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****商业银行股份有限公司
依法收贷管理办法
(讨论稿)
第一章总则
第一条为最大限度地减少信贷资金损失,维护和保障***
*商业银行(以下简称“本行")的合法权益,促进本行可持续发
展,根据有关法律法规和《不良信贷资产管理办法》的规定,制定
本办法。
第二条本办法所称依法收贷是指信贷资产出现风险后,经
采取催收、协议落实等方式无法实现债权,必须通过法律途径清
收的不良信贷资产.
第三条依法收贷管理是指收贷案件从准备法律清收到案
件执行结束的全过程管理。其目的是盘活清收不良信贷贷款,控
制和降低贷款风险,减少信贷资产损失。
第四条依法收贷案件,必须做到情况清楚、分析透彻、跟
踪摸底、全程监控、落实到人、负责到底。
第二章采取的方式
第五条通过依法收贷途径实现债权的,必须是债权债务关
系明晰、在诉讼时效期间内的不良信贷资产.
第六条依法清收不良信贷资产或风险信贷资产,可以采取
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以下一项或多项法律措施向借款人、担保人主张债权:
(一)律师函。当贷款出现风险后,可以视具体情况委托本
行法律顾问向借款人和担保人发出律师函,主张权利。
(二)债权债务关系明确且无担保人的借款,根据《民事诉讼
法》有关规定,可以借款人为被申请人向人民人民法院申请支付
令.
(三)有担保人的主债权,向人民人民法院起诉借款人、担
保人。
(四)依法向借款人或担保人行使代位权、撤销权、抵销权
和不安抗辨权。
(五)依法申请借款人或担保人破产.
(六)依据已生效的法律文书,向人民人民法院申请强制执行
借款人、担保人。
第二章流程管理
第七条二级支行(以下简称“经营行”)对拟提起诉讼的
企业及个人贷款,必须认真分析利弊,做出综合判断,写出书面
报告,,必须
报送下列资料:
(一)借款申请书;
(二)借款合同、附属合同、保证承诺书等;
(三)展期合同;
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(四)借款借据;
(五)拟被诉单位的营业执照,组织机构代码证书,拟被诉自
然人的身份证复印件;
(六)利息清单;
(七)到逾期贷款催收通知单;
(八)涉及解除借款合同的应提供借款违约事实、经营状况
等具体证明材料;
(九)其他相关材料。
第八条一级支行(以下简称“支行”)收到经营行上报的
申请依法收贷材料后,由专人进行审查,根据经营行意见,结合借
款人、担保人以及抵(质)押物的实际情况进行综合分析,揭示
诉讼中可能存在的风险及所需的诉讼费用,形成书面审查意见,
按权限审批报批。
超过支行权限管辖的依法收贷案件,材料报总行信贷管理
部,由信贷管理部会同合规管理部对所报材料进行审核,由信贷
管理部按规定权限报请有权人决策。
第九条经营行拟依法收贷的申请报告,最迟必须在贷款诉
讼时效期届满前三个月上报。
第三章审批权限管理
第十条依法收贷的权限:
(一)总行权限
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1、拟诉自然人客户贷款本金在100万元(不含本数)至200
万元(含本数)、法人客户贷款本金在300万元(不含本数)至500
万元(含本数)的,由总行信贷管理部负责人审批。
2、拟诉自然人客户贷款本金在200万元(不含本数)至500
万元(含本数)、法人客户贷款本金在500万元(不含本数)至2000
万元(含本数)的,由总行分管行长审批.
3、拟诉自然人客户贷款本金在500万元(不含本数)至
10000万元(含本数)、法人客户贷款本金在2000万元(不含本
数)至10000万元(含本数)的,由总行行长审批。
4、拟诉自然人客户、法人客户贷款本金在10000万元以上
的,由总行董事会决策。
(二)支行权限
拟诉自然人客户贷款本金在100万元(含本数)以内,法人客
户贷款本金在300万元(含本数)的,由支行行长审批.
