文档介绍：个人理财规划报告
目录
第一部分理财寄语和保密申明…………………………………………… 3
第二部分规划摘要………………………………………………………… 4
第三部分家庭情况………………………………………………………… 5
第四部分家庭状况分析和诊断…………………………………………… 7
第五部分家庭理财目标…………………………………………………… 9
第六部分理财基本假设…………………………………………………… 10
第七部分家庭规划建议…………………………………………………… 11
第八部分理财规划方案未来现金流评估……………………………… 19
第九部分理财规划方案的执行…………………………………………… 23
第十部分风险揭示………………………………………………………… 23
第十一部分后续服务………………………………………………………… 23
第十二部分免责条款………………………………………………………… 24
附件部分(附投资产品组合建议书)
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第一部分 理财寄语和保密申明
理财不仅仅是富人的事,更是我们每个人生活的底线。它能够保证我们在遇到突发事件时,有基本的生活保障。理财是一种规划人生、规划家庭、计划现在和未来的思想和观念。当我们成家立业、结婚生子;当我们买房购车,提升生活品质;当我们旅游娱乐、享受生活;当我们未雨绸缪、规划未来;当我们见证经济发展,财富聚散,我们会越来越强烈感到幸福生活与财富的关系,理财与财富积累的关系;明白人生的衣食住行的质量无不与财富息息相关。
人生没有等待,我们不妨从今天开始学****理财,尝试理财。在收支规划、储蓄、投资和保险等方面“多管齐下”积累财富,合理支配财富。让我们“口袋永远丰盈”,不用担心老年时钱不够花,不用担心养儿是否可以防老,为自己“自由”的下半生,赢得主动发球权。由自己来决定未来的生活面貌,获得幸福、自由的人生!
保密申明
感谢您到光大银行天津市分行个人理财中心进行咨询,并委托我们为您设计理财规划,我们愿为您提供所有力所能及的帮助。
理财规划是天津光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。
第二部分 规划摘要
在分析您家庭财务状况和需求的基础上,结合分析您生活和职业特点,我们为您家庭制定了一份详实的理财规划,帮助您更好地规划人生。
 
一、理财原则
家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下,通过确定家庭的财务目标,制定财务计划,运用各种理财工具,不断地积累和合理的运用财富,从而实现这些目标的过程。借由家庭理财,您可以降低或控制人生中面临的各类风险,提高生活质量和水平。
理财策略
,进行积极稳健的分散投资,为实现其他理财目标储备资金。
,适当调整资产组合,并计划归还房贷。
,使家庭保障全面合理。
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,合理支出适当增加外出旅游费用。
,积累财产收益,为退休准备养老金。
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三、规划后理财目标的可实现情况
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,价值240万元。
,积累家庭财富。
,在2013年-2023年储备养老金360万元。
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,增加收益,储备流动资金保障临时需要。
,增加人身保障和财产安全性,提高家庭风险承担能力。
,支出合理安排,提高现有生活质量, 每年准备旅游基金。
第三部分家庭情况
基于您提供的信息,我们通过整理、分析和假设,将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。
家庭基本情况
您为天津市人民医院的内科医生,税后年收入为38万元,今年40岁。您太太为个体商户,自己经营一家服装店,除去税金和经营费用后年收入为45万元,今年39岁。您的儿子***,