文档介绍：个人财务规划
上海财经大学金融学院
曹志广博士
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专业化的个人理财
一个例子:100个投资者,每位投资者有100万资金,假如每个投资者都面临一个这样的投资机会:投资100万,如果投资成功则得到220万,如果投资失败则血本无归,投资成功的机会为50%,您会进行这样的投资吗?
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对于一个专业化的理财机构(比如银行)
100个投资者将其资金交给银行打理:
平均收益率为
*((120-100)/100+(0-100)/100)=10%
收益率的风险(方差)为:
亏损的概率为:
如果有1000个投资者将其资金交给银行打理:
平均收益率为10%
收益率的风险(方差)为:
亏损的概率为:0
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个人财务规划的基本程序

—策略整合

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与客户建立联系
客户关系的建立
与客户的沟通和技巧
客户关系的定位
市场开拓
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客户关系的建立
建立客户关系的方式:客户面谈、电话交谈、网络联系等。
客户面谈的要点:

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与客户面谈的准备
,同时确定谈话内容的细节。
:有关的宏观经济指标、财务规划的样本等,重要的资料可以一式两份。
(谈话和客户填写调查表)。
、是否清楚自己的财务状况。
:投资凭证、保险单、税收回执等同时通知客户此次谈话大约所需的时间。
:确保面谈时不会有其它事务要处理,笔、表格等。
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需要向客户了解的信息
客户的基本情况:年龄、职业、职位职称、婚姻状况等。
客户现行的收入状况、财务安排及未来变化情况。
客户的投资偏好、风险承受能力和价值观:交谈、心理测试问卷等。
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客户给出的信息
事实性信息:“我去年的年收入约15万”。
判断性信息:“我一朋友去年在股票上损失惨重,我对股票投资表示怀疑”,“我的事业前景会非常光明”。
推论性信息:“我对股票投资不大了解,我希望在了解了这方面的知识后再做决定”。
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需要让客户了解的信息
财务策划师的行业经验和资格。
财务策划的收费种类和标准。
投资工具和投资策略的选择原理。
计算机及有关软件的使用。
财务策划过程和实施所涉及的有关人员。
财务策划的后续服务及评估。
财务策划中的投资收益和风险的说明。
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