文档介绍：该【光大银行授信风险预警管理体系 】是由【静雨蓝梦】上传分享，文档一共【35】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【光大银行授信风险预警管理体系 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。授信风险预警管理体系
目录
风险预警概概述
风险预警的的含义
风险预警的的管理原则则
预警信号的的分类
风险预警管管理体系
组织架构
政策制度
工作流程
技术支持
预警文化
预警信号的的分类
全面预警原原则
风险预警工工作涉及从从支行、分分行到总行行多个层面面、多个岗岗位,银行行全员都有有预警职责责。
及时报告原原则
相关人员须须及时发现现各种预警警信号,并并尽快报告告。
快速反应原原则
对于生效预预警信号必必须采取应应对行动,,在紧急情情况下,可可以本着有有利于保全全信贷资产产原则,采采取紧急应应对程序。。
风险预警是是指运用多多种信息渠渠道和分析析方法,收集风险预警信信号,对预预警信号进进行识别、整理和衡量,并采取适适当措施,以化解风风险潜在的的风险隐患患。
风险预警是是授信后管管理体系的的重要组成成部分,是是一项对授授信客户进进行主动、系统和动态的管理过程程。
管理原则
预警信号按按涉及客户户的数量划划分为:
系统性预警警信号是指从行业业、地区、、产品等维维度可能会会对我行某某组合层面面客户的还还款能力构构成影响的的预警信号号。
个案预警信信号是指只会对对我行单个个客户或单单个集团客客户的还款款能力构成成影响的预预警信号。。
预警信号按按对客户还还款能力的的影响程度度划分为::
一级预警信信号:情况非常紧紧急,该客客户对银行行的风险已已经基本确确定而且非非常高,银银行必须立立即采取措措施先控制制风险,再再研究其他他对策。
二级预警信信号:情况比较紧紧急,要引引起相关人人员的高度度重视,尽尽快进行评评估分析,,并根据评评估结果采采取相应措措施。
三级预警信信号:情况不紧急急,但必须须进一步调调查分析,,了解预警警信号的成成因和客户户风险状况况。
不同级别的的系统性预预警信号主主要反映在在国家、地地区、行业业等政策、、环境以及及发展趋势势等发生变变化,导致致某类客户户还款能力力的下降幅幅度。不同同级别的个个案预警信信号主要反反映单一客客户或集团团在公司治治理、银企企关系及履履约能力、、公司运营营、财务指指标等发生生变化,导导致客户或或集团还款款能力的下下降幅度。。
预警信号的的分类
风险预警管管理
组织架构
风险预警管管理组织架架构
系统性预警警
个案预警
总行风险管管理部
总行、分行风险险预警委员会职职责
审议个案或系统统性预警信号发发现及处理情况况的汇报;
批准预警行动方方案;
批准跨区域集团团客户预警行动动方案(总行预预警委员会);;
有权指定某单位位或个人开展专专项预警调查或或执行预警行动动方案;
有权批准或修改改本办法;
负责建立并维护护全行风险预警警体系。
风险预警管理职职责
负责发现在行业业、客户、地区区和产品等维度度的系统性预警警信号;
协助发现全行法法人客户的重大大预警信号,定定期下发《授信客户风险预预警名单》;
负责发布总行预预警委员会识别别评估的预警信信号;
监督分行预警信信号的发现和应应对方案的执行行情况;
行使总行预警委委员会办公室职职能;
负责全行预警体体系的维护和管管理。
总行风险管理部部职责
风险预警管理职职责
分行风险管理部部职责
督促、指导辖内内客户经理、风风险经理和授信信后管理岗开展展风险预警的发发现、评估工作作;
协助辖内经营单单位落实预警行行动方案;
负责发现本行所所在区域内系统统性预警信号;;
监督、检查分行行各层面风险预预警工作开展情情况;
行使分行预警委委员会办公室职职能;
向总行风险管理理部汇报预警信信号发现和处理理情况、分行风风险预警工作开开展情况。
总、分行公司管管理部职责
协助发现全行法法人客户的预警警信号和系统性性预警信号;
指导和协调分行行重大预警客户户和跨分行集团团客户的预警工工作;
做好对系统性预预警反应行动的的组织协调工作作;
向总、分行风险险预警委员会汇汇报发现的预警警信号及处理情情况。
战略管理部
审计部
其他部门
信贷审批部机构构
信贷审批部、风风险总监和风险险经理应在日常常审查审批工作作中关注预警信信号,评估预警警信号对客户还还款能力的影响响,科学合理地地批准授信方案案
风险经理经核实实后,有权直接接在CECM系统中录入生效效预警信号,或或者使他人录入入的提醒预警信信号生效。
负责关注和研究究宏观经济运行行情况,发现宏宏观经济运行方方面的系统性预预警信号。
通过审计检查发发现个案预警信信号或其他系统统性预警信号,,负责对预警信信号发现、处理理流程的规范性性进行审计。
通过日常专业条条线管理、研究究分析、外部媒媒体等途径识别别预警信号,并并录入CECM系统,经客户经经理或审查分析析员确认后生效效。
风险预警管理职职责
发现管辖客户预预警信号的主要要责任人,其职职责为:
(一)通过各种种渠道及时发现现风险预警信号号;
(二)对预警信信号提出初步评评估意见和行动动方案;
(三)将预警信信号和行动方案案及时录入CECM系统,并每日通通过CECM系统检查其他人人员录入或系统统导入的提醒性性预警信号,及及时展开相应调调查并作出使之之生效或申请解解除的处理;
(四)具体执行行风险预警行动动方案,并及时时报告处理效果果和最新情况。。
发现辖内客户预预警信号的主要要责任人,其职职责为:
(一)督促客户户经理完成日常常授信后管理和和风险预警工作作;
(二)对客户经经理授信后管理理和风险预警工工作进行指导;;
(三)直接参与与“四类客户””的授信后管理理和风险预警工工作;
(四)对客户经经理提出的风险险预警评估和应应对预案进行审审核,批准实施施“紧急行动方方案”,并组织织和跟进预警行行动方案的落实实。
负责人
客户经理
经
营
单
位
(一)协助发现现预警信号,维维护CECM系统预警信号,,有权直接在CECM系统中录入生效效预警信号,或或者使他人录入入的提醒预警信信号生效;
(二)协助经营营单位分析评估估预警信号等级级,制定预警行行动方案;
(三)参与“四四类客户”的授授信后管理和风风险预警工作;;
(四)跟进、汇汇报预警行动方方案的落实情况况。
风险管理部
授信后管理岗
风险预警管理主主要岗位职责
目录
风险预警概述
风险预警的含义义
风险预警的管理理原则
预警信号的分类类
风险预警管理体体系
组织架构
政策制度
工作流程
技术支持
预警文化