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客户户身身份份识识别别措措施施
目录录
反洗洗钱钱法法规规的的历历史史进进程程
客户户身身份份识识别别的的法法律律法法规规
客户户身身份份识识别别制制度度的的内内涵涵
客户身份份识别的的具体要要求
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2007~现在
2006
2004~2005
2003
《中国反反洗钱监监测分析析系统本本外币数数据报送送标准((试行))》
《关于做做好大额额和可疑疑交易报报告上报报有关工工作的通通知》
《金融机构反洗洗钱规定》
《人民币大额和和可疑支付交易易报告管理办法法》
《金融机构大额额和可疑外汇资资金交易报告管管理办法》
一、反洗钱法规规的历史进程
《金融机构反洗钱钱规定》
《金融机构大额额交易和可疑交交易报告管理办办法》
《反洗钱法》
《银行业大额交交易和可疑交易易数据报送接口口规范(试行))》
《金融机构客户户身份识别和客客户身份资料及及交易记录保存存管理办法》
《金融机构报告涉涉嫌恐怖融资的的可疑交易管理理办法》
《银行业大额交交易和可疑交易易数据报送接口口规范(2008修订)》
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一、反洗钱法规规的历史进程
监管要求发展变变化----大大额、可疑报告告方面
整体上,由基本本管理办法逐步步向细致、严格格的技术标准转转变
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一、反洗钱法规规的历史进程
监管要求发展变变化----客客户身份识别、、客户风险等级级分类方面
客户尽职调查查的范围和内容容逐步扩展
国内商业银行现现状
1、建立健全内控制度
自2003年人行出台“一个规定,两个办法”后,各行逐步建立起一套完整的反洗钱内控制度。包括客户身份识别及客户身份资料记录保存机制、大额、可疑交易报告报送机制,确定了各行反洗钱工作的基本内容,规范了反洗钱业务的有关操作。
2、建立组织结构
各行普遍成立了反洗钱工作领导小组,负责组织和开展本单位的反洗钱工作。由合规或风险部门做为牵头部门,负责拟定反洗钱相关工作制度、工作规划和工作措施,向人行报送相关数据报告,负责对反洗钱工作监督、检查和评价。
相关业务部门负责落实本业务条线反洗钱工作。
各行配备了反洗钱专职或兼职人员,负责开展具体反洗钱工作。
3、业务运行模式
各行普遍开发了能与反洗钱监测中心对接的电子监测系统,对日常交易进行监控,并通过系统直接向中心报送大额、可疑报告。但数据报送质量参差不齐。
客户身份识别措措施
目录
反洗钱法规的历历史进程
客户身份识别的的法律法规
客户身份识别制制度的内涵
客户身份识别别的具体要求求
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二、客户身份份识别的法律律法规
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《反洗钱法》
《金融机构反洗洗钱规定》
《金融机构客户户身份识别和和客户身份资资料及交易记记录保存管理理办法》
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客户身份识别别措施
目录
反洗钱法规的的历史进程
客户身份识别别的法律法规规
客户身份识别别制度的内涵涵
客户身份识别别的具体要求求
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三、客户身份份识别制度的的内涵
定义
客户身份识别别是金融机构构在与客户建建立业务关系系或者为客户户提供金融服服务时,依据据反洗钱有关关法规,采取取相应措施,确认客户身身份,了解和和关注客户的的职业情况或或者经营背景景、交易目的的、交易性质质以及资金来来源、资金用用途、实际受受益人等情况况的过程。
两大原则—((客户身份识识别第三条))
了解你的客户户的原则((KYC)
金融机构应当当勤勉尽责,,建立健全和和执行客户身身份识别制度度,针对具有有不同洗钱或或者恐怖融资资风险特征的的客户、业务务关系或者交交易,采取相相应的措施,,了解客户及及其交易目的的和交易性质质,了解实际际控制客户的的自然人和交交易的实际受受益人。
安全、准确、、完整、保密密的原则
金融机构应当当妥善保存客客户身份资料料和交易记录录,确保能足足以重现每项项交易,以提提供识别客户户身份、监测测分析交易情情况、调查可可疑交易活动动和查处洗钱钱案件所需的的信息。
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