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银行业风险合规部个人工作总结
第1篇:风险合规部工作总结
XX村镇银行风险合规部
2023年工作总结
2023年,风险合规部在行领导的正确带领下,全面贯彻年初全行工作会议的讲话精神,自觉践行依法合规经营理念,提高员工合规意识。由于我行成立时间短,业务基础相对薄弱,如何在保障业务发展的同时,推动我行合规文化建设,确保全行合规、稳健经营,不出现重大违规事情,将是风险合规部下一步的工作要点。
一、2023年工作总结
1、按照“急用先行”原则,完善内控制度建设。整章建制一直是我行持续重视的工作。今年以来,在行领导的指导和帮助下,我部门制定了《XX村镇银行房地产抵押自行协商估价管理办法》、《XX村镇银行信贷业务档案管理实施细则》等制度,这些制度的制定与出台,有利于提升我行房地产抵押与信贷业务档案的管理;同时,我行结合业务部门在经营活动中的实际情况,先后修订了《XX村镇银行股份有限公司信贷操作规程》、《XX村镇银行股份有限公司贷款管理委员会工作规则》等规章制度,起草了《》、《》等制度的讨论稿,进一步完善了内控制度建设。
2、严格贷款审核,提升审批效率。2023年,我部门以《XX村镇银行股份有限公司信贷操作规程》等信贷制度为理论依据,严格贷款发放、授信用信等各项信贷业务的审查审批工作。截至
12023年12月,我部共审各类业务笔,组织召开信贷管理委员会次,累计审核贷款万元。为提高信贷审批效率,我部设立了贷款审批登记薄,对各营业网点上报审批的贷款进行登记与管理;同时,我部门加强与各营业网点的联系与沟通,在确保贷款风险可控的前提下,简化客户签字频率,优化审批流程。
3、强化合规检查,有效防范风险。2023年,我部门按季度组织人员对各营业网点进行合规检查,通过现场检查、查看监控录像、查阅信贷档案、谈话了解等办法,及时发现和纠正了一些违规行为。同时,针对客户经理对风险点的认识未能有效提高,对贷款贷前、贷后调查不够深入等情况,我部门结合实际情况,制定了《贷前调查表》、《风险预警表》等,引导员工深入开展贷前调查,按月对存量贷款进行风险排查与预警,有效防范了信贷风险。
4、强化员工风险培训与学****增强风险防范意识。2023年,风险合规部在培训与学****方面一是组织全行客户经理开展了多次不同形式的合规培训与教育。培训的主要内容包括贷款调查的方式、步骤以及注意事项、贷款风险案例的讲解与分析、贷款发放过程中应注意的法律风险等。二是通过OA下发各类合规风险文件、法律风险文件以及信贷操作过程中的注意事项等,有效帮助客户经理提升对风险点的认识,增强风险防范意识。
5、加强不良贷款清收处臵工作。2023年以来,我部门一方面加强法院等部门的沟通联系,积极利用司法部门进行信贷逾期
2客户的催收。另一方面加强对客户经理的引导,要求客户经理在贷款调查过重加强对客户资产的调查了解,为贷款逾期后的资产保全工作提供线索。在银行内部,风险合规部加大了贷款风险的排查力度,要求客户经理每月对存量贷款进行风险排查,建立风险预警机制,对发现风险隐患的贷款要及时书面上报,提前化解。
二、存在的问题
1、风险合规部在宏观上对全行信贷政策的把控与分析还不够,尚未结合我行经营情况、市场份额以及行业分析等因素,提出应对策略,作为制定、修改我行信贷政策的基本依据。
2、由于受到人力资源因素的影响,目前风险合规部包括事后监督人员仅有3人,导致风险合规部的岗位职责在落实过程中存在不够深入等问题。
3、检查制度虽已建立,但频率仍然较低,特别是未开展风险针对性较强的专项检查,如对贷款用途的跟踪调查、贷后检查的落实情况等,客户经理对风险点的认识未能有效提高,对贷款贷后调查仍流于形式。
