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商业银行业务
商
业
银
行
业
务·
表内业务·
表外业务
资产业务
负债业务
贷款
投资
票据贴现
存款
借款
金融债券
发行股票
中间业务
狭义表外业务
汇兑、信托、代理、
租赁、信用卡业务等
贷款承诺、担保、
投资银行业务等
一、表内业务
在资产负债表上反映出来的业务。
(一)资产业务
商业银行如何使用通过负债业务而获得的资金。
是企业的资金运用,也是企业的利润来源。
包括贷款、投资和贴现等。
(二)负债业务
商业银行通过什么样的渠道获得他人的剩余资金。
是企业的资金来源,包括存款、借款、金融债券和股票等。
贷款是企业最重要的资产业务,利差是企业主要的收入来源。
按照贷款的对象、用途不同
生产者贷款
消费者贷款
银行同业拆放
按照贷款的风险程度
正常贷款
关注贷款
次级贷款
可疑贷款
损失贷款
生产者贷款:面向企业发放的贷款,以保证企业生产发展之需,包括固定资产贷款和流动资金贷款。
消费者贷款:发放贷款目的主要是用于购买消费品。
同业拆放:有多余资金的商业银行贷给头寸不足的商业银行。
投资业务就是商业银行购买有价证券或投资于其他实物资本的业务活动。
在实行分业管理的国家,法律禁止商业银行购买股票、企业债券或投资于房地产。
在实行混业经营的国家,商业银行在投资于股票或房地产时,受到的限制就很少。
即使在分业经营的国家,商业银行也往往持有一些由财政部发行的政府债券、中央银行债券等。
这些债券不仅可以给银行带来一定的收益,而且其流动性极高,因为商业银行在需要现金可以方便地在公开市场卖掉。因此,政府债券被称为商业银行的“二级准备金”。
思考:?
?
企业或或个人人因急急需资资金,,将未未到期期的商商业票票据交交给商商业银银行,,商业业银行行受理理后,,按票票面金金额扣扣除贴贴现利利息后后的净净额交交给贴贴现申申请人人。此此时时,商商业票票据的的所有有权发发生变变化,,由贴贴现申申请人人转移移到了了银行行手中中。
票据贴贴现前前,票票据体体现出出票人人和持持票人人间的的债权权债务务关系系,贴贴现后后,体体现为为出票票人和和贴现现银行行间的的债权权债务务关系系。