文档介绍：理财知识
主要内容
理财概述
金融产品
产品与理财的结合
一、理财概述
个人理财的概念
个人理财的主要内容
为什么要理财
1、概念
个人理财或者叫个人理财规划
是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,首先明确客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案,满足客户人生不同阶段的需求。
简述为:个人或家庭财富的保值与增值
2、个人理财的主要内容
投资规划
居住规划
教育投资规划
个人风险管理和保险规划
个人税务规划
退休规划
遗产规划
3、为什么要理财
笑话一则
小沈阳在春晚上说的:
人生很痛苦的一件事是“人还没死,钱花完了”,但更痛苦的是“人死了,钱还没花完”。
医疗
子女教育
住房
养老
旅游
买车
花旗银行对香港中等收入人士的统计
69%的人并未意识到自己退休后需要多少钱;
63%的人连实现中期目标最基本的财务规划都没有
资料来源:花旗银行亚洲财富管理团队《构筑个人财富》
你知道一生需要多少财富吗?
很多人不知道!
人生四大开支:
第一块重大支出:30岁前,结婚、购房
第二块重大支出:40岁前,赡养老人
第三块重大支出:50岁前,孩子教育费
第四块重大支出:60岁前,退休金及医疗费用
你的中长期幸福目标是什么?你准备好了吗?
人生四大开支,三个理财阶段
人生三个理财阶段:
45岁前: 累积财富
46岁至65岁:巩固财富
65岁退休: 消耗财富