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信掌柜跑路篇(1):传销盯上聚合支付,信掌柜疑已跑路
8月16日,一条关于支付公司跑路的新闻刷爆了支付行业的朋友圈,名为“信掌柜”的
聚合支付平台疑似已经“跑路”。
据移动支付网了解,在2017年6月,国家互联网金融安全技术专家委员会(下称“专委
会”)曾发布《“全国互联网金融阳光计划”第三周对投资者声音的反馈》。公告表明,“信掌
柜”官网(宣传其开展的第三方支付业务及相关产品,但技术平台发现其经营主体(深圳市
天下谷电子商务有限公司)第三方支付资质存疑,该平台涉嫌无资质开展第三方支付业务。
移动支付网记者试图登录信掌柜官方网站,但是网站已经关闭。
但其“天下谷”公司网站却仍然在运营当中,并且以聚合支付为卖点,展示多家合作银
行。
此外,移动支付网记者尝试拨通“天下谷”公司网站中的电话,但并未成功。
挂羊头卖狗肉,模式可能涉嫌传销
移动支付网从国家企业信用信息公示系统中查阅得知,“天下谷”公司的经营范围是经营
电子商务、数码家电产品、通讯产品的批发、市场营销策划、美容信息咨询、护肤品的销售、
国内贸易、经营进出口业务、教育信息咨询、美容;但并无支付相关业务。
据《反传防骗》的报道,天下谷信掌柜的推广模式涉嫌传销。
天下谷信掌柜的三种商业模式
第一种模式免费用户(普通用户+动态推广)
受益点
a、获得信掌柜独立推广的二维码权利(免费);
b、获得信掌柜独立推广平台(免费);
c、享有一级粉丝的5/万分润利益(恒定公式)。
提高自己分润利益的两个步骤
1、努力提高自己的一级粉丝数量;
2、培训粉丝相关精养卡知识,帮助其提高信用卡额度,从而提高其刷卡交易额。
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第二种模式代理(代理商+动态推广)
代理资格5000元学****费用,代理资格终身
受益点
a、享受信掌柜产品无限升级免费送资格
b、免费接受商学院13家银行的提额、贷款技术培训
c、享受前一代粉丝万分之十,无限代万分之五的代理分润(恒定公式)
第三种模式梦想合伙人(国代+动态推广)
梦想合伙人5万元费用,代理资格终身
a、享有招代理人的权利,四点受益
1、享有40%代理费用的服务补贴(2000元)周结算;还有连续10个月的300元服务补
贴。
2、享受公司500元的信掌柜培训服务俱乐部的管理补贴;
3、享有代理人分润总额的20%奖励,(例代理倍增分润1万,公司另外奖励你2000元)
4、享有公司上至董事,下至直属推荐人的强大服务团队全力跟踪服务的待遇
b、享有推广梦想合伙人的权利,四点受益
1、享有30%梦想合伙人费用的服务补贴(5万元)周结算;
2、享有一级直属梦想合伙人团队分润业绩总额的20%公司奖励,
3、享受前一代粉丝万分之十,无限代万分之五的代理分润。(恒定公式)
4、享有上升公司董事的权利。
5、当有第二代梦想合伙人产生时,享有公司一次性奖励其5000元。
传销三特征
缴纳入门费取得加入资格;
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发展下线组成层级关系;
层层返利形成多层次计酬。
“信掌柜”的推广模式均符合以上特性,值得一提的是,聚合支付方兴未艾,央行年初
发文肯定聚合支付产业价值的同时,也加强了对聚合支付企业的监管。然而类似“信掌柜”
的企业却借聚合支付产业风口进行不法活动,抹黑整个行业。
信掌柜跑路篇(2):网传信掌柜疑“跑路”?信掌柜发声明称是造谣
8月16日,微信朋友圈又被一条消息刷了屏,“信掌柜”因运营模式多次被市场指责存
在涉传销的疑点,现如今该公司人员已是人去楼空,公司跑路了?
7月29日,国家互联网金融安全技术专家委员会发布《“全国互联网金融阳光计划”第
三周对投资者声音的反馈》。该文件点名指出,“信掌柜”(深圳市天下谷电子商务有限公司)
第三方支付资质存疑,该平台涉嫌无资质开展第三方支付业务,部分平台的确存在一定违规
行为。
8月16日,“信掌柜”迅速做出反应,发布《关于侵犯信掌柜名誉权的声明》的通告,
该声明称网传“信掌柜跑路了!人去楼空!…”消息属于恶意诋毁,希望发帖人和转帖者立即
删除,停止侵权行为。否则,信掌柜公司将采取法律途径追究相关责任方的权利。
7月28日,文山市公安局召开新闻通气会,通报关于打击利用网络进行非法吸储、集资、
传销等犯罪活动的相关情况,在新闻通气会上信掌柜被点名。
文章来源,特此鸣谢!
