文档介绍：个人(家庭)理财方案
摘要
个人理财本质是个人在生命周期内的长期资产配置问题,它以退休储蓄和投资为核心内容,帮助人们在生命周期各阶段进行投资组合的动态优化选择,以达到效用的终生最大化。本文以现代金融理论为基础,运用理论和案例分析相结合的研究方法,在分析研究国内外个人理财相关理论成果的基础上,结合本论文冯女士一家,归纳总结出个人理财规划的一般方法步骤,就生命周期的两个主要的阶段:退休前和退休后,根据人们的年龄、风险偏好、资源的状况,对购房、退休、教育基金、保险等方面做出资产配置计划。
关键词:家庭理财:投资组合:目标分析:理财规划
ABSTRACT
Nature of personal finance is personal in the life cycle of long-term asset allocation, retirement savings and investment it as the core content, to help people in all stages of the life cycle of the dynamic portfolio optimization options to achieve the maximum lifetime utility. In this paper, modern financial theory, theory and case analysis using bination of research methods, the analysis of the theory of personal finance at home and abroad based on the results, bination of Miss Fung of the paper, summarized the general approach to personal financial planning steps to the life cycle of the two main phases: pre-retirement and retirement, according to people's age, risk preferences, resources, status, purchase, retirement, education funds, insurance, etc. to make asset allocation plan.
Key words: Family financial management: portfolio analysis, financial planning, target
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目录
第一章家庭基本情况 1
第二章家庭现有情况分析及建议 4
、家庭财务分析 4
、家庭理财风险和不合理之处 6
第三章家庭理财目标与分析 6
7
7
8
9
9
女儿创业金准备 9
9
第四章未来理财规划安排原则 11
参考文献: 12
附录 13
致谢词 14
前言
所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用,使金钱产生最高的效率和效用,而投资理财的五大目标:
1 获得资产增值
资产增值是每个投资者共同的目标,理财就是将资产合理分配,并努力使财富不断累积的过程。
2 保证资金安全
资金的安全包括两个方面的含义:一是保证资金数额的完整:二是保证资金价值不减少,即保证资金不会因亏损和贬值遭受损失。
3 防御意外事故
一旦风险到来的时候,将损失最大可能地降低。
4 保证老有所养
随着老龄化社会的到来,现在家庭呈现出倒金字塔结构,及早制定适宜的理财计划,保证自己晚年生活独立,富足。
5 给子女提供教育基金
随着教育体制的改革和发展,教育费用逐年递增,尽早建立教育基金,帮助子女顺利成才,是父母义不容辞的责任。
合理的理财才能堆积更多的财富,才能让我们的生活品质得到保障。
第一章家庭基本情况
一、家庭基本情况
冯女士, 32岁,某私营企业中层干部,其夫张先生是一名中学教师,有一个4岁的女儿,家庭年收入12万元,,居住在成都。
(贷款年限10年),每月支付1130元,已付5年,住房目前价值45万元。另有学校分配住房一套,50平方米,现出租,年租金8000元。
目前有存款10万元。平时家庭开支(含房屋