文档介绍：客户身份识别制度 运营管理部 2015年4月
反洗钱培训系列之一
目录
一、客户身份识别的基础知识
二、业务建立环节如何识别客户身份
三、业务存续期间如何识别客户身份
四、业务终止环节如何识别客户身份
客户身份识别
2
客户身份识别方面存在的问题
内容简介
什么是客户身份识别?
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一、客户身份识别的基础知识
客户身份识别的流程
客户身份识别的基本要求
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客户身份识别,
也称“了解你的客户”或“客户尽职调查”即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面:
①了解客户本人的真实身份;
②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途;
③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
客户身份识别之特别关注
制度执行概况
全国共发现有1533家被查银行未按规定开展客户身份识别工作,%。
全国共发现有130家证券公司未按规定开展客户身份识别工作,%。发现有37家期货公司未按规定开展客户身份识别工作,%。
全国共发现有539家保险公司未按规定开展客户身份识别工作,%。
客户身份识别工作已成为金融机构合规风险最高的部分。
合规,是指使商业银行的经营活动与法律、法规和准则相一致。——《公共基础》
—银行业
①以开立账户等形式建立业务关系及提供一次性金融服务时,未按规定开展客户身份识别工作;
②登记机构客户身份信息不完整
③登记自然人客户身份信息不完整
④为未成年人开户未按照规定留存监护人身份证件复印件
⑤开立假名账户
⑥未按规定识别代理人
⑦未按规定开展重新识别客户的工作;
⑧未按规定确定客户风险等级;
⑨未按规定定期审核客户基本信息。
①核对有效身份证件或者其他身份证明文件
---进行联网核查;
②了解:
;
③登记客户身份基本信息;
④留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。
勤勉尽责
(8个)-1
①建立业务关系识别要求
第一,开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别;
第二,应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件,并且一定要保证其真实有效性,核对并登记身份基本信息。
②业务存续期间识别要求
第一,业业务关系存续期间→持续客户身份识别,客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类;
第二,了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人,了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。
(8个)-2
③代理业务识别要求
第一,以合理方式确认代理关系的存在,核对代理人和被代理人的有效身份证件或身份证明文件,登记代理人和被代理人的姓名、联系方式、身份证件的种类、号码;
第二,金融机构委托其他金融机构或者金融机构意外的第三方进行客户身份识别的,应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。
第三,除信托以外的金融机构,应了解或应当了解客户的资金(财产)属于信托财产的,应当识别信托当事人的身份以及登记信托委托人、受益人的姓名(名称)、联系方式。
(8个)-3
④代理行业务的识别要求
与境外机构建立代理行或者类似业务关系时,应:
、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息;
、反恐怖融资措施的健全性和有效性;
、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。