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关于加强银行监管
几个问题的熙老
徐联初
中国人民银行武汉分行,湖北武汉
中图分类号:. 文献标识码: 文章编号:—一—
我国加入世界贸易组一银行业将在更导致了金融压抑,限制了金融的活力与效率,因而自
大范围和更高层次上参与经济、金融全球化,竞争更由化和效率优先成了此一时期各国监管的首选目
为激烈,金融安全问题的紧迫性更为突出。随着金融标。年代之后,在金融自由化迅猛发展的同时,一
创新和金融国际化进程的加快,金融风险转化成金系列区域性金融危机相继爆发, 引发了监管当局开
融危机的概率加大,对银行监管工作的要求也越来始从更高层面反思金融安全与金融效率的关系问
越高。面临这一挑战,我们有必要对事关银行监管大题,认为自由化和管制的放松并非危机产生的最主
局的监管目标、监管模式、监管内容、监管职能发挥要原因,相反风险与效率之间存在替代性效应,因此
等一系列现实问题进行深入思考, 以强化新时期的在监管目标选择上普遍倾向于安全与效率的融合。
银行监管工作,提高监管水平,确保银行体系的安全我国银行监管目标的定位,根据年出台的
高效运行。《中国人民银行法》规定,“中国人民银行依法对金融
一
、关于银行监管目标的选择机构及其业务实施监督管理, 维护金融业的合法稳
监管目标决定监管工作的方向, 是监管活动的健运行。”具体体现为保护存款人、投资人利益。这一
出发点和落脚点。银行监管目标在不同历史时期和目标的确定,符合当时我国国情和金融发展现状,面
不同情况下可以有不同的选择, 任何一国银行监管对处于转型时期极不完善的金融市场、极高的银行
当局对监管目标的选择,都有其特定的历史背景和不良资产比率、以及不高的监管水平,选择安全优先
现实考虑。从西方发达国家选择金融监管目标的演的监管目标无疑具有其必然性。但在进入世纪、
进过程看,在世纪年代前,中央银行的职责仅加入世贸组织、金融改革发展取得长足进步和监管
仅限于统一管理发行货币和开始承担信用“保险”责能力有了明显提高的今天,把安全作为监管的唯一
任最后贷款人,并不监管金融体系,更不涉及金融目标很可能并不明智。实事求是地说,目前我国银行
机构的微观行为,因而也就无所谓监管目标选择。监管尚不存在过度问题,监管力度仍待加强,但金融
年代的大危机暴露了不受管制的自由金融体系具有效率偏低、缺乏活力、创新与追求利润的动力不足也
较强的脆弱性和不稳定性, 凸现了金融监管和银行是不争的事实。我们应该借鉴西方发达国家的经验,
安全的重要。从年代到年代,各国开始了对金在坚持保护存款人、投资人利益这一基本前提下,把
融业的严格监管, 并把安全问题作为监管追求的唯提高金融效益、维持金融体系高度竞争活力作为银
一目标。年代至年代,困扰西方发达国家长达行监管的又一目标。
十年之久的经济“滞胀”,宣告了主张国家干预政策坚持安全与效率双重监管目标, 是我国经济金
的凯恩斯主义的破产, 严格广泛的金融监管被认为融发展的现实要求,也是确保我国银行业安全高效
武汉金融年第期总第期
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运行的需要。一方面,由于我国金融市场机制尚不完大问题,沟通监管信息,协调监管行动。现行三大监