4、风险合规部与各营业网点的沟通交流还有待加强。
第2篇:银行业风险合规心得体会
学****风险合规心得
“零违规,防差错,从我做起”这项活动开展已有两个月了,在这段时间里,我行的每位员工,都在以自己的行动来参与这次活动。通过活动给我最深刻的体会就是:细心防差错,粗心铸大过。
银行工作是风险性很高的一项工作,如果不按规章制度办事,当风险发生时可能就会酿成严重的后果。所以在工作中,一定要按照相关规章制度去办。以往总是认为,这样也是小事那样也没有多大的事,很多的制度都没有切实落实到实处,比如说有时临时离柜一下马上就回来时没有锁屏锁箱;偶尔为了图方便也没有将大额现金全部放入保险柜等,这种现象现在已经全部都得以纠正了,防范意识也得到了明显的提高。我想,在我们前台办理业务,只要按制度办事了,就会减少很多案件的发生。比如在开户和挂失时,一定要认真审核客户的有效证件的真实性,不要用复印件替客户开户和挂失,这样就会有效的减少诈骗案件的发生;大额存取款时要审查是否属于可疑交易和洗钱交易;自己保管的各种印章也要妥善保管好,不能借用给他人使用和加盖。只要我们在办理业务过程中始终认真仔细,坚持按制度办事,就不会有风险的存在,相反如果我们粗心大意,不遵章守纪,随时都有可能铸成大过。
同时,我们还需要积极学****不能抱着安于现状、不思进取的想法,要让自己更上一个台阶,获得更大的发展。学****的积累相当的重要,加强学****及时掌握新的知识,掌握熟练的技能,才能让自己实现零差错。学****能提高思想素质,只有从思想上提高了,才能防止对金钱的诱惑与邪念。学****不能只满足于理论方面,与同事之间的相互学****相互交流经验也很重要。
总之,“零差错,零违规”是一项长期而又艰巨的任务,我们一定会做到始终坚持,并且坚信****惯成自然”的道理。相信自己,一定成功。
巴马新建路支行
韦宇威
第3篇:风险合规部上半年工作总结
风险合规部上半年工作总结
1、与全省相比,人员最少,经常加班加点,较快的进入了工作状态,完成了风险口大量繁杂的工作。。
2、对风险合规口的工作装订专夹,实行分门别类管理,加强了“留痕”工作。
3、所有风险提示通过OA进行了下发学****针对邮政金融问题屡查屡犯、积重难返的情况,专门下发风险提示,旗帜鲜明地要求市邮政局为第一责任人,要求市邮政局将风险提示的内容落实到市县镇全部邮政金融网点。市分行总体加强了对邮政的风险提示,邀请市银监局为第三方见证人。
4、上报标数,新反洗钱系统顺利上线。
5、开展了信贷风险分类自查,进行了风险条线的第一次风险分类,29笔贷款下调了风险级别。
6、进行了贵金属业务下发授权。
7、进行了签署合规办理业务承诺书活动。
8、创刊金昌《风险合规简报》。
9、审查合同3份,为其他条线提供法律咨询5次。
10、资产保全起诉借款案件,全部胜诉,11、进行了协助司法查扣冻,扣划1次。
12、升级了银监局违约客户申报系统,新上违约客户申报核对系统,保证了违约客户信息的按月上报。
13、更新了人行反洗钱大额报文申报系统,保证了反洗钱大额和可疑交易信息的按月上报。
14、形成了风险委员会会议纪要,收集了邮政、网点、部室上报的原始资料等留痕活动踪迹。
15、按月上报了机构信用风险监测、违约客户信息、反洗钱大额和可疑交易信息的报文或报表。
16、按季度上报了客户洗钱风险等级分类统计表、诉讼查冻扣数据统计表、法务工作总结、反洗钱非现场监管报表、全面风险报告、客户洗钱风险等级分类清单。
17、加强了风险主管工作。
18、加强了台账管理工作。
19、进行了重大风险排查。
