文档介绍：贷款调查报告的框架和主要内容
一、贷款调查报告框架
贷款调查报告应包括以下几个部分:
(一)借款人基本情况
(二)借款人的经营分析和财务分析
(三)贷款的必要性
(四)贷款风险预测和风险防范
(五)调查结论和建议
(六)附件
二、贷款调查的主要内容
(一)基本情况。主要是借款人的贷款主体资格、借款人及其关联企业的历史沿革、地理位置(包括注册地)、产权构成、组织形式、职工人数和构成、土地使用权取得的方式、主导产品及在行业和区域经济发展中的地位和作用等。
(二)经营者素质。主要是法定代表人和其他领导层成员的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。
(三)经营状况。主要是近几年生产、销售、效益情况和前景预测。
(四)财务状况。主要是近几年资产负债、资金机构、流动资金需求测算、盈利能力、现金流量、销售归行及存款的较大变动及现状。
(五)信誉状况。主要是借款人有无拖欠农发行及其他金融机构贷款本息的记录及其他信誉状况。
(六)贷款用途是否合法、合规。
(七)担保情况。主要是抵(质)押物的权属、价值和变现的难易程度,保证人的保证资格和能力。
(八)贷款对银行的潜在收益和风险。
(九)贷款行认为需要了解的其他情况。
三、撰写贷款调查报告的注意事项
贷款调查报告是贷前调查人员根据调查和分析的结果,是贷款调查的重要文件。贷款调查报告的使用者是贷款审批人员,其提供的信息是贷款审批部门进行审查和决策的重要依据。审查、审批人员将通过贷款调查报告了解贷款的安全性、效益性和流动性密切相关的事项,并据此判断是否能够发放该笔贷款。因此,撰写贷款调查报告应站在贷款审查、审批的角度,根据贷款审查、审批的要求,将贷款调查得到的基本信息,按照“你需要了解什么?我就实事求是的回答什么”的原则形成报告,让贷款审查、审批人员“读得懂、用得上”。
撰写贷款调查报告应注意:
(一)贷款调查报告应实事求是,要以调查的客观事实和对企业数据的分析结果为依据。
(二)借款人有关联企业的,要对关联企业、关联交易等情况作详细分析。
(三)写作重点:要围绕贷款的“安全性、效益性、流动性”,以“为什么要发放这笔贷款,放多少贷款合适,放这笔贷款有什么效益、有什么风险,用什么措施防范和规避风险”为核心。
(四)写作中要注意关注焦点问题。对首次发放贷款的企业,借款人的基本情况要有详实的介绍;对于续贷项目,企业的基本情况可以作简要说明,重点要对企业在原贷款期间经营状况、有否达到预期目的、原贷款使用是否正常、新增贷款的必要性等内容则应详细说明;在政策上可以得到国家、主管部门、地方政府等支持的,应有详细说明。
(五)内容要全面、结构要合理、要符合逻辑。在具体写作中,可根据实际情况调整安排文章结构,但所要求反映的主要内容必须在报告中体现出来。要做到语言要精炼,语义明确,对专业术语的引用要准确。
(六)按照规定收集贷前调查过程中所需要的证明材料。
附:流动资金贷款调查报告的主要内容和建议格式:
流动资金贷款调查报告的主要内容及格式
绪论(借款用途:简要说明借款人申请贷款的目的是季节性、临时性资金需要,还是生产经营中的经常性占用):
一、借款人基本情况
(一)企业概况
借款人名称: 注册地址: 基本账户行: 存款余额: 万元(报告期)一般存款户行: 存款余额: 万元(报告期)。
存款变动较大的原因分析:
借款人所有制类别(按照国有企业、国有控股、集体企业、民营企业、中外合作企业、中外合资企业、外商独资企业、个体工商户等选择填列):
借款人组织类别〈按照有限责任公司、有限责任公司(联营)、国有独资公司、股份有限公司(上市)、股份有限公司(未上市)等选择填列〉:
借款人所属行业:
法人营业执照号码: 组织机构代码: 贷款证号码: 税务登记证(国税或地税应分别填列):
经营范围:
特种行业经营许可情况:1、粮食收购证书号码;2、××× 证书号码;3、
注册资本: 万元,实收资本: 万元,实收资本/注册资本=
万元。
股东构成及出资情况:
股东名称出资方式出资额占实收资本
1、, 万元,
借款人企业组织结构:
1)企业历史沿革、组织结构(内设职能部门、用工制度、工资分配制度等)、员工结构(职工总数、高级管理人员、技术人员数)、职工文化程度等:
2)产权或股权构成、资产负债、对外投资情况:
3)企业与我行合作的情况(贷款资格、信用等级、信用记录等):
4)企业与其他金融机构的关系(贷款银行、贷款余额、或有负债、到期日、信用等级、信用记录等):