文档介绍：关于校园贷的利弊分析
沈阳化工大学
【摘要】如今校园贷盛行,引发了多起恶性事件,并产生很多负面影响。但是“校园贷”不该是高利贷。造成悲剧的不是校园贷,而是人们内心的贪婪与无知。校园贷行业暴露的种种问题,折射出资本与公益的彼此抵触,校园与社会的相互入侵。但这些并非天生矛盾,是可以通过后期不断去规划完善的。相信通过学校与政府等第三方的监管,校园贷可以“不忘初心,方得始终”。
【关键词】矛盾;利弊;监管
2015年8月,中国人民大学信用管理研究中心发布的报告显示,%的大学生使用贷款获取资金,%、%。另据速途研究院《2015大学生分期消费调查报告》调查结果,61%的大学生倾向于选择分期付款消费。
一、校园贷所带来的好处
校园贷是在校园信用卡停止使用后新产生的一个事物。而校园信用卡之所以被废弃,是因为一些学生使用信用卡的透支功能过度消费,产生了大量的坏账最后无法偿还,不仅影响了个人的学业,连其家庭也被拖入其中,背负上巨大债务。而校园贷是消费贷的一种。消费贷目前在很多银行都已推出。这种模式的推行,既有利于活跃消费,也能帮助银行创造贷款收益。但是,作为贷款人在借贷时,必须对自己的还款能力有明确的预期,这就要求贷款人有可靠的经济收入来源。
上述校园贷是由银行推出的一种专门根据大学生群体量身打造的一种小额贷款。它不仅仅解决了贫困大学生满足所必须的生活需求的问题,还能活跃消费,促进了市场经济的持续发展,而且也能帮助银行创造贷款收益。但由于调查得知,当今使用校园贷的学生,仅仅有一少部分使用由银行审核发放的贷款,而更多的则是使用网贷。花样繁多的学生网贷途径大致有三类:
一是单纯的P2P?J款平台,比如名校贷、我来贷等;
二是学生分期购物网站,如趣分期等;
三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务。
中山大学金融系黄教授表示,从行业角度说,大学生的确属于比较优质的贷款对象。“但我不明白为什么大学生要从网络平台借款?与传统银行给予大学生的信用贷款相比较,网络平台贷款的利息和手续费都要高,且信息不透明。”
网贷的客户群体比传统银行贷款的群体数量多自然是有它的原因,其最大的优势就在于下款速度快,审核标准低。往往大学生只要通过一张学生证,一张身份证还有亲友信息就可获得几千至几万元不等的贷款。无需审核甚至当天下款。这些都是需要繁琐的审核程序的银行所逼你不了的,但也就是这样的低门槛,给后续还款问题带来了很大的隐患。
二、校园贷所存在的缺陷
校园贷的确有助于大学生进行提前消费,但同时也给这些大学生带来了沉重的负担。在校园贷的还款方面,目前的情况不容乐观。调查显示,选择从其他平台进行贷款,以归还已有欠款的女生人数为0。而还有一部分的男同学选择了以一种冒险做法:拆东墙补西墙的方式,极易演化成
“越滚越多”的情况,最终滚成一个再也负担不起的大雪球,引发悲剧。
以名校贷为例,,看着利率并不高,但实际上未按照其等额还款方式,%。这是因为名校贷利息计算中,本金从来没有递减,自始至终都是你最开始借的钱数。哪怕后来的几个月你还上了一部分,但还上的这部分仍然要收利息。明眼人一看就知道,这中间的水有多深…… %的超高利息,已经是银行贷款