第4篇:风险合规经理个人工作总结
风险合规经理个人工作总结
一、主要业绩情况
截止年月为止,我支行本外币储蓄,保险业务,理财业务,经统计个人业务共计。对公业务任务完成比例占%,总体收入任务完成比例为%。
二、工作开展情况
(一)健全培训监管,提升风险意识
一是加强对员工的教育力度,提高员工对执行制度重要性的认识。有计划地组织员工对工作制度进行学****全年共开展了次培训活动,使员工掌握了各项制度的具体规定,熟悉各项操作规程,使员工能够真正认识到执行制度是保证各项业务安全运作的基础。二是增强员工的责任心。加大风险控制宣传力度,严格落实员工在每一笔业务,认真、细致、合规、合法办理意识,规范操作。三是加大监督力度,确保制度落实。内控制度的建设、完善、落实,离不开检查、稽查和监督。通过加大稽核检查的力度,增加检查频率,开展定时和不定时随机抽查,组织相互督查等形式,及时发现问题,提出整改意见,督促整改情况,对屡教不改者,加大处罚力度。进一步警惕了我行的风险意识,升华了业务操作流程,强化了业务技能和个人责任感。
(二)深抓风险核心,发挥职能效用
一是加强授信业务管理,防止不良贷款反弹。加强对重点行业和大额贷款的监测,提高对信贷风险的预判能力。积极稳妥应对大额信贷风险,切实降低损失和负面影响。密切关注个人经营性贷款、小额信用贷款的操作风险。加强我行承兑汇票、信用证、保函业务的风险管理,做好贸易背景、保证金来源等真实性的调查,完善业务风险控制标准。加强贷记卡发卡审批管理,落实调查、审查和审批等岗位职责。
二是加强临柜业务管理,防范产生操作风险。多层次开展对重点业务环节、新员工等方面的检查、辅导专项活动,提高会计部位的风险防范能力。进一步提高银企对账质量,建立健全重要空白凭证管理的有效机制。修订完善会计基础规范化管理办法,进一步优化事后监督系统,着手开发会计电子档案系统。
三是加强安全保卫管理,提高风险防范水平。以防盗窃、防抢劫、防诈骗为重点,加强安全保卫队伍建设,强化工作检查和考核,全面落实安全管理责任制。着力抓好远程监控中心的规范化建设,充分发挥其远程监管功能。
四是加强员工行为管理,提高风险案防基础。以防范员工道德风险为重点,抓深抓实员工行为分析。制定员工行为分析工作模板,对信息征集、分析流程、分析成果运用进行全面规范。探索实施分级家访制度,动态掌握员工行为细节。定期召开案情通报会和案防分析会,让员工了解作案的危害性,增强防案的自觉性。加强重要岗位特别是网点负责人、客户经理的管理,落实岗位轮换和强制休假制度。
五是加强内部审计管理,发挥审计监督作用。不断完善审计组织体系建设,组建审计队伍。重点组织内控评价、经济责任、信息科技风险等审计,开展内部控制有效性检查。加强审计项目档案检查,促进审计规范性建设。
三、履职情况总体评价
古语云:以史为鉴,可以明得失。回顾201X年工作情况,在变幻莫测的市场中,我虽取得了一定的成绩,同时我从中发现了多处不足之处,主要变现为:
一是部分员工还存在着侥幸心理,员工业务知识掌握不够,对业务的风险点了解不透,规范操作意识没有得到强化,工作责任感严重缺乏,造成制度执行不到位和理解不透彻,操作不规范等潜伏性风险。
二是部门与部门之间的交流力度不够,使得虽然风险率得到明显降低,但是总体上升趋势不大。
三是检查力度不够,对部分岗位还存在遗漏情况,对重点岗位关键岗位能够做到经常性提醒,但是针对部分基础岗位,检查力度稍有欠缺,容易造成潜伏性风险。
四、下一步工作重点和建议
一是深化信贷风险管理。在思想上、行动上要坚定不移地紧跟支行党委步伐,认真贯彻执行信贷风险管理的各项方针政策,确保思想不松懈、行动不走偏,切实做到自身熟悉到位、管理到位。
