文档介绍：个人(家庭)信用风险评估
近年来,贷款购车一度成为我国个人购车的热点。根据资料显示:全国汽车消费贷款余额2001年底为436亿元,到2003年底贷款余额已高达1839亿元,两年间翻了两番。然而,2004年上半年开始,国家采取管紧土地和信贷的宏观经济调控政策,银行监管当局也加强了对住房贷款和汽车贷款的专项检查。受此影响,各商业银行也开始适度控制个人消费贷款投放力度。特别是汽车贷款,由于保险公司集体停办汽车消费贷款履约保证保险,为控制风险,各家银行纷纷减缓汽车消费信贷业务发展,有的甚至开始逐步退出汽车信贷市场。从2004年6月至今,四家国有商业银行汽车贷款余额一直呈负增长。我国的个人信用评估体系的不健全是导致这一情况的重要原因。这样建立完善的个人信用评估体系根据其资产评估等级和信用得分,确定是否为消费贷款对象,然后再决定给予或不给予发放消费贷款。只有做好了贷款购车者个人信息评估才能有效保障贷款者如期还贷。
个人(家庭)消费信贷业务:
在开展个人消费信贷业务时,信贷人员首先要对借款人信用程度作出比较客观的评价。当前,商业银行普遍采用的是信用评分法,即根据评分项目和计分标准计算该借款人的信用得分,达到一定标准以上才能准予发放贷款。在某些评分项目上,信贷人员也容易产生直觉推断偏差。比如职务或文化程度越高,信用评分越高;有配偶比无配偶评分高。事实上,职务、文化程度和婚姻状况对个人信用的影响取决于这些因素与个人信用的关联程度。如果在一定置信水平条件下,其相关系数能够通过假设检验,则我们可以判断这些因素与个人信用之间具有显著相关关系。否则,这种判断可能会出现直觉推断偏差。
下面举实例分析贷款购车者个人信息评估。
贷款购车者个人信息表
主
贷
人
姓名
 黄XX
现住地址
成都市XX路XXX小区XXX栋XXX号
现住房屋建筑面积
105平方米
现住房性质
1、自有 2、共有 3、租赁 4、其他
通讯地址
 成都市XX路XXX小区XXX栋XXX号
邮编
6100XX
联系电话
028-8XXXXXXX 
提示电话
028-8XXXXXXX 
电子信箱
XX@
工作单位
成都市XX公司 
单位地址
 成都市XX路XX大厦X号
单位电话
028-87652XXX 
月均收入
RMB3500元 
现有负债余额
无 
供养人数
 
单位性质
1、国企 2、集企 3、机关 4、事业 5、股份制 6、民营 7、三资 8、其他
职业
1、管理人员 2、技术人员 3、职员 4、农民 5、军人 6、其他 7、无职业
配
偶
姓名
李XX
工作单位
成都市XX保险公司
联系电话
028-8XXXXXXX 
职业
1、管理人员 2、技术人员 3、职员 4、农民 5、军人 6、其他 7、无职业
月均收入
RMB2000元 
参贷人
(一)
姓名
黄XX
与主申请人关系
1、亲属 2、非亲属
职业
1、管理人员 2、技术人员 3、职员 4、农民 5、军人 6、其他 7、无职业
联系电话
028-8XXXXXXX 
提示电话
028-8XXXXXXX 
月均收入
RMB4000元 
现有负债余额
无
供养人数
3人 
参贷人
姓名
谢XX 
与主申