(三)经营行未经批准不得行使依法收贷权。
第十一条其他权限
涉及区级及区级以上政府以及相关部门的收贷案件,不论金
额大小,支行也需按照本办法规定的程序上报,由总行信贷管理
部、合规管理部审查,信贷管理部提交总行用信审批委员会审议
通过后,经有权人审批同意后后方可实施。
第四章诉讼前期管理
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第十二条经营行必须认真做好对拟依法收贷的借款人、担
保人的调查摸底工作,做到情况清楚、真实准确、严格保密。
第十三条在依法收贷前应掌握借款人和担保人以下基本
情况和证据:
(一)借款人、担保人的详细的自然情况:
1、自然人:姓名、出生年月日、工作单位、职务、具体的
联系方法、婚姻状况;
2、公司、企业、其他经济组织:营业执照副本复印件;工
商登记资料;公司、企业的住所地、办公地;分支机构的住所地、
办公地;法定代表人或负责人的姓名、具体的联系方法。
(二)借款人、担保人的财产线索
1、自然人:工资收入情况、银行卡(具体银行)、不动产(房
屋等)、动产(包括汽车号牌)、股权、债权、借款人或担保人的
交易情况等。
2、公司、企业、其他经济组织:经营场所、经营状况、业
务往来合同(工程合同、购销合同等)、银行账号、不动产、动产、
股权、债权、知识产权中的财产权、商标权、专利权等.
第十四条经审批同意采取依法收贷的贷款,必须按照要求
提供证据材料,研究收贷案件的诉讼、执行方案。在向人民法院
申请立案时应提供下列资料:
(一)起诉状原件一份(交人民法院),副本若干(根据被告人
数确定);
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(二)本办法第七条规定的证据材料;
(三)本行营业执照、组织机构代码证书复印件、授权委托书、
法定代表人身份证明;
(四)其他人民法院需要提交的材料。
第五章诉讼阶段管理
第十五条客户经理是案件诉讼程序的代理人,其职责是与
支行的相关人员一道,做好案件的诉讼工作。
第十六条对依法收贷过程中出现的可能影响诉讼结果的
问题,应及时对案件进行分析判断,并按照依法收贷案件的审批
权限,及时向有权人汇报。
第十七条案件进入诉讼程序后,需要调解解决的,必须在
法庭主持下调解,不得与当事对方庭外和解。
第十八条诉讼案件在下列情况下方可撤诉:
(一)诉讼程序结束前,借款人或担保人偿还了全部贷款本
息,并承担了按规定应由其承担的涉案费用(包括但不限于诉讼
费、保全费、公告费、鉴定费等)的案件。
(二)由于清收盘活工作需要,按照审批管理权限,报经有
权人同意的案件。
第十九条经营行在收到人民法院的民事判决书、民事调解
书以后,应按照规定的权限,将案件结果及时向有权人报告.
第二十条对诉讼案件判决结果是否采取上诉措施应由有
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权人决定。未经批准,经营行不得擅自做出决定。
案件的上诉期为签收民事判决书之日起十五日内。
第二十一条委托律师代理诉讼、执行或风险代理的依法收
贷案件,
题,支行必须及时向相关职能部门反映,并根据依法收贷管理权
限向有权人汇报。
第六章执行阶段管理
第二十二条法律文书生效后,还款义务人未按照法律文书
规定期限履行还本付息义务的,经营行应及时向支行相关职能部
门报告,并依法向人民法院申请强制执行。
第二十三条根据本行不良信贷资产管理的需要,规定向人
民法院申请强制执行的期限如下:
(一)民事判决书确定的还款期限届满六个月内,必须向人民
人民法院申请执行.
