文档介绍：个人投资理财
——个人投资与理财概述
任课教师:
您认为投资理财的意义在于( )

谈一谈:你认为理财的意义?
一、投资理财的意义
㈠、理财能促进经济目标的实现
理财是创造财富。
成功的“理财之道”,可以增加收入,减少不必要的支出;可以改善个人或家庭的生活水平,具有宽裕的经济实力;可以储备未来的养老所需。
想一想:财是靠理出来的,
还是存款积累出来的?
【资料】“09年1月14日北京《新京报》披露的官方数据来看,这次公布并没有给出具体的数目,,这就是说,2008年的居民储蓄总额已经超过21万亿。”
【职业方向】个人理财师,即个人金融策划师,其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议,保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师,对方就能制定一套符合个人特征的理财方案,通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税务规划,以满足客户长期的生活目标和财务目标。
㈡、理财是意志力和行动的体现
理财是要使财富最大化,因此必须积极思考、积极行动。个人理财是一个长期积累的过程,财是理出来的。
什么是“复利”的技巧?
【做一做】一年的定期年利率为多少?
——%,约等于2%。
在这个复利下“10 000元”要变为“ 20 000元”需要多长时间?
——大约35年
若我希望10年就能翻倍,你的理财收益需要达到多少?——超过7%的收益率就可以了
巴菲特的长期投资收益率为21%,30年后的收益会是多少呢?
理财需要:
第一,足够的耐心。
其次,从事个人理财必须具备相当的专业
素质。
最后,有较宽在知识面。
㈢、理财导致财富,最终导致成功
理财致富只需具备的三个条件:固定的储蓄、追求高报酬以及长期等待。
二、投资理财的原理
㈠、财务独立
财务独立是指用于投资理财的资金是自有资金,它不受任何人、社会的经济影响,能够完全投入投资理财领域,长期运行。
㈡、控制财务的时间步骤
理财理财应建立一个长期目标,任何目标都需要一定的时间去完成,因此必须按照时间和步骤加以控制。
㈠、投资总额量入为出
㈡、投资品种多样化
㈢、投资预期注意整体绩效
理财投资关键是取得投资组合的税后利润
㈣、避免理财成本过高
㈤、保持一定的易变资产
㈥、做好资产组织计划
三、个人投资理财的原则
四、个人投资理财的渠道
一般专家建议将财产分为三份:一份存银行、一份投资房地产、一份投资房地产、一份投资于较具投机性质的理财工具,如:股票、债券。