信掌柜跑路篇(3):【警惕】“信掌柜”支付平台无限层分润涉嫌传销扰乱金融秩序
近年来,非银行支付机构业务快速发展,客户备付金规模迅速增长,相关资金风险隐患和
问题也逐渐暴露。不同支付服务主体因利益驱动引发无序竞争、刷卡网络虚假交易,支付行
业秩序遭到破坏,为规范非银行支付机构网络支付业务,中国人民银行会同13部委印发了《非
银行支付机构风险专项整治工作实施方案》及中国人民银行制定了《防范和处置金融机构支
付风险暂行办法》等规定切实防范支付风险。然而,近期有一个叫“信掌柜”的网络支付平
台打着创新创业大旗,通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量和刷卡业绩为依
据计算和给付分润的模式违规从事金融业。为此,企业观察报记者对“信掌柜”网络支付平
台进行了深入的调查。
“信掌柜”以拉人头发展下线层层获利
据了解“信掌柜”的网络支付平台系河南信掌柜科技发展有限公司、河南天下谷企业管
理咨询有限公司,深圳市天下谷电子商务有限公司推广经营;记者通过国家企业信用信息公示
系统查阅了上述3家企业工商注册信息,其经营范围里都没有金融或支付类业务。
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9月初,记者在位于郑州市未来路“信掌柜”的营运服务中心了解情况时,该平台的讲
师介绍,加盟成“信掌柜”合伙人加盟费5万元,加盟渠道商加盟费1万元,加盟的人很多。
;平台设有总监级别管理奖,如果有10个人的团队,从11个人
开始每增加个人可获利1000元,从41个人后每增加一个人获利2000元,101个人后每增加
一个人获利3000元,一直到奖励汽车。
据“信掌柜”一位合伙人介绍,合伙人发展a渠道商,获利5000元;a渠道商发展b渠
道商,合伙人获利4000元;b渠道商发展c渠道商,合伙人获利4000元;c渠道商发展d渠道
商,合伙人获利4000元;以此类推往下发展的所有层渠道商,合伙人都可获利4000元。a渠
道商刷卡费率直降万分之十,合伙人获分润的20%;b渠道商刷卡a渠道商获分润的20%;c渠
道商刷卡b渠道商获分润的20%......。合伙人能获a渠道商所有下线刷卡万分之五的分润,
a渠道商能获b渠道商所有下线刷卡万分之五的分润,b渠道商能获c渠道商所有下线刷卡万
分之五的分润......
该平台会员对企业观察报记者说,讲师在授课时宣传“信掌柜”网络支付平台在全国成
立了多家公司,全国使用的终端用户(会员)高达300万左右,目前,“信掌柜”主要以拉人头
模式经营信用刷卡支付、清算、转账,申请信用办卡、黑户白户均可办卡、提额、贷款、还
贷等业务。
业内人士指出,“信掌柜”支付平台的商业推广模式符合《禁止传销条例》对传销的界定,
传销三特征缴纳入门费取得加入资格;发展下线组成层级关系;层层返利形成多层次计酬。
国家互金专委会:“信掌柜”涉嫌无资质开展第三方支付业务
国家互联网金融安全技术专家委员会发布的《“全国互联网金融阳光计划”第三周对投资
者声音的反馈》中点名指出,经核查“信掌柜”(深圳市天下谷电子商务有限公司)官网宣传
其开展的第三方支付业务及相关产品,但技术平台发现其经营主体(深圳市天下谷电子商务有
限公司)第三方支付资质存疑,该平台涉嫌无资质开展第三方支付业务。
9月11日记者向国家互联网金融安全技术专家委员会电子邮箱发了一封邮件采访关于
“信掌柜”平台涉嫌无资质开展第三方支付业务的相关情况。9月12日,该专家委员会一位
姓徐的负责人给记者回复称,经核查“信掌柜”平台涉嫌无资质开展第三方支付业务。
“合利宝”涉嫌向“信掌柜”提供支付通道
记者在“信掌柜”服务中心了解情况时,讲师讲解说,“信掌柜”刷卡支付平台属聚合平
台,与“合利宝”等有支付牌照平台合作,“信掌柜”无需支付牌照。
该讲师还称,“信掌柜”平台不接触钱;令记者不解的是“信掌柜”平台会员刷卡的费率
和会员层层分润是由谁来清算和分润
9月12日下午5点左右,记者以消费者名义致电广州合利宝支付科技有限公司咨询该公
司是否与“信掌柜”合作,该公司客户部叶主管回复称,“信掌柜”是合利宝公司的商户。关
于跟“信掌柜”的费率和清算情况,叶主管以涉及公司与商户之间的商业秘密为由不便透露。
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5点50分记者致电广州合利宝支付科技有限公司,并向叶主管说明记者身份,叶主管记录相
关问题后称,自己不方便回答,会安排相关部门联系记者的。