(二)还款义务人未按调解书规定的期限履行还款义务的,必
须在规定履行期限届满后六个月内向人民法院申请执行。
第二十四条向人民法院申请执行时应提供下列材料:
(一)相关生效法律文书判决书、调解书、裁定书复印件;
(二)强制执行申请书;
(三)本行营业执照、组织机构代码证书复印件;
(四)法定代表人或负责人身份证明书;
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(五)授权委托书。
第二十五条客户经理是案件执行程序的代理人,负责案件
的依法执行工作。
第二十六条人民法院依法执行收回的款项(包括被告依据
生效的法律文书自动履行义务归还的款项),应先行收取诉讼费、
执行费(包括保全费、公告费、鉴定费、评估费、拍卖佣金等),
再收取贷款本金,最后收取贷款利息。
调解以及执行和解的收贷案件,应按照生效的民事调解书和
执行和解协议约定收取贷款本息以及诉讼、执行费用。
特殊情况,报有权人批准后方可调整收取顺序。
第二十七条借款人以实物资产抵贷,或拍卖流标,人民法
院裁定以拍卖标的物抵贷的,具体要求按本行抵债资产管理的相
关规定执行。
第二十八条执行过程中达成和解协议后,被执行人因故不
能按协议履行还款计划,确需要变更协议内容的,经营行应进行
调查并提出主导意见,根据本办法第三章规定的权限报批准后方
可与被执行人签订变更协议,并报人民法院备案,或在人民法院的
主持下签订。
第九章律师代理管理
第二十九条聘请律师代理案件诉讼或案件风险代理的决
定权在总行,经营行、支行无权决定。
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第三十条需聘请律师代理诉讼或实行风险代理的案件,支
行必须阐述聘请律师代理的利弊分析及理由,形成书面意见报总
行信贷管理部.
第三十一条信贷管理部收到支行拟聘请律师代理的案件
后,与合规管理部一同对案情进行初审,认为有必要实行律师代理
的,初定2~3家常聘律师事务所候选。
第三十二条信贷管理部审查并陈述案件需聘请律师代理
的理由、代理方式和所需的代理费用后,经总行用信审批委员会
审议通过后,报总行行长决策。
第三十三条经批准同意聘请律师代理的案件,由合规管理
协助支行与选定的律师事务所签订诉讼代理或风险代理合同.
第三十四条下列情况可聘请律师诉讼代理或风险代理:
(一)案件涉及的诉讼主体较多,案情及法律关系复杂,需
受多部法律调整的案件,一般实行诉讼代理;
(二)按照正常途径难以收回的贷款,可实行风险代理。
第七章案件后期管理
第三十五条对于还款义务人未按生效的民事调解书或和
解协议履行还款义务、暂时未查找到可供执行线索或因还款义务
人暂时无法履行和解协议,被人民法院依法中止执行的收贷案
件,客户经理要写明情况、原因,由经营行行长审核签字后归档
保管。
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第三十六条人民法院依法中止的执行案件,客户经理要加
强管理,适时跟踪摸底,发现可供执行的线索后,应立即与相关
职能部门联系,并向人民法院申请恢复执行。
第三十七条依法收贷案件的管理,由客户经理具体负责,
经营行要加强与人民法院案件承办人员的沟通协调工作。
第八章档案管理
第三十八条收贷案件必须按户管理,除本办法第七条规定
的资料外,还必须包括起诉书、执行申请书、判决书、调解书、
裁定书等资料。
第三十九条支行并需按户建立依法收贷台账,及时登记贷
款本息发生、收回情况。
第四十条经营行必须按户建立依法收贷费用明细账,记载
发生的诉讼费、保全费、执行费、鉴定费、公告费、评估费、拍
卖佣金等费用以及费用收回情况。
第四十一条依法收贷案件的档案管理,按照《江苏紫金农
村商业银行信贷档案管理办法》执行。
第九章罚则
第四十二条对因未按规定填写相关贷款文件或未按规定
要求操作发放贷款导致案件败诉或部分损失的,将按有关规定对
责任人进行处理.
第四十三条对因工作懈怠,导致贷款诉讼时效丧失,或生
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效的法律文书因超过申请执行期限无法向人民人民法院申请强
制执行造成信贷资金损失的,按照省联社和本行有关规定对责任
人进行处理。
第四十四条对泄露依法收贷机密的,一经查实,将按本行
有关规定严肃处理。
第十章附则
第四十五条需向债务人发出律师函催收的,由支行将债务
人的基本情况及相关材料报总行信贷管理部审查,并由合规管理
部委托常聘律师事务所出具.
第四十六条依法收贷案件涉及的诉讼、执行费用(包括保
全费、公告费、鉴定费、评估费、拍卖佣金等)以及律师代理费
用、风险代理费用,按照本行财务规定进行账务处理。
第四十七条本办法由****商业银行股份有限公司制定、
解释和修改.
第四十八条本办法自印发之日起执行。
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