文档介绍：理财规划师工作流程和工作要求
重点内容
资产负债表和现金流量表的编制与分析
预测客户财务发展趋势
客户理财目标的内容、分类和确定原则
理财规划方案的主要内容
理财规划服务中争端的处理
理财规划服务合同中应注意的有关问题
理财规划师的工作流程图
客户
建立关系
沟通
客户想得到的服务
我们能提供的服务
理财顾问
需求面谈
理财目标
资料分析
家庭成员基本情况及分析
家庭资产负债表
资料输入
理财相关统计资料库
咨商面谈
理财规划建议书
财务现状分析
提出方案建议
家庭现金流量表
财务比率分析
第一节建立客户关系
与客户交谈和沟通
应有的态度
交流中应注意的方式方法
交流技巧
确定客户关系
客户与规划师间的关系:
客户如何选择理财规划人员
理财规划人员应有的资历与经验
理财规划人员的资格认证
理财规划人员以何种方式提供理财规划服务
理财服务团队及后勤支援
所提供的理财规划服务如何计费
理财人员如何寻找需要理财规划服务的客户
有钱但没时间规划及管理资产的客户
目前虽非高资产族群,但愿意积极规划未来者
家庭责任感强、对子女有高期望者
家庭或居住环境面临较大变迁,需要做特殊调整安排者
理财规划服务合同
合同的签订程序及应注意的问题
理财规划师不得以个人名义签署合同
如发现合同存在理解歧义条款,应提请所在机构修改
不得做出收益保证或承诺,不得提供虚假或误导性信息
合同原件送所在机构存档,理财规划师个人仅保留复印件
准备合同文本
提请客户阅读
审查客户身份
当面签署合同
合同的形式与内容
理财规划师服务合同应采用书面形式
合同主要条款包括:
1、当事人条款
2、鉴于条款
3、委托事项内容
4、理财服务费用条款
5、陈述与保证条款
6、当事人权利与义务
7、违约责任
8、争议解决
9、特别声明条款
保密合同
目的:保护客户基本情况和财务信息的私密性
主要条款
1、当事人条款
2、鉴于条款
3、保密信息定义条款
4、当事人权利与义务
5、违约责任
6、争议解决
第二节收集客户信息
财务信息
非财务信息
期望理财目标