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购货商
商业保理公司
保理合作银行
有追索权公开型保理流程图
〔1〕以赊销方式供货
〔2〕通知债权转让并得到确认
(2)
提
交
单
据
①
(4)
支付购置款
〔5〕到期还款
〔3〕审单,放款
(2)提交单据②
第一页,共6页。
供给商
购货商
商业保理公司
保理合作银行
有追索权隐蔽型保理流程图
〔1〕以赊销方式供货
(2)
提
交
单
据
①
(5)
回购应收账款
〔5〕到期还款
〔3〕审单,放款
(2)提交单据②
(4)
支付购置款
第二页,共6页。
保理公司
保理
资产包
信誉保险、
担保等担保
保理公司将保理业务打包成保理资产包
通过券商
子公司发行
通过基金
子公司发行
通过信托
子公司发行
XX1号核心企业保理定向方案
XX1号核心企业保理定向方案
XX1号核心企业保理定向信托方案
股东企业
第三页,共6页。
保理公司
证券公司、
基金公司
信托公司
资管公司
资金方
发行信托/资管产品;提供资金通道、
发行集合/单一资金信托方案资管方案
保险〔资管业务〕
证券〔定向资管〕
银行〔投行部、私行部〕
不特定公众
委贷客户及其他
第四页,共6页。
借款人
发起机构
〔保理银行〕
保理资产效劳机构
〔由发起机构兼任〕
信托合同
为相关的应收款投保险
保理本息偿付
认购资金
SPT发行人〔受托机构、信托机构〕
证券
本息
支付
保理本息划付
资金保管机构
〔第三方银行〕
证券登记机构
证券
本息
支付
投资者
承销团
〔银行间市场成员〕
效劳
合同
募集
资金
承销
协议
资产支持证券
信托资产对价
发行安排
协议
资金保管
合同
证券托管与
代理兑付协议
保理合同
第五页,共6页。
中小企业
保理公司
〔承销商/做市商〕
①转让应收账款银票背书
获得资金
应收账款转让登记
人民银行
发行人
〔专项方案/spc〕
金交所
⑥
余
额
包
销
⑦双边报价
⑩双边报价
人民银行
⑤发行收益权凭证
经纪商
④经纪业务收入
⑧开展投资者
④划转兑付资金
⑩支付投资资金
③划转兑付资金
资金监管/托管托收银行
②划转至发行人账户
银票承兑银行
①托收至保理公司的保证金专户
图例:

④验收
、
托管
、
托收
③应收账款收益权转让
⑨买卖收益权份额
第六页,共6页。