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第十四章国际银行间清算与支付体系
支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统
美国的支付清算体系
主要发达国家的支付体系
国际性清算组织:.
第一节支付系统概述
一、支付系统的含义
支付系统:是由
提供支付清算服务的
中介机构和实现支付
指令传送及资金清算
的专业技术手段共同
组成,用以实现债权
债务清偿及资金转移
的一种金融安排,有
时亦称清算系统:.
二、支付系统的种类
(一)按经营者身份的不同划分
中央银行拥有并经营
私营清算机构拥有并经营
各银行拥有并运行的行内支付系统:.
(二)按服务对象及单笔业务金额划分
大额支付系统(资金转账系统)
小额支付系统(零售支付系统)
(三)按服务的地区范围划分
境内支付系统
国际性支付系统:.
第二节支付系统中的基本问题
一、银行转账的原则
银行票据是转移资金的重要工具
任何一笔收付,银行总是先借后贷
同一银行的支票,内部转账;不同银
行的支票,交换转账:.
二、支付系统的基本要素
付款人
付款人的开户行
票据交换所
收款人的开户行
收款人:.
三、票据交换、轧差、平衡原理
四、国际支付体系的基本要素
外币票据不能进入本币票据交换所
跨国流动的票据,付款人或担当付款的人
必须是所付货币清算中心的银行
外币存款账户一般开设在该外币的发行和
清算中心
付款货币不同,所涉及的要素就有所不
同。:.
三、保理服务的影响
(一)对出口商的影响
尽快收回资金,提高资金使用效率
转移风险
节省非生产性费用
获取有关信息
维护和提高出口商的资信
增大出口成本
(二)对进口商的影响
避免积压和占用资金
简化进口手续:.
第三节电子化支付清算系统
一、电子支付系统的发展阶段
银行内部系统与其他金融机构系统连
银行计算机与其他机构计算机资金汇划
通过网络终端向客户提供自助银行服务
利用网络技术为公众提供自动扣款服务
网上支付方式的发展:.
二、电子支付系统的种类与功能
(一)分支行联网系统即分支行联网系统
(二)企业电子转账服务
(三)自动清算所的工作程序
(四)金融服务网络:.
第四节美国的支付清算体系
一、美国支付体系的特点
(一)“纸交换”发展晚,“电交换”早
(二)支付、清算、结算金融中介多
(三)支付工具和结算机制多
美元现金存款账户
支票预付卡银行卡
自动清算所的借记与贷记
FEDWIRE和CHIPS资金转账
电子数据交换(EDI)家庭银行:.
(四)制约支付活动的法律框架以及监控
提供支付服务的金融机构的法规非常复
杂
(五)技术革新和竞争促进了美国支付体
系的现代化
(六)美国金融市场规模巨大:.
二、FEDWIRE:联邦储备资金电划系统
是美国境内美元收付系统,属于美国
联邦储备委员会所有。联邦储备系统于
1913年建立,该体系即为美国的中央银
行。将全国划分12个联邦储备区,各区
有一个联邦储备银行,另在25个重点城
市设立了联储分行,各家商业银行在联
储分行开立存款准备金账户。该体系的
重要任务之一是为美国银行系统创建统
一的境内美元的支付清算设施:.
三、清算所同业支付系统
(一)概况
清算所同业支付系统(CHIPS),是
一个由纽约清算协会拥有并运行的私营
支付系统。是作为替代纸票据清算的一
个电子系统
(二)清算所同业支付系统的运行:.
第五节主要发达国家的支付体系
一、瑞士跨行清算系统
二、英镑清算系统
三、日本银行金融网络系统
四、欧元实施后的欧洲支付系统:.
第六节国际性清算组织
一、环球银行金融电讯协会
是一个国际银行间非营利合作组织
(一)直接、准确、快速、安全
(二)标准统一,制度严格
(三)严密的、合理的机构设置,采用现
代化电脑设备与网络
(四)多样化、大众化的服务:.
二、国际清算银行(BIS)业务包括
购买或出售金币或金块
在各国中央银行保有自己的专项黄金
接受各国中央银行的黄金托管
向各国中央银行贷款或借款:.
转让汇票、支票或其他优等流动资产债券
购买或出售外汇及除股票以外的可转让证
券
为各国中央银行取自本身营业的票据贴
现,凭取自本身营业的票据向各国中央银
行再贴现
在各国中央银行开立并保有往来或存款账
户
接受有关存款