二是实行贷前风险介入。实施信贷经营安全的关键是要建立一整套行之有效的风险控制机制,把好贷前风险控制。贷款实施前,必须有合法有效的防范和化解风险措施,对贷款项目必须进行周密、科学的市场、技术、效益调研和评估。把握好贷款使用过程的风险,监督借款人必须按贷款用途使用。
三是以强化风险意识为核心,全面增强客户经理的素质和风险意识。要解决我行信贷资产质量不高的风险问题,必须加强客户经理的风险意识教育,从提高客户经理素质这一基础性工作抓起。建立良好的合规经营企业文化,提高员工的综合素质。商业银行也是一种企业,应当具有自身的企业文化和管理哲学,使我行全体客户经理形成共同的理念和价值判断,以银行的使命目标、伦理道德作为自己的行为准则,从而自觉自愿、心悦诚服地为使银行整体效益极大化、金融风险极小化而努力工作。
四是在管理信贷业务过程中,坚持风险与收益相匹配的原则,将风险意识落实到信贷业务的每一个环节中去;在介入信贷业务过程中,更要贯穿风险调整收益的思想,正确处理业务发展与风险控制的关系,建立科学的信贷风险管理机制。
第5篇:个人合规风险报告
合规风险个人自查报告
本人xxx,根据总行“合规文化建设年”活动精神,本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查,现将有关情况报告如下:
一、基本情况
本人xxx,汉族,xx年xx月出生,中共党员,xx年xx月参加工作,xx年xx月-xx年xx月担任xxx员,xx年xx月-xx年xx月担任财会科技部xx,xx年xx月至今担任财会科技部xx。一直以来在本职岗位上从事辖内计算机软硬件、计算机网络、其他外围电子设备的管理以及计算机制度的制定等工作,xx年年初担任电子银行部经理一职,负责全行信息化建设发展规划、计算机培训计划、计算机及网络维护、电子银行业务的培训指导、管理推广和营销以及各项业务系统的应用、推广及人员培训等工作。
二、存在问题
(一)综合业务素质欠缺,需要加强自身学****br/>随着科技的发展,技术的进步,各项新业务层出不穷,发行金农卡,发展POS商户,投放ATM机,以及短信业务、网上银行的相继开通,每一项新业务的推出,都需要从思想上提高认识,在学****中不断实践,只有这样才能在平时的业务处理中及时解决遇到的问题,为更好的推动业务奠定基
础。除自身管理信息科技和电子银行业务以外的其他业务知识更加欠缺,日后需要加强这方面的业务学****提升自身综合素质。
(二)加强电子设备维护管理,更好发挥科技支撑力根据各网点及部门的实际情况合理配备资源,做好物尽其力,应加强电子设备的维护,平时要督促网点对个人使用的电子设备的保养,保证其使用效果以及延长其使用寿命,配合厂商做好各类电子设备的巡检工作,保证各硬件设备的稳定运行,为各项业务的开展提供强有力的保障。
(三)加强电子银行业务辅导,发挥前台营销的优势从我行电子银行业务发展的进度来看,各网点人员素质参差不齐,前台业务营销人员对电子银行业务熟悉度很欠缺,无法让客户得到满意的答复或解决客户的问题,给电子银行业务的推进带来了一定的困难。当然这跟电子银行业务的辅导力度也是相辅相成的,业务辅导很欠缺,前台对电子银行业务不熟悉,不能充分的发挥营销优势。
三、整改措施
对上述问题的产生本人深入的进行了分析,平时要加强了解和学****其他岗位的业务知识,全面的熟悉我行的业务知识;加强日常电子设备保养,提高设备的巡检频率,保障各项业务的发展;加强网点电子银行业务的辅导,经常性举办员工各项业务的培训工作,促进各项业务又好又快发展。
自查人:
xx年x月x日
第6篇:论我国银行业的合规风险管理