文档介绍：P2P网络融资
P2P借贷的概念
P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写,意思是:个人对个人。
P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,实现自助式借款;投资人根据借款人发布的信息,自行决定投资金额,实现自助式借贷。
起源
2006年度诺贝尔***得主尤努斯博士认为现代经济理论在解释和解决贫困方面存在缺陷,为此他于1983年创建了格莱珉银行,通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制,不仅创造了利润,而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困,使扶贫者与被扶贫者达到双赢。格莱珉银行目前已成为100多个国家的效仿对象和盈利兼顾公益的标杆。
创办以来,格莱珉的小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人),其中超过一半脱贫。而且格莱珉银行自1983年创办以来,除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外,一直保持赢利,2005年的赢利达1521万美元。同时,格莱珉银行不仅提供小额贷款,而且也鼓励小额存款,并通过格莱珉银行将这些存款发放给其他需要贷款的人。
这一模式就是最初的P2P金融雏形。目前主要分为两种模式,基于电子商务的网络P2P金融和传统线下的P2P金融。
发展
基于互联网的P2P网络借贷模式,最早于2005年出现在英国,代表网站是Zopa。次年,在美国出现prosper。2007年,中国第一家P2P网贷公司—拍拍贷在上海成立。截止至2012年底,中国已有p2p网贷公司300家,而到2013年底,这个数字已经达到523家。而全国的p2p网贷融资金额也从2012年的不到300亿元,上升到2013年的近1000亿元,2012增长率271%,2013增长率292%。
P2P业务模式
P2P网贷平台
XXX
投资人
投资人
借款人
投资人
投资人
发标
质押反担保
保证
投资
投资
投资
投资
借款人付出年利率18%的利息(),投资人的投资回报为10%,P2P平台和XXX分摊剩余的8%。
XX网P2P与传统P2P的对比
传统P2P平台
XX网P2P平台
借款标的
信用
信用+药材质押
风险程度
高
低
交易成本
低
高
借款利率(年)
20-24%
18%
筹资时间
5天
7天
标的金额
3千-50万
100万
投资人年回报率
陆金所 %(有担保金额较大)
10% 差异化担保
拍拍贷 16