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Abstract区块链本质上是,记录了所有交易或者数字事件的分布式数据库,也可以认为是一部公共账簿,可以由所用的参与方访问并且记录。而账簿上每一笔交易的添加,需要通过整个交易体系中大多数参与者的准许,需要遵循一定的标准。而信息一旦被记录在这个公共账簿上,则永远不能被删除。区块链上保留每一笔交易的确切信息,并能够通过一定的方法进行验证。比特币,一种去中心化的点对点数字化货币,是区块链技术的最著名应用。比特币作为一种数字货币本身充满了争议,然而其背后的区块链技术是一种极为优秀的技术,在金融和非金融领域都得到了广泛的应用。区块链技术的基础是,其在网络空间建立了一种分布式的一致性标准(distributedconsensus),对所有的事件在公开账簿上创建确切的无法篡改的记录,让区块链中所有的参与方能够确切、可信的了解所有发生的事件。区块链技术,可以用来创建一个民主、开放的并且易扩展的数字经济生态,以取代当前的集权式生态。这项颠覆性的技术中蕴含着海量的机会,这场变革才刚刚拉开序幕。这份白皮书介绍了区块链技术,和一些区块链技术在金融和非金融领域令人瞩目的应用,然后分析展望了区块链技术未来的挑战及蕴含的商机。Introduction区块链星,Overstock,亚马逊,UBS,Citi,Ebay,Verizon
等企业,都已经为自己的应用开发出基于区块链的各种应用,世界上最大的九家银行包括Barclays和GoldmanSachs最近加入了以纽约公司R3为代表的行列中,期望开放一个适用于金融市场的区块链框架。这是各家银行首次共同合作来开发区块链应用。世界领先的银行如JPMorgan,StateStreet,UBS,RoyalBankofScotland,CreditSuisse,BBVA和CommonwealthbankofAustralia都是相关创始者。下面对相关的代表应用和计划,以及企业进行简短的介绍。SectionIII:ApplicationsofTechnology-CompellingUseCasesinbothFinancialandNon-FinancialAreasl,,如果所有的事务、交易等,都是公开的话,将付出巨大的代价。所以一般来说,必须有银行等机构,对相应的交易进行担保,才能吸引投资者。在股票市场,需要股票交易所将发行的股票列出,供二级市场以很快的速度达成交易或进行清算。而在区块链技术出现后,公司可以直接利用区块链发行自己的私有股票,下面是一些例子:NASDAQPrivateEquity(纳斯达克私募基金):纳斯达克在2014年开始了私募基金交易业务,为拟上市公司和私有公司提供了股权结构交易和投资者关系管理等基本功能。这个市场内股权的交易十分低效且速率很低,因为必须弓I入第三方来完成交易。为了解决这个问题,,在区块链技术的基础上实现了私密化的基金交易。
,建立进行股权交易的智能合同,这项技术被认为是快捷、可追溯、高效的。,目标是成为最前沿的股票市场。Counterparty是一个协议,利用自执行智能合同技术(self executingsmartcontracts)实现了传统的各种金融工具,这些智能合同签署不需要物理合同,通过区块链技术实现了合约的签署、核验以及执行,这个过程不需要律师、交易所或银行来作为中介机构。Blockstream是一个致力于sidechain的开源项目,能够互相协作的区块链,可以解决加密货币体系中存在的碎片化、安全等问题。应用范围包括证券注册,如股票,债券集其它衍生物等,来保证存款和贷款安全。Coinsetter是一所纽约的比特币交易所,使用ProjectHighline,利用区块链技术,在T+10分钟内完成金融交易的签署、结清,而传统交易一般需要T+3或者T+2日。Augur是一个去中心化的预测市场,允许用户预测事件的各类结果,买入或卖出股票。Bitshares是利用区块链技术实现的数字代币,其参考是特定的资产,如现金或者大宗商品。这些代币的持有者可以从对应商品的变化中获取利润,如黄金,石油,美金等。、难复制的资产,可以在区块链上进行注册。注册后,可以用来确认资产的所有权,并能够对交易历史进行追溯。任何资产,包括真实资产和虚拟资产,如房地产、汽车等贵重资产,都可以利用这些技术,而保险公司或者承保人,可以利用区块链来确定资产的所有者。
