文档介绍：由于目前国内大多数的金融机构,如银行、保险、基金、券商等受政策限制,不能混业经营,所以它们为客户提供的理财服务,很多只能局限于其自身产品。而理财顾问作为第三方理财机构则可以提供投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等。目前国内私人银行客户数应该接近10万户,。
2011年,从所开的账户来看,独立财富管理服务公司或占据了整个财富管理服务行业约7%的市场份额,而从客户数量来看,其市场占有率达到8%左右。
理财顾问的商业模式(市场、收费、运营理念及特色)
第三方理财类别
代表公司
盈利模式
商业模式
特色
保险类
泛华保险、华康保险
提供保险产品,向保险公司收取佣金;
通过代理人制在全国16个省60多城市设立保险代理公司,代理人的人数超过2万名。
做保险行业的沃尔玛,用创业平台留住万名营销员。
产品评估类
德圣
会员制+为中介机构提供投资咨询服务
基于个人投资者有两个收费产品,价格从1000元到3000元不等,为代销机构提供培训。
以投资者为买方的基金研究。
晨星
为机构投资者和中介机构提供机构内部管理及市场策略工具。
为个人投资者提供免费的基金评级服务,针对机构进行收费服务。
为基民服务,让机构买单。
投资咨询类
投资咨询公司、和讯
手续费、咨询服务费
通过拥有在市场上热门投资产品的经纪人资格,通过电话营销发展客户,为其开办委托交易,再通过给客户提供相应的投资建议进行交易。
非常着重于交易,并且联系频繁。
综合类
展恒理财、诺亚财富
收取产品佣金、资产管理费
通过理财师“小组模式”免费为高端净值人群提供理财服务。
开创“金融精品店”的类私人银行
基于“只卖规划不卖产品”的第三方理财机构,目前市场上存在四大类第三方理财公司。(保险类、产品评价类、投资顾问类、综合类)
诺亚财富主要服务客户类型:
1、高净资产个人客户(可投资资产的超过300万元资产的个人客户);
2、中小型企业客户(年收入一般不超过3亿元的企业,由于70%以上的高净资产个人客户都拥有或者掌管某中小型企业,服务这类企业客户与之前的个人客户有协同效应。);
3、机构客户(商业银行以及国有商业银行的各地分支机构)。
截止2010年12月31日,公司注册客户为16296,同比增69%,包括15857个人注册客户、399个企业注册客户和40个机构注册客户。
2007年
2008年
2009年
2010年
注册客户数
3089
6606
9641
16296
活跃客户数
926
1065
1235
1631
诺亚财富历年客户数及变化率
产品名称
2007年
2008年
2009年
2010年
固定收益产品
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私募股权基金产品
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私募证券基金及投资相关保险产品
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诺亚财富产品类型以及相应产品的资产配置占比
诺亚财富产品分类:
1、固定收益类:股权质押、房地产融资、政府信用、证券结构化
2、二级市场类:阳光私募基金、专户