文档介绍：我国商业银行负债结构
【摘要】负债业务提供了商业银行绝大部分资金来源,对商业银行经营利润的增长和管理效益的提高具有重要意义。而近三年来,新金融环境使得我国商业银行负债结构发生相应改变。本文通过对十三家商业银行2014~2016年间负债结构的实证分析,发现主动负债在银行负债结构中仍占绝对优势,但股份制商业银行已率先开始对负债结构的金融创新和改革。最后为我国商业银行负债结构的合理发展指明方向。
【关键词】商业银行负债结构实证分析金融创新
一、引言
近年来在以宏观经济需求侧管理+有管制的间接融资为主导的经济和金融环境中,商业银行承担的更多是宏观经济和政策对冲场所的职能。而近两年以来,市场资金偏好显著改善、混业经营逐渐发展、供给侧改革逐步推进,商业银行面临着新的发展环境,在全新的金融环境下,传统商业银行优化管理成为商业银行实现新发展的重点。负债业务提供了商业银行绝大部分资金来源,在银行的经营管理中占据着重要的地位。商业银行的负债结构是否合理,对商业银行经营利润的增长和管理效益的提高具有重要意义。
二、我国商业银行负债结构的实证分析
(一)基础数据来源
根据研究内容,我们选取负债数据的对象是5家国有商业银行(中国银行、工商银行、农业银行、建设银行和交通银行)和8家股份制商业银行(招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、兴业银行和平安银行)。数据来自的中国金融统计年鉴和RESSET数据库。为了保证数据的完整和样本的可获得性,在时间序列上选取了2014~2016年9月末的数据。
(二)负债结构的实证分析
、负债和资产负债率分析。
(1)资产变动分析。2014年以来我国商业银行资产规模呈现稳定的增长趋势,银行类金融业发展状况良好。国有商业银行中,。,%。在股份制商业银行资产项同样活跃,,%。
(2)负债变动分析。商业银行的总负债规模呈现明显的增长态势,,同比增长8%;,%。我国2014~2016年GDP保持稳定增长,宏观经济环境良好,故而以存款为主要来源的商业银行负债增长显著。
(3)资产负债率分析。各商业银行资产负债率大约在91%~95%之间,且负债比例不因银行总资产的规模大小而有明显变化。%,%。
。商业银行负债结构是指每一类负债在总负债中所占比例,主要包括客户存款、向中央银行借款、拆入资金、同业及其他金融机构存放款项以及应付债券等。
(1)客户存款比较分析。在此次研究的13家商业银行中,客户存款在银行负债中明显占绝对优势。在5家国有商业银行中,%,仅交通银行较低,%,其余几家银行均在80%左右。在8家股份制商业银行中,%,%。此外,