Everledger使用区块链技术对钻石的认证和交易记录创立永久性的账簿,每块钻石的特有特征如长宽高,深度,颜色等,被加密保存在账簿中。钻石的验证可以通过保险公司、法律机构、所有人等来完成,Everledger提供了响应的网页借口,供保险公司来查看钻石情况,创立/阅读/更新钻石的所有权声明,并发布、阅读更新钻石的失窃报告。,、存在证明、完整性证明。伪造的证明可以被独立的第三方核实发现,并进行法律惩罚。使用区块链技术进行公证保护了文档的私密性和需要进行公证的用户的身份,将文件的公证证明和文件本身使加密后发布到区块链中,安全可靠性远超过传统的公证时间戳记录技术,且不需要昂贵的费用并避免了纸质文件的传送。Stampery是一家使用区块链技术为电子邮件和任何文件添加电子印章的公司。BlockNotary是一款利用TestNet3或者比特币网络,来为任意电子内容如照片、文件等,创建存在证明的QS程序。CryptoPublicNotary使用比特币的区块链技术来为文件进行公证,其使用少量的比特币,来记录文件在公共区块链中的校验和。ProofofExistence是另外一个使用比特币区块链技术的服务,其使用区块链记录文件的
SHA256值。Ascribe是利用区块链技术提供著作权认证的公司,同样为原作者提供所有权变更服务。,音乐产业在过去十年经历了巨大的变革,对音乐产业的所有从业者造成了很大的冲击,包括艺术家,出版商,词作者,流媒体提供商等。如何确定一首作品的版税一直是一个极为复杂的过程,在互联网时代变得更加复杂,艺术家和词作者需要更为透明的版税支付方法。区块链技术可以建立并维护一个覆盖广泛的、精确的分布式数据库,在一个公共账簿上记录音乐的所有权信息。除了所有权信息外,还可以将每次版税分成通过智能合同添加到数据库中去,智能合同会规定利益相关者的分成并自动执行。,如Dropbox,GoogleDrive,OneDrive等服务在文件存储领域中得到越来越广泛的应用。尽管这些服务十分流行,但都在安全性、隐私性和数据管控方面存在着各样的隐患和挑战,最大的问题是,用户必须放心由一个第三方来保管自己的机密文件。Storj是一个基于区块链技术的点对点存储平台,用户可以在不需要第三方参与的情况下传输、分享文件。用户可以分享的自己个人电脑上的闲置存储空间和网络带宽供其它用户存储文件,并获得比特币回报。去中心化的存储控制方式,可以避免大多数传统的数据灾难和故障,显著提升了数据的安全性、隐私性和可控性。
Storj平台依靠一个非中心化的算法来为网络中贡献资源的用户提供奖励,周期性的检查文件的完整性,并为保持了文件完整性的用户发放奖励,平台使用一条单独的区块链存储文件的元数据,使用比特币方法奖励。,物联网(QT)正变得原来越流行,大部分物联网平台基于中心化的控制模型,设备间的互动需要通过中介或者节点交换设别来控制,然而,当大量设备需要自动进行设备间互动时,这样的方式会变得不可靠,需要实现去中心化的分布式物联网平台。区块链技术可以用来实现分布式物联网平台,能够进行安全可靠的数据交换,并进行记录。在物联网中,区块链可以作为一个通用记录簿,记录所有设备间的受信互动。IBM正在和三星合作,开发一个称为ADEPT的平台(AutonomousDecentralizedPeerToPeerTelmetry),利用比特币相关技术实现分布式物联网。ADEPT使用了三个协议:BitTorrent(文件分享),Ehereum(智能合同),TeleHash(点对点通讯)。Filament是一个提供分布式物联网服务的初创公司,其利用比特币区块链技术,,特别是在当今电子商务极为普及的情况下,现有的方案依赖于出售商品的第三方的信用,有时候会让消费者和生产商之间产生误会与摩擦。分布式的区块链技术为现有的防伪机制提供了另外一种解决方案,可以设想一下,如果生产商,销售商都是区块链网络中的一个节点并保存着商品的认证信息,则各个参与方都不需要其它第三方来证明商品的真实性。
