文档介绍：银行理财
题目
一男子,月入5000元,月支出1000元,年终奖1万元/年,存款6万元。在2011年通货膨胀比较严重的年代里,想在2012年末在市区买一套小户型(60平方米)的新房。请求理财专家帮忙理财。(注:市区房价10000元/平方米)
理财要求:1、保证自己的现金至少能够保值或者增值。
2、只限定采取使用银行的储蓄产品或者银行的其他理财产品进行操作。采用银行理财产品的时候,要同时展示出理财产品的相关信息。
3、理财时间从2011年1月——2012年12月
财务状况分析(一)
月收入
5000元
年收入
60000元
月支出
1000元
年支出
12000元
月结余
4000元
年终奖
10000元
个人存款
60000元
年结余
58000元
财务状况分析(二)
1 理财时间从2011年1月---2012年12月,总共2年时间。
两年下来他的收入与存款总额是60000+58000+58000=
2 在2012年末在市区买一套小户型(60平方米)的新房,市区房价10000元/平方米,也就是买一套60万的新房。
他要先解决首付问题,假设首付是18万,他还差4千元,才能付清首付。
3 保证自己的现金至少能够保值或者增值。
他要根据自己的情况买银行的理财产品,赚4千元,剩下的钱用工资来还。
理财产品比较
汇聚中华一篮子股票挂钩人民币2年期产品
理财产品分析
通过和讯网,我们经过理财产品的比对,我们选择汇聚中华一篮子股票挂钩人民币2年期产品,这个产品期限是两年,%。他投入存款六万元买理财产品
在两年期限内可以赚得6594元(60000*=6594元)
他可以在赚的钱里面拿出四千元,用于支付首付款18万,这样他还剩下2594元
财务分析(一)
1 第一年里每个月的4000都先去做活期存款,活期存款利率是4%
4000*(1+*11/12)=
4000*(1+*10/12 )=
4000*(1+*9/12)=4012
4000*(1+*8/12) =
4000*(1+*7/12)=
4000*(1+*6/12)=4008
4000*(1+*5/12) =
4000*(1+*4/12) =
4000*(1+*3/12) =4004
4000*(1+*2/12)=
4000*(1+*1/12)=
财务分析(二)
2 一年过后,加上年终奖金一万元,那些总值在第二年里做定期,定期利率为3%
年末总和=++4012+++4008+++4004+++4000=48088元
48088+奖金=58088元
定期58088*(1+)=
财务分析(三)
3 第二年里的每个月的钱都拿去做活期
第二年的活期算法跟第一年的一样
年后总和=58088元
+58088=
4 他之后利用住房按揭贷款的形式,通过收入来还余款