零,若1年期的无风险年收益率为5%,则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为()。
答案:B
本题解析:
。将已知条件代入公式,得:违约概率=1-P1=1-(l+i1/(1+k1)=1-(1+5%)/(1+%)≈。
21.()是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法。
答案:B
本题解析:
市场风险计量方法包括但不限于:(1)缺口分析(2)久期分析(3)外汇敞口分析(4)敏感性分析(5)风险价值(VaR)。
久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法。