BlockVerify利用区块链技术建立了防伪机制,保证了供应链的透明度,在药品,奢侈品,钻石,电子品供应领域得到了应用。,用来实现分布式的域名服务器(DNS),可以避免网络审查。当前的DNS服务器收到政府和大企业的控制,可能会被进行审查,注入式攻击或监控用户的行为。使用区块链技术意味着DNS记录可以去中心化的保存,每个用户电脑上都可以保存一份可靠的DNS服务表。PublicKeyInfrastructure(PKI)技术被广泛的用于数字证书的分发和管理,每个设备需要拥有一个证书颁发机构(CA)的根证书来核实数字签名,PKI当前得到了广泛的应用也取得了巨大的成功,然而其依赖于中心机构颁发根证书的方式面临巨大的扩展性挑战。利用区块链技术的KeylessSecurityInfrastructure(KSI)技术可以解决PKI技术的局限,KSI可以利用区块链的签名认证功能实现证书的核验。
SectionIV:RisksforAdoption区块链技术是一项突破性的革命技术,就像之前描述的一样,有很多应用和问题可以通过采用区块链技术来解决,包括各类金融和非金融应用。大部分应用带来了革命性的革新,但同时,区块链技术的应用也会带来响应的风险。行为模式的改变:这种改变是经常发生的,但是许多人抗拒改变。区块链技术建立了一个不需要权威第三方的体系,用户必须适应并且相信他们的电子交易是安全、隐私并且完整的。支付中介机构如
Visa、Master出现的时候,消费者同样经历了角色和责任的转变。规模的扩展:现有的一些列基于区块链的初期服务当经历扩展时会有挑战。假设你第一次运行某个区块链服务,你必须经历下载整个现有区块链并进行验证的过程,这会花费数个小时,随着区块数量的增长,时间还会大幅增长。启动问题:将现有的合同、商业文件等迁移到区块链上需要大量的工作量,可能花费大量的时间和成本。政府管制:政府机构如FTC、SEC可能发布新的法律来阻止区块链技术的快速普及。非法活动:由于区块链交易的匿名性和对资产的快速转移性质,一些非法分子可能会利用区块链进行非法活动,如地下交易等。但通过采用足够的技术和监管手段,执法机构能够对这些活动进行监视和打击。量子计算:区块链技术的基础是,单个节点或者单个一方由于计算资源的限制,是不可能和整个系统进行竞争的,但如果为来量子计算机得到实现,则密钥有可能通过短时间内的暴力计算破解,会导致整个系统崩溃。到时可以采用更强方式加密的密钥,使得其不容易得到破解。
SectionV:CorporateFunding&lnterest2015年,比特币流通量和价格在9到10月达到高点,在消费市场,比特币在交易中的使用率一直在升高,不光是比特币爱好者看好比特币的前景,资产研究公司如
Wedbush预计比特币会涨到600美金每比特币。对比特币的热情一部分是因为越来越多的资金进入了这一领域。2015年底,比特币和区块链相关公司收到了破纪录的10亿美金的投资。美国运通,贝恩资本,德勤,高盛投资,万事达,纽约人寿,纽约股票交易所,都在近期投入了千万级美金的资金进入区块链领域。企业对比特币和区块链技术的投资在多个领域不断增长。纳斯达克希望利用区块链技术,创造一个更加安全、高效的股票交易体系,DocuSign和Visa都准备将区块链技术利用到车辆租赁行业中。微软披露了其基于区块链的智能合同产品。许多公司在自己内部创建一个小型的区块链体系,称为“pWateblockchains”,他们使用印ockCypher公司的区块链技术来帮助提高自己的业务能力。
VCfundinginSept/Oct2015SectionVI:Conclusions总的来说,区块链技术是比特币技术的主干。其能够安全的实现分布式的公共账簿,并实现各类功能,使得其当前在金融和非金融领域的各个领域有巨大的吸引力。各方对于基于区块链实现的商业应用有着巨大的兴趣,因此现在有大量的创业公司在进行相关的工作,区块链技术也面临着如前描述的各种挑战。许多大型金融机构如VISA、万事达、纳斯达克都在投资进行区块链在自身业务中应用的研究,同时希望发现基于区块链的新的业务模式,希望能够在区块链的监管环境发生变化之前取得一定的成果。