文档介绍：我国信贷消费存在的问题及其法律对策
摘要:随着我国社会经济的不断发展,信贷消费已经成为促进社会经济不断发展的主要举措,但该举措的实施还没有产生理想的效果,这是因为我国信贷消费还存在一系列尚待解决的问题,必须建立和完善相应的法律对策。
关键词:信贷消费;问题;法律对策
一、我国信贷消费存在的主要问题

首先,对于当代消费者来说,在实际的商品以及服务消费过程中,还存在一系列风险。其次,信贷消费相应的经营者往往很复杂,消费者对这些经营者不够了解,不信任经营者的经营行为。再次,在我国社会经济转型的同时,人们最初的福利得到调整,多种关系人们切身利益的制度也在改革,存在很多不可预见的消费因素。最后,信贷消费合同的主要拟定者往往是地位较高的经营者,其存在将预定合同规定强行加给消费者的情况。

调查研究结果表明,我国当前的信贷消费条件过于苛刻,信贷消费付款要求一定的时间,且这个期限是很短的。消费者必须保证自身收入足够高,才能消费得起。因此真正可以享受信贷消费的往往是高薪人员,而对于一般消费人员来说,还贷压力是比较大的。

导致我国信贷消费机会不均等问题出现的原因是,全国性或者地方性对应的专业的信用监控制度还没有建立,这样就无法不间断监控各种各样的消费者信用情况,导致不同消费者享受的信贷消费机会差异性较大。
二、法律对策分析

个人破产制度的应用,是为了降低民事流转风险,确保商事交易安全。针对债务人来说,也能为债务人提供最基本的生活保障,因此,个人破产制度的应用,能从根本上激励消费者进行信贷消费。但是,若经营者个人利益受损,经营者往往不再提供信贷消费服务,或者无法顺利地提供信贷消费。所以,个人破产制度的实施必须以维护债权利益为核心。

如今,很多国家已经建立与完善了针对格式合同的监督管理制度,这是为了避免经营者以格式合同为依据,威胁消费者的个人利益。具体来说,第一是针对格式合同内容而建立的审查制度,主要起到事前预防的作用;第二是针对格式合同而建立的监督制度,主要起到全面监督交易过程的作用;第三是一系列普遍适用的格式合同条款,也起到事先预防的作用。而针对一部分特别法,规定应用第三种监管体制。但是,仅仅加强事前预防是不行的,必须实现第三种体制与第二种体制的有效结合,针对那些核心格式合同条款,由专门的机关科学制定;针对不同的格式合同,都要由专门的机构加强监管。

首先,针对消费者的信用评价来说,往往采取得分法和等级制。不管采取何种方法,都必须确保信用评价的全面性与公正性,且要以长期的信用监控为依据。要做到这一点,必须建立专门而系统化的信用评价系统。其次,要创建专门的机??,加强对信用评价