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: 、同毒
●存贷业务●
一
、当前银行收贷难的成因
外部因素:
一当前部分企业经营管理不善,亏损严重。
近年来, 由于部分企业经营意识观念陈旧,经营管理不善,从而导致企业的亏损面增
大。这些亏损的企业有的是靠银行贷款维持生产经营或发放工资。一方面, 企业根本没有资
金偿还银行贷款本息;另一方面,
方面的说情和干预,特别是政府干预,使银行收贷骑虎难下。同时,企业破产、倒闭,最大
的受害者是银行。再者, 银行为保垒自身资产,也不愿企业破产、倒闭, 企业的亏损、破
产、倒闭使银行贷款难以收回。
“金蝉脱壳”的办法逃避银行债务。
近几年来,国家在处理企业改组改制与银行债务之间责、权关系时. 尚没有一个统一归
口的管理办法。部分企业便利用国家政策,在企业改制改组银行债务不同时分解的情况下.
实行“三分天下”分割原企业,划小集体经营核算, 或者以改组为名, 更改企业法人资格。
新企业自主经营, 待银行向企业收贷时, 新企业却以不是债务人而拒银行于门外, 老企业名
存实亡,银行贷款成为无人偿还的三角债, 即使银行诉讼法律,也是“赢了官司, 赔了
钱”,债务同样不能落实。
三企业多头开户。
存款竞争仍是当前各商业银行竞争的主要焦点。为了有效完成存款,扩大资源配置,各
商业银行之间实行以贷引存, 争拉企业在本行开户, 对企业的资信不闻不问,也不管人民银
行的监控。多头开户, 导致助长企业同时在几家银行开立帐户,与银行开展收贷游击战, 货
款不回笼, 以无力偿还为借口,无限期拖银行贷款。虽然人民银行对企业的基本帐户有明确
规定,部分商业银行为了争取企业开户, 置金融法规于不顾,庇护在本行开户的企业。另一
方面, 由于基层人行对多头开户的企业与银行缺乏应有的监督与处罚,也助长了多头开户,
其结果是给贷款不能按时收回留下隐患,增加收贷的难度。
四企业偿还银行贷款本息的意识淡薄。
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●存贷业务●
长期以来,专业银行统包企业流动资金贷款,使企业养成了一种养尊处优的优越性,认
为银行贷款给企业是理所当然,特别是当时为了国计民生问题, 由政府与财政下文由银行发
放与银行意愿相违背的扶贫贷款与赊销贷款, 由于当时没有落实债务关系, 部分企业公开赖
帐,有的“破罐子破摔”,要钱没有,打官司不到场。部分企业领导对银行收贷拒之门外,
或者你来一次,我还一点,你不来,我把它当耳边风,枧银行信用为儿戏, 再就是利用各种
手段干扰,要挟银行。
五政府和企业主管部门干预严重。
传统银行统包企业经营资金的做法与部分企业领导及企业主管部门领导和政府领导对我
国金融体制改革缺乏了解,金融法律意识薄弱,认为银行信贷资金是国家发放企业的扶持资
“三性”原则,在银行收贷时,采取不配合的态度,有的为了局
部利益,甚至在银行收贷时想方设法进行推、拖、拒,强行干预银行正常收贷收息。
,影响银行贷款正常收回。
由于传统地方经济因素,地方政府对银行信用不重视, 他们认