9月13日下午,记者再联系了广州合利宝支付科技有限公司叶主管,叶主管却称与“信
掌柜”没有合作。
据媒体去年报道,广州合利宝支付科技有限公司因违反非金融机构支付服务管理规定、
银行卡收单业务管理规定,被中国人民银行广州分行做出罚款75000元的行政处罚决定。
“恒信通”涉嫌违规向“信掌柜”提供公用事业支付通道套现
记者在深入了解“信掌柜”支付平台,记者注册了“信掌柜”的普通会员,试刷了信用
卡后,通过中国银联查询交易结果显示,受理机构为“恒信通”,商户代码为873100049009998,
商户类型为(4009)公用事业(电力、煤气、自来水、清洁服务)。
据了解,“恒信通”系北京恒信通电信服务有限公司,主要服务于公共事业缴费。记者在
中国人民银行网站上看到北京恒信通电信服务有限公司的支付许可证中载明的业务类型为银
行卡收单,业务覆盖范围为北京市。
9月18日,企业观察报记者赶到北京恒信通电信服务有限公司,并见该公司办公室刘主
任,记者向刘主任说明想求证该公司是否与“信掌柜”有合作事宜;刘主任详细记录问题解释
道,自己不负责业务,会安排业务部门给记者答复。19日该公司投诉部门鲍主管与记者见面
时称,与“信掌柜”是否有合作还不太清楚,要进一步核查,如果属实一定处理。
“信掌柜”支付平台经营方讲师讲课时称“信掌柜”目前在全国成立了近200家公司,
300万终端用户(会员)。如果全国各地的用户天天刷卡交易成功都显示受理机构为“恒信通”,
商户类型为(4009)公用事业,可是“恒信通”的业务覆盖范围为北京市;“信掌柜”刷卡的会
员基本都不在北京生活和居住,那么就不存在在北京缴纳公用事业(电力、煤气、自来水、清
洁服务)费。试问“信掌柜”通过“恒信通”是否存在虚拟交易呢“恒信通”是否存在超区域
经营呢
9月19日,中国支付清算协会杨主任在接受企业观察报记者采访时表示,支付牌照是有
区域限制的,如果超出支付牌照上载明以外的区域经营或利用网络支付刷卡套现那就属于违
法违规。
据了解,会员在“信掌柜”%+每笔5元,受理机构为“恒信通”,
然而,%的25%要分润给“信掌柜”平台的层层会员,%+
每笔5元等利润,“信掌柜”、“恒信通”、银行之间的分润“信掌柜”平台会员层层分润是
由那家机构清算和分润的呢
会员向记者透露,“信掌柜”平台每天都利用微信群向会员灌输心灵鸡汤“民富国强,信
用卡是国家扶持百姓创业的途径,走进信掌柜服务中心,学****财商知识,配置出自己的信用
资产,借用银行的钱为自己创业致富,实现财富自由,轻松,快乐,感谢‘信掌柜’”。“负债
5万说明你有水平,负债30万说明你认真生活。负债100万说明你了解金融。负债1000万
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说明你开大奔生活很奢侈。负债5000万说明你是上市公司老总”等等;其实“信掌柜”主要
就是以拉人头发展下线刷***获取利润。
业内人士表示,聚合支付平台本身是没有人民银行颁发的支付牌照,因此游离在监管体
系之外,不受相关监管规定的约束,其直接开展商户资金结算,自行控制和支配相关资金,
质疑由此产生截留、甚至挪用商户资金存在风险。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算
资金或持卡人预付资金、“跑路”的风险事件。如果“信掌柜”确实存在无证经营,有关部
门应对其提前防范,防止或缩小其对社会稳定及金融领的危害。
根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定,未经国家有关主管部门批准,非法
从事资金支付结算业务,扰乱市场秩序,情节严重的,构成非法经营罪,应判处五年以下有
期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金,情节特别严重的,处五年
以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产等禁止性规定。
“信掌柜”支付平台主要经营金融支付交易,拉人头加盟费和刷卡收取费率是该平台主
要经济收入;“信掌柜”支付平台涉嫌无资质开展第三方支付业务被国家互联网金融安全技术
专家委员会点名通报为何至今未被查处呢“合利宝”、“恒信通”向“信掌柜”支付平台提供
支付通道是否存在违规违法本报将持续关注!(詹碧华)(来源企业观察报)
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