文档介绍：保险业预防职务犯罪警示教育讲座
诚信执业规范中介防范风险依法理赔
大家下午好!
保险行业作为经济实体,在中国经济领域中占有重要的一席。
今天我们在这里进行预防职务犯罪警示教育讲座,其目的只有一个,是为了在座的全体远离职务犯罪,事业兴旺,家庭幸福! 保险是事关人民群众切身生活利益的善业,但也正是因为我们事业的重要,我们也就越要敲响抵制***、预防职务犯罪的警钟。我们之所以把预防职务犯罪工作放在重要的位置,一方面是要从源头上预防和解决***的需要,另一方面也是真正关心、爱护每一位干部、减少事业损失的需要。
首先,向介绍检察机关的一些主要部门的职能。
人民检察院的职责和权力
宪法第129条规定,人民检察院是国家的法律监督机关。国家专政机关包括公安机关、检察院、法院等几个重要部门,检察机关主要行使四种权力。一是侦查权。侦查权是国家的专门机关依照法律规定程序,收集、审查证据、揭露、证实犯罪、查获犯罪嫌疑人、并采取必要的强制措施的权力。二、是批准和决定逮捕权。检察机关行使逮捕权还分两种情况:一种是由公安机关(或国家安全机关)侦查的案件,需要逮捕犯罪嫌疑人的,必须报经检察机关批准。检察机关根据犯罪事实和法律规定批准逮捕或不批准逮捕。另一种情况由检察机关自行侦查的案件(***、受贿、挪用***、渎职等职务犯罪案件),需要逮捕犯罪嫌疑人的,由检察机关自行决定逮捕。三、是公诉权。公诉权是人民检察院代表国家依照法律将决定起诉的案件,移送有管辖权的人民法院依法审理的权力,公诉活动主要包括审查起诉、提起公诉、出庭支持公诉等诉讼活动。四、依法行使其他权力。除了有侦查权、批准决定逮捕权、公诉权之外还有立案监督权、侦查监督权、刑事审判监督权。
讲座的题目是: 诚信执业规范中介防范风险依法理赔
分五个方面谈一谈:
一、保险行业职务犯罪的特点与诚信执业
二、保险业的社会形象和公信力与规范中介
三、杜绝“潜规则”防范商业***职务犯罪风险
四、高度责任心与依法理赔
五、结语
一、保险行业职务犯罪的特点与诚信执业
1、虚假理赔。个别保险从业人员与业务分管领导相勾结,编造虚假保险事故,虚构事故勘查鉴定结论,进行虚假理赔,侵吞***。有的保险企业人员,欺骗上级主管部门,套取虚假理赔款,存入单位私设的“小金库”,进行集体私分。
2、虚假退保、退费。保险企业的个别从业人员,编造被保险财产退保的虚假事实,进行虚假退保;或者将原保户的长期财保险种擅自改为短期险种,将变更的保险退费不退给保户而侵吞。待短期险种到期后,变更的保险事实便自动消失。如某县私营车主,于2000年5月在某保险分公司进行了车辆保险,年缴保险费8000元,该分公司从业人员编造该车当年退保的虚假事实,将该车退保费占为己有。
3、实际赔付与做帐两套依据,侵吞套出部分差额款。当保险事实发生后,从业人员在赔付上与索赔方讨价还价后,开具一份赔付依据进行理赔,而在企业内部却夸大受损事实,开具另一份超出实际赔付的依据在财会做支出帐,从中套取赔付差额款。如某企业的吊车1999年在某保险公司投保后,在作业中因驾驶员操作失误,致使吊车支架撞死一施工人员。在赔付时,保险公司开具一份8950元赔款依据,以了结赔付。而保险从业人员根据领导的旨意,重新开具了一份22950元的赔款依据拿到公司财会上做了支出帐,从中套取理赔款14000元予以私分。
4、拉拢客户,单位行贿。保险企业为了吸引更多的客户,个别责任人以请客户座谈、出外旅游。送生日礼金、拜年、给好处费等拉拢客户,然后以开展保险业务开支的名义,进行报帐。
5、巧立名目,侵吞***。一些保险企业将营业收入从正规帐上转入“小金库”,然后以发业务联系费、目标奖金形式予以私分。如某保险公司将该县学生保费收入1210768元和外务险保费收入269349元,在付了县教委的手续费及返回支教款628900元,开支了业务人员一部分业务联系费及职工的“绿条子奖”后,又以给职工旅游补贴、兑现各种目标奖等名义私分国有资产53万余元。
6、财会人员与临时业务员相勾结进行***。为获取保费收入,保险企业的个别责任人采取给付高额手续费为手段,吸引更多的临时业务人员到社会上招揽业务。而企业对这些临时从业人员教育不严,监督不力,致使一些临时人员与社会人员相互勾结,重复报销手续费用,中饱私囊。如某保险公司业务科科长从1999年至2002年期间,与刘某、胡某、邓某三名临时人员相勾结,三次重复报销已支付学校的手续费13万余元,受到了检察机关的立案查处。
从全国政法机关的统计数字看,近几年来,保险公司工作人员(包括受委托、聘任从事保险业务的保险代办员、营销员)职务犯罪案件数量呈上升趋势,保险人***、受贿、挪用***、内外勾结进行保险诈骗等等犯罪案件的发生,暴露出部分保险人员在道德素质和